Besoin d'aide et de conseils!!!

[yzabel91]

Bonjour à tous
je souhaiterais vous exposez ma situation
j'habite encore chez mes parents (23 ans) et j'envisage d'investir dans l'immobilier plutot que de chercher un appart en location, j'habite en region parisienne et les loyers sont plutot exhorbitant.
J'ai donc repéré plusieurs programme immobilier en vefa (livraison 2010) et étudier la question pour savoir est-ce la bonne solution de s'endetter sur 25 ans ou commencer par loyer?
avec un cdi, un apport de 10 000€ et un revenu annuel de 23000 € qu'est ce que je peux m'offrir. Est ce que je peux prétendre à l'achat d'un appart à 134 000 € frais de notaire offert (offre faite par l'un des promoteurs consultés) avec quelle mensualité envisageable sur 20 ans ? Est ce selon vous un investissement trop risqué?
Est ce que quelqu'un pourrait m'expliquer comment calculer un pret immobilier en intégrant les mensualités du PTZ? (32100 € soit un remboursement de 334€*pendant 8 ans)
J'aurais vraiment besoin de vos conseils d'expert
merci beaucoup
isa

 

[franck007fr]

Salut,

Pour info, tu prends ton salaire annuel que tu divises par 12 (mois) et tu prends 33 % endettement.

Soit 23 000 /12 = 1 916 x 33 % = 630 euros de mensualités Max.

Mais tu as un crédit en cours de 334 euros par mois, donc une charge fixe, ce qui change le calcul.

Soit 23 000/12 = 1 916 - 334 = 1 582 euros x 33 % = 522.06 Max mois.

En 2006, j'ai fait un crédit de 100 000 euros sur 25 ans (9 800 euros à taux 0 % + 90 200 euros à 3.75%) je rembourse 524.77 euros par mois.

Si tu achete du neuf, zone B, prsonne seul tu auras 16 000 euros

Pour info, 124 000 euros à 4.10 % sur 25 ans donne une mensualité de 686 euros par mois. (sans prendre en compte les 16 000 euros à taux 0)

Tu risques d'etre juste à cause de ton pret de 334 euros, combien reste t il à payé, tu peux pas le soldé avec tes 10 000 euros d'apport, tu vies chez tes parents donc pas de loyer à payé ??

A+

 

[yzabel91]

Je te remercie pour tes réponses
par contre je n'ai pas de crédit en cours ni de loyer à régler. Les 334 € dont je parlais correspond à une simulation de prêt pour le pret a taux zéro. Etant doublé cette année j'ai le droit à un pret de 32100 euros a rembourser en différé sur 8 ans ce qui fait une mensualité de 334€*par mois. Je ne sais pas comment intégrer cette somme à mon crédit principal et à ma capacité de remboursement.

 

[franck007fr]

Salut,

Ok j'avais pas compris, c'est assez compliqué à expliqué, car on lisse le pret à taux 0 avec l'autre pret.

C'est à dire que tu auras un emprunt de 32 100 à taux 0 + un emrpunt de 91 900 euros à 4.10 % environ

Ce qui signifie que tu payeras environ 650 euros par mois pour rembourser ton emrpunt total.

De 1 à 8 ans, tu payeras 334 (taux 0) + 316 euros de l'emprut classqiue, puis de 8 à 25 ans tu payeras 650 euros.

On lisse le taux 0 avec l'emprunt normal, comme ça l'écheance reste fixe, pendant 25 ans.

Fait une simulation dans une banque, comme ça tu seras fixé sur le montant de l'echeance, mais pour moi tu peux faire cette emprunt sans probléme.

A+

 

[koco]

Si on reprend ta situation :
montant de l'acquisition : 134k€ en région parisienne (ça me parait pas cher pour du neuf, est-ce bien en région parisienne ?)
apport : 10k€

Il te faut donc emprunter 124k€.

D'après la simulation du pret à taux 0 en zone A, tu as droit (pour cette année) à 32100€ de la manière suivante :

• 
  différé total pendant 18 ans (au maximum) : 216 mensualités de 0,00 € (hors assurance)
• puis, pendant 8 ans, remboursement de 96 mensualités de 334,38 € (hors assurance)

Tes emprunts seront donc 32100€ de PTZ et 91900 d'emprunt classique qui lissera le PTZ.

Sur 20 ans avec un taux de 4,5% pour le crédit classique tu auras alors des mensualités fixes (PTZ compris) de 603€.

Pour reprendre mes calculs et choisir les taux que tu comptes obtenir, rend toi sur le calcul du PTZ. Lorsque tu as le résultat de la simulation, tu clique sur "Simuler ce Prêt à Taux Zéro sur Calcamo". Une fois que tu es sur calcamo, tu choisis "nouveau crédit" --> "lissage de crédit". Tu sélectionnes ton PTZ et tu remplies les informations/estimations de ton prêt classique.
Je te conseille de créer un compte sur calcamo pour reprendre tes simulations plus tard.

Observations complémentaires :

• Vu le prix, tu es peut-être en "Zone franche ou urbaine sensible", dans ce cas, tu as encore plus de PTZ.
• tu indique 23k€ de revenu, le différé de 18 ans est valable pour un revenu < 23.689 €. Il faut faire attention à cela et que tu renseignes sur tes simulations la somme exacte qui figure sur ta déclaration d'impôts. Il me semble qu'à partir du 1er juin, ce n'est plus la déclaration 2007 qui comptera mais la déclaration 2008

.

 

[Aristide]

Mais tu as un crédit en cours de 334 euros par mois, donc une charge fixe, ce qui change le calcul.

Soit 23 000/12 = 1 916 - 334 = 1 582 euros x 33 % = 522.06 Max mois.

Bonjour,

Ce calcul est inexact.

La bonne méthode est la suivante:

1) - Capacité totale de remboursement
=> (23.000€/12) =1.916€ x 33% = 632,50€

2) - Capacité résiduelle de remboursement
=> 632,50€ - 334€ = 298,50€ ce qui n'est pas du tout pareil.

En reprenant votre calcul à l'envers on aurait
=> 522,06€ + 334€ = 856,06€ de charges
=> Soit un taux d'endettement de 856,06€ / 1.916€ x 100 = 44,68% de taux d'endettement ???

Cordialement,

 

[hargneux]

J'espère que depuis un an, il a compris comment on calculait.

 

[Aristide]

J'espère que depuis un an, il a compris comment on calculait.

Oui, j'ai pas fait attention aux dates !!!

Mais, qu'il ait compris ou pas, cette mise au point aura toujours pu servir à quelques autres.
Cdt