mcguffin
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Bonjour et bonne année a tous (malgres tout)
De retour des fêtes, je me suis empressé de relire mon fameux contrat.
il s'agit d'un PAS objectif I, executé en fevrier 200.
Les caractéristiques sont les suivantes:
3.00% initiaux revisable, cap à 4.50% (distinct du taux d'interet), sur 25ans
basculement taux fixe possible sur Euribor 6mois +1.20%
en fevrier 2007, nous avons eu la revision, taux 5.3%, effectivement capé a 4.5% ce qui a induit une augmentation de mensualité de 20euros environ (la somme empruntée est assez modeste).
Ce que je comprends de tout ca, (merci de me dire si je me trompe), c'est que la première révision - si le taux d'intérêt a augmenté (ce fut le cas, bien entendu, pour moi c'était 5.3%) - induit une révision du montant des mensualités, dont le calcul est effectivement capés à 4.5%, et l'allongement de la durée de remboursement pour coller au taux d'interet effectif de 5.3 (pour moi, donc directement 28ans +11mois).
Du coup étant déja au cap, les mensualités ne peuvent plus augmenter, ni la durée. En revanche l'amortissement va irremediablement devenir negatif a cours ou moyen terme si les taux reels continuent, eux, de monter.
C'est d'ailleurs pour moi le véritable piege de ces contrats, bien plus que l'augmentation de mensualité à la premiere révision. Le seul moyen de s'en sortir est donc soit de racheter a taux fixe rapidement (à des valeurs prohibitives), soit d'être sûr de rester 30 ans proprietaires du logement...
Mais le plus grave ici, du coup c'est que je ne vois pas comment le contrat peut etre contesté, puisque tout joue sur un effet de bord du cap, puisque le seul moyen pour rester en amortissement positif serait de suivre les variations des taux reels avec les mensualités (ce qui est bien entendu ingerable pour la plupart des gens). Ce contrat est donc clairement une arnaque, mais je ne la situe pas là où tout le monde semble la placer
De retour des fêtes, je me suis empressé de relire mon fameux contrat.
il s'agit d'un PAS objectif I, executé en fevrier 200.
Les caractéristiques sont les suivantes:
3.00% initiaux revisable, cap à 4.50% (distinct du taux d'interet), sur 25ans
basculement taux fixe possible sur Euribor 6mois +1.20%
en fevrier 2007, nous avons eu la revision, taux 5.3%, effectivement capé a 4.5% ce qui a induit une augmentation de mensualité de 20euros environ (la somme empruntée est assez modeste).
Ce que je comprends de tout ca, (merci de me dire si je me trompe), c'est que la première révision - si le taux d'intérêt a augmenté (ce fut le cas, bien entendu, pour moi c'était 5.3%) - induit une révision du montant des mensualités, dont le calcul est effectivement capés à 4.5%, et l'allongement de la durée de remboursement pour coller au taux d'interet effectif de 5.3 (pour moi, donc directement 28ans +11mois).
Du coup étant déja au cap, les mensualités ne peuvent plus augmenter, ni la durée. En revanche l'amortissement va irremediablement devenir negatif a cours ou moyen terme si les taux reels continuent, eux, de monter.
C'est d'ailleurs pour moi le véritable piege de ces contrats, bien plus que l'augmentation de mensualité à la premiere révision. Le seul moyen de s'en sortir est donc soit de racheter a taux fixe rapidement (à des valeurs prohibitives), soit d'être sûr de rester 30 ans proprietaires du logement...
Mais le plus grave ici, du coup c'est que je ne vois pas comment le contrat peut etre contesté, puisque tout joue sur un effet de bord du cap, puisque le seul moyen pour rester en amortissement positif serait de suivre les variations des taux reels avec les mensualités (ce qui est bien entendu ingerable pour la plupart des gens). Ce contrat est donc clairement une arnaque, mais je ne la situe pas là où tout le monde semble la placer
