Bonus fonds euros Euro Exclusif de BoursoVie

[Gtl]

Bonjour
je déterre la question : j'ai utilisé le boost sur encours +0,5 en arbitrant vers du monétaire le 20 décembre, si je rachète ces UC entre le 1 mars et le 18 mars (pour ne pas perdre le boost +1.5 sur mes versements F€) ... je ne paye pas les frais de gestion Generali pour les UC correspondantes ? c'est sur ?
c'est ce que j'ai cru comprendre ?

 

[régalade]

C'est à peu près sûr oui.

 

[Lukas]

Bonjour,

Pour ceux qui vont profiter du bonus +1,5%, quelle stratégie allez-vous adopter par rapport au bonus de +0,5% sur l'encours au 31/12 (50% d'UC) ?

Si je résume les options :
1) Abandon du +0,5%, 100% fonds euros
2) Arbitrage F€ vers une UC monétaire au 15/12 avec perte du +1,5% en 2025 sur la part désinvestie
3) Versement sur une UC monétaire au 15/12 en prenant sur un livret réglementé à 3% puis rachat en février 2025 (si contrat > 8ans)

N'hésitez pas à compléter si vous avez d'autres options.

L'option 1, si vous avez déjà un contrat investi sur le fond euros, ce n'est pas le meilleur choix. A calculer avec le simulateur de lebadeil : https://www.moneyvox.fr/forums/fil/syntheses-fonds-euros-tableaux.48803/post-576278

L'option 2 permet de cumuler les deux bonus sur 2024 mais avec perte partielle du 1,5% sur 2025.

L'option 3 permet de cumuler les deux bonus en 2024 et maintenir le +1,5% en 2025 mais fait perdre 3 quinzaines (les dernières ?) à 3% net.

Idéalement, j'aimerai conserver le bonus à +1,5% en 2025, ça me fait une garantie en cas de baisse du fonds euros en 2025 (c'est mon hypothèse, Generali étant plutôt fourmi que cigale).

 

[régalade]

Option 3.

 

[lebadeil]

Bonjour,

Pour ceux qui vont profiter du bonus +1,5%, quelle stratégie allez-vous adopter par rapport au bonus de +0,5% sur l'encours au 31/12 (50% d'UC) ?

Si je résume les options :
1) Abandon du +0,5%, 100% fonds euros
2) Arbitrage F€ vers une UC monétaire au 15/12 avec perte du +1,5% en 2025 sur la part désinvestie
3) Versement sur une UC monétaire au 15/12 en prenant sur un livret réglementé à 3% puis rachat en février 2025 (si contrat > 8ans)

N'hésitez pas à compléter si vous avez d'autres options.

L'option 1, si vous avez déjà un contrat investi sur le fond euros, ce n'est pas le meilleur choix. A calculer avec le simulateur de lebadeil : https://www.moneyvox.fr/forums/fil/syntheses-fonds-euros-tableaux.48803/post-576278

L'option 2 permet de cumuler les deux bonus sur 2024 mais avec perte partielle du 1,5% sur 2025.

L'option 3 permet de cumuler les deux bonus en 2024 et maintenir le +1,5% en 2025 mais fait perdre 3 quinzaines (les dernières ?) à 3% net.

Idéalement, j'aimerai conserver le bonus à +1,5% en 2025, ça me fait une garantie en cas de baisse du fonds euros en 2025 (c'est mon hypothèse, Generali étant plutôt fourmi que cigale).

Merci @Lukas d'avoir lancé cette question.

- C'est vrai que l'option 3 est intéressante. Ca permet de purger les plus values.

- Je vois une option 2bis pour ceux qui sont deja investis 50% F€ , 50% monetaire
Attendre un peu avant le 20 Mars pour arbitrer le fonds monetaire vers fonds € (les frais de gestion sont payés trimestriellement). Profiter du Boost encours fonds euros sur une enveloppe plus large. Puis revenir a option 2 : attendre la fin d'année pour arbitrer 50% en UC monetaire.

En ce moment performance :
- UC monetaire : 4- 0.75 frais = 3.35 , avec une possible baisse du taux à partir de Mi 2024, avec plusieurs paliers jusqu'à fin d'année, qui devrait faire baisser ce taux.
- Fonds Euros (hypothese sur la base rendement net en 2023) 3.1 +0.5 boost = 3.6

Cdlmt

 

[luca2011]

Merci @Lukas d'avoir lancé cette question.

- C'est vrai que l'option 3 est intéressante. Ca permet de purger les plus values.

Humm, je ne suis pas sûr puisque un rachat sur les UC ne va pas purger la plus value constituée sur le fond Euros... Me trompe-je ?

 

[lebadeil]

Humm, je ne suis pas sûr puisque un rachat sur les UC ne va pas purger la plus value constituée sur le fond Euros... Me trompe-je ?

En AV, je crois que la plus value est globale, et pas liée à un support en particulier. Donc, sauf erreur de ma part, ça devrait le faire

 

[luca2011]

En AV, je crois que la plus value est globale, et pas liée à un support en particulier. Donc, sauf erreur de ma part, ça devrait le faire

Ah, bonne nouvelle alors effectivement !

 

[MChat]

Option 2

 

[DO5356]

Merci @Lukas d'avoir lancé cette question.

- C'est vrai que l'option 3 est intéressante. Ca permet de purger les plus values.

- Je vois une option 2bis pour ceux qui sont deja investis 50% F€ , 50% monetaire
Attendre un peu avant le 20 Mars pour arbitrer le fonds monetaire vers fonds € (les frais de gestion sont payés trimestriellement). Profiter du Boost encours fonds euros sur une enveloppe plus large. Puis revenir a option 2 : attendre la fin d'année pour arbitrer 50% en UC monetaire.

En ce moment performance :
- UC monetaire : 4- 0.75 frais = 3.35 , avec une possible baisse du taux à partir de Mi 2024, avec plusieurs paliers jusqu'à fin d'année, qui devrait faire baisser ce taux.
- Fonds Euros (hypothese sur la base rendement net en 2023) 3.1 +0.5 boost = 3.6

Cdlmt

Je partage votre analyse . En 2024 , le fonds euro + boost en fin d'année devrait faire un peu mieux que le FM avec les frais .

 

[devel]

Il est bizarre ce boost quand même. Il suffit d'avoir 50% mini d'UC en fin d'année pour en profiter ?

C'est peut-être un peu idiot car Bourso est assez chargé en frais, mais j'ai déjà 60-70% d'UC sur mes contrats. Comme je dois racheter 30000 € sur Primonial, et 20000 sur Afer, j'ai de quoi réinvestir sur Bourso, tout en restant à 50-50 grace aux UC.
L'autre option est le livret + de Fortuneo (5% pendant 4 mois) et enfin les fonds monétaires.

 

[ODL]

Il est bizarre ce boost quand même. Il suffit d'avoir 50% mini d'UC en fin d'année pour en profiter ?

Ouep, je me suis fait la même remarque et apparemment il suffit d'avoir 50% d'UC au 31/12/2024 pour profiter du boost 0,5%... donc possible de leur en place début décembre c'te stratégie

 

[régalade]

Au 31/12 et à la date de versement du boost non ?
Ou peut-être que les conditions ont changé.

 

[fdod]

Concernant le boost de bourso: on discute depuis des jours et des jours sur une prime de 500 € max pour 50000 € de versement. Est-ce que ça en vaut vraiment la peine, surtout pour une av surchargée en frais.

 

[fdod]

Concernant le boost de bourso: on discute depuis des jours et des jours sur une prime de 500 € max pour 50000 € de versement. Est-ce que ça en vaut vraiment la peine, surtout pour une av surchargée en frais.

750€*

 

[lopali]

Concernant le boost de bourso: on discute depuis des jours et des jours sur une prime de 500 € max pour 50000 € de versement. Est-ce que ça en vaut vraiment la peine, surtout pour une av surchargée en frais.

Est-ce que +1,5% vaut plussss la peine que +0% ?

 

[ODL]

Concernant le boost de bourso: on discute depuis des jours et des jours sur une prime de 500 € max pour 50000 € de versement. Est-ce que ça en vaut vraiment la peine, surtout pour une av surchargée en frais.

Pour ceux ayant déjà une AV Bourso (n'ayant pas encore 8 ans) : je dirais que oui.
Si on souhaite verser une somme sur 2024 ; autant le faire avant fin février, ça permet de booster un peu le taux final.
(Encore plus si on fait 50-50 d'UC)

Non, tu penses pas?
Sinon tu propose quoi, ouvrir une autre AV ?

 

[fdod]

Pour ceux ayant déjà une AV Bourso (n'ayant pas encore 8 ans) : je dirais que oui.
Si on souhaite verser une somme sur 2024 ; autant le faire avant fin février, ça permet de booster un peu le taux final.
(Encore plus si on fait 50-50 d'UC)

Non, tu penses pas?
Sinon tu propose quoi, ouvrir une autre AV ?

Oui je suis d'accord

 

[fdod]

Oui je suis d'accord

Pourquoi moins de 8 ans ?

 

[ODL]

Pourquoi moins de 8 ans ?

Parce que pas vraiment le choix de vendre l'AV pour une autre
(enfin si ; mais fiscalité pas top)