Investir SCPI reduction d'impots

[digitaldigits]

Bonjour,

Avez-vous investi dans un SCPI a credit afin de beneficier de reductions fiscales ? Selon quelle strategie, en investissant combien, en empruntant sur quelle duree ? Est-ce que les parts de SCPI sont liquides ? Quels sont les risques importants lies a l'operation ?

Merci d'avance pour votre avis ou retour d'experience

 

[Buffeto]

Avez-vous investi dans un SCPI a credit afin de beneficier de reductions fiscales ?

OUI

Selon quelle strategie, en investissant combien, en empruntant sur quelle duree ?

j'ai fait 2 opé sur 2années différentes en les dimensionnant par rapport à l'IR que je voulais réduire .

pour la durée de l'emprunt , comme toujours , le plus court possible en fonction de ma trésorerie possiblement disponible et espérée sur la durée du crédit .

Est-ce que les parts de SCPI sont liquides ?

absolument pas . les SCPI fiscales sont prévues pour avoir une durée de vie définie à l'avance ( 15ans en général ).
sortir avant la fin entraine une perte de l'avantage fiscal et sans doute une grosse perte en capital

Quels sont les risques importants lies a l'operation ?[

ce n'est pas un joujou qu'on fait à la légère....

 

[ZRR_pigeon]

ces SCPI fiscales génèrent des revenus fonciers ?

 

[Buffeto]

ces SCPI fiscales génèrent des revenus fonciers ?

oui mais elles ont une grosse inertie .

il ya une pemière période d'environ 2ans pendant lesquelles elles achètent des biens ...donc peu de revenus locatifs.( juste des revenus financiers )
ensuite en période de croisière ce sont des SCPi d'habitation donc revenus moindres que les SCPi de rendement.

puis viendra la période de revente des biens (après la durée de détention légale ) qui verra les revenus chuter mais engragera des PV ...ou pas...

 

[digitaldigits]

Merci pour les infos ! Est-ce que, pour profiter des avantages fiscaux, il faut avoir d'autres revenus fonciers par ailleurs ? Je pense en effet que les interets du credit sont deductibles de revenus fonciers uniquement. Est-il interessant d'investir dans un SCPI pour les interets fiscaux si on n'a pas de revenus fonciers par ailleurs, desquels on peut deduire les interets du credit contracte pour investir dans SCPI ?

 

[Buffeto]

Merci pour les infos ! Est-ce que, pour profiter des avantages fiscaux,

de quels avantages fiscaux parles tu?
s'il s'agit des SCPI Duflot l'avantage fiscal sera identique avec ou sans crédit .
il s'impute sur les revenu global puisqu'il s'agit d'une réduction d'impot.

il faut avoir d'autres revenus fonciers par ailleurs ? Je pense en effet que les interets du credit sont deductibles de revenus fonciers uniquement. Est-il interessant d'investir dans un SCPI pour les interets fiscaux si on n'a pas de revenus fonciers par ailleurs, desquels on peut deduire les interets du credit contracte pour investir dans SCPI ?

il existe aussi des SCPI déficit foncier , j'ai écrit un article dessus dans le blog à buffeto [lien réservé abonné]

mais là on est dans une autre catégories de SCPI .

 

[moietmoi]

Bonjour,

de quels avantages fiscaux parles tu?

bonne question car vu le post je me demande ce que tu appelle avantage fiscal;

une scpi c'est avant tout de l'immobilier et sauf cas particuliers, cet immobilier particulier suit les règles fiscales de l 'immobilier;

donc si la scpi est composé à 90% de bien suivant la loi pinel, alors les règles pinel s'appliquent( différence avec la dufflot ou seulment 90% de l investissement était pris en compte, en pinel la totalité est pris en compte pour la défiscalisation)

si la scpi est composé de biens qui génèrent du déficit foncier, ( des immeubles avec travaux), alors la scpi générera du déficit foncier pendant un certain temps et ce déficit s'imputera sur tes revenus fonciers et/ou revenus comme tout déficit foncier;

si la scpi achète des immeubles conformes à la fiscalité "avantage Malraux" alors ta scpi te fournira l'avantage Malraux;

enfin et sans ce que cela soit le dernier point: dans une scpi qui te donne des revenus fonciers, le calcul du revenu imposable se fait comme pour des revenus immobiliers fonciers donc, les intérêts d'emprunts viennent en diminution, avec certaines restrictions , des loyers.... c'est une forme d'avantage fiscal

 

[digitaldigits]

Merci pour les precisions !

Comment preconisez-vous de selectionner un SCPI ?

 

[moietmoi]

Merci pour les precisions !

Comment preconisez-vous de selectionner un SCPI ?

en fonction de tes objectifs et de ta situation perso...
par exemple si on était sur un forum parlant des voitures et qu'on me demandait
que préconisez vous comme voiture.....
il y a pas mal de réponses

 

[digitaldigits]

Plutot une question de methode, comment avez-vous selectionne un SCPI ? Recherche sur internet ? Un comparateur ? Un intermediaire qui propose un panel de SCPI... ?

 

[Hedon]

Offre SCPI, qu'en pensez vous?

pour un revenu imposable 40 000
apport 10 000
emprunt 40 000, TAUX AVEC ASSURANCE 2%, SUR 10 ANS
EPARGNE MENSUELLE : 210, cumul de l’épargne versée (sur 10 ans) : 35000
gain de l' opération : 14700
valeur des parts SCPI à 10 ans 50 000 : + ou - si PV ou MV
Les intérêts de l'emprunt sont déductibles de l'IR, d’où l'importance du taux marginal d’impôt.

 

[Buffeto]

Offre SCPI, qu'en pensez vous?

quelle SCPI ?

apport 10 000
emprunt 40 000,

pourquoi pas tout à crédit ?

TAUX AVEC ASSURANCE 2%, SUR 10 ANS

je viens de signer du 1.6% sur 7.5 ans

valeur des parts SCPI à 10 ans 50 000

qui peut prédire la valoristion dans 10 ans ?

 

[Hedon]

La SCPI : primalianz
L'apport de 10 000 diminue les rembours mensuels
La valorisation dans 10 ans 50 000 mais personne ne sait ce qui arrivera durant ces 10 ans...Tout investissement comporte une part d'inconnu (c'est même vrai pour le LA ou les fonds €.

 

[Buffeto]

L'apport de 10 000 diminue les rembours mensuels

j'avais bien compris ,mais dans l'esprit il vaudrait mieux placer ces 10K sur une bonne AV et s'obliger à un effort supérieur de remboursement mensuel quitte à puiser dans l'AV en cas de difficultés de trésorerie.

La valorisation dans 10 ans 50 000 mais personne ne sait ce qui arrivera durant ces 10 ans...Tout investissement comporte une part d'inconnu (c'est même vrai pour le LA ou les fonds €.

certes , il fallait juste en etre bien conscient.

 

[ZRR_pigeon]

Les intérêts de l'emprunt sont déductibles de l'IR, d’où l'importance du taux marginal d’impôt.

vous etes sur ?

c'est pas plutot deductible des revenu (fonciers)....

 

[Hedon]

vous etes sur ?

c'est pas plutot deductible des revenu (fonciers)....

Je me suis mal exprimé. Si on déduit des revenus 100 d'interets avec un TMI 30% on réduit l’impôt de 30.

 

[Hedon]

j'avais bien compris ,mais dans l'esprit il vaudrait mieux placer ces 10K sur une bonne AV et s'obliger à un effort supérieur de remboursement mensuel quitte à puiser dans l'AV en cas de difficultés de trésorerie.

La solution que j'ai envisagé me laisse plus de souplesse budgétaire je pense, quitte à abonder une AV avec d’éventuelles économies.

 

[Buffeto]

La solution que j'ai envisagé me laisse plus de souplesse budgétaire je pense, quitte à abonder une AV avec d’éventuelles économies.

c'est un choix , en effet.

 

[digitaldigits]

Je me suis mal exprimé. Si on déduit des revenus 100 d'interets avec un TMI 30% on réduit l’impôt de 30.

A supposer que les parts de scpi perdent en valeur, il est possible que l'operation soit perdante, malgre les economies d'impots. C'est bien ca? Si tel est le cas, l'investissement est un pari sur l'evolution du prix des biens immobiliers dans le panier du scpi

 

[Buffeto]

A supposer que les parts de scpi perdent en valeur, il est possible que l'operation soit perdante, malgre les economies d'impots. C'est bien ca? Si tel est le cas, l'investissement est un pari sur l'evolution du prix des biens immobiliers dans le panier du scpi

exact .
les SCPI sont de l'immobilier....elles suivent le cours de l'immobilier , il ya une petite part de risque ....

ceci dit entre une économie d'impot immédiate et une hypothétique valorisation des parts dans 15ans avons nous le choix ?