Rentrer / sortir des assurances vie, taux minimum garanti et valorisation du fonds en euros

[ppmx]

Je sais qu'une assurance vie n'est pas un produit dont le but est d'entrer / sortir pour gérer ses liquidités, mais j'aimerais bien comprendre le mécanisme de valorisation du fonds en euros.

Pour faire simple, prenons une assurance vie dont le fonds en euros a servi du 3,5%, et dont le taux minimum garanti est de 1% pour l'année 2025.

Scénario 1:
Il y a 1.000€ le 30 décembre Année 2024
Je fait un rachat partiel de 600€ brut le 1er Juillet 2025
A la fin de l'année, j'aurai 400€ (restés sur le contrat) rémunérés à 3,5%
Plus 600€ au prorata temporis (50%) rémunérés à combien ? 3,5% ou 1% ?

Scénario 2:
Il y a 0€ le 30 décembre Année 2024
Je verse 1000€ le 1er Janvier 2025.
Aucun rachat partiel en 2025. A combien mes 1000€ sont rémunérés ? A 3,5% ou 1% ?
Au vu des explications ci-dessous, je dirais 1%, non ?

Le conseil d’administration de l'assureur fixe chaque année deux taux rémunérant les versements effectués :
• Le taux minimum garanti applicable aux versements nets initiaux et/ou complémentaires pour la période comprise entre la date de valeur du versement et le 31 décembre de l’année de versement ;
• Le taux de rendement applicable à l’épargne constituée au 31 décembre de l’année en cours.

 

[Triaslau]

Je comprends pas trop votre interrogation ; dans le cas 1 vous aurez le prorata à 3,5% et dans le cas 2, 3,5% sur l’intégralité

 

[lopali]

Bonjour,

Je sais qu'une assurance vie n'est pas un produit dont le but est d'entrer / sortir pour gérer ses liquidités

On est pas mal à utiliser des AV ainsi sur le forum.

Pour faire simple, prenons une assurance vie dont le fonds en euros a servi du 3,5%, et dont le taux minimum garanti est de 1% pour l'année 2025.

Scénario 1:
Il y a 1.000€ le 30 décembre Année 2024
Je fait un rachat partiel de 600€ brut le 1er Juillet 2025
A la fin de l'année, j'aurai 400€ (restés sur le contrat) rémunérés à 3,5%
Plus 600€ au prorata temporis (50%) rémunérés à combien ? 3,5% ou 1% ?

À 3,5%.

1% c'est si vous faites un rachat total en cours d'année avant le 31 décembre.

Scénario 2:
Il y a 0€ le 30 décembre Année 2024
Je verse 1000€ le 1er Janvier 2025.
Aucun rachat partiel en 2025. A combien mes 1000€ sont rémunérés ? A 3,5% ou 1% ?
Au vu des explications ci-dessous, je dirais 1%, non ?

À 3,5%.

Idem pour tout versement en cours d'année, à condition de ne faire aucun rachat total.

Cdlt.

 

[ppmx]

À 3,5%.

Idem pour tout versement en cours d'année, à condition de ne faire aucun rachat total.

Cdlt.

Oui bien sûr je parle de rachats partiels.

Mais alors comment lisez-vous cette afirmation trouvée dans le règlement général ? A sa lecture, je dirais plutôt 1% pour mon scénario 2 (versement le 1er Janvier).

• Le taux minimum garanti applicable aux versements nets initiaux et/ou complémentaires pour la période comprise entre la date de valeur du versement et le 31 décembre de l’année de versement ;

 

[lopali]

Mais alors comment lisez-vous cette afirmation trouvée dans le règlement général ? A sa lecture, je dirais plutôt 1% pour mon scénario 2 (versement le 1er Janvier).

Je lis qu'il y a un taux minimum garanti de 1% pour l'année. L'assureur ne pourra pas vous servir moins. C'est une garantie de rendement minimum, un "filet".