Réponse de ChatGpt à sa question initiale
Et oui, ca ressemble beeaucoup... Bravo @lucienbramard
De ChatGpt :
Tu es dans une situation intéressante avec cette donation de 50 000 € et tu souhaites bien la gérer, ce qui est déjà un bon point de départ. Je vais essayer de te donner quelques pistes en tenant compte de ton profil d’investisseur, à la fois novice en finance bancaire mais expérimenté dans la bourse, et avec une préférence pour un investissement plutôt dynamique.
1.
Le Copy-Trading est un bon moyen de se diversifier et d'accéder à des stratégies d'investissement que tu ne maîtrises pas forcément, tout en apprenant au passage. Cependant, il y a plusieurs points à considérer :
- Risque : Comme tu l’as mentionné, tu es attiré par le risque. Toutefois, il faut rester vigilant sur les plateformes comme eToro, où le rendement passé ne garantit pas le futur, et où le marché peut être volatile.
- Diversification : Veille à ne pas mettre trop d’argent sur une seule stratégie ou un seul trader. Diversifie tes investissements dans le Copy-Trading pour limiter le risque.
- Frais : eToro peut avoir des frais assez élevés, notamment sur les spreads (différence entre le prix d’achat et de vente). Assure-toi que les frais totaux restent raisonnables par rapport aux gains potentiels.
2.
Pour la seconde moitié de ton capital, qui semble être dédiée à des placements plus stables, tu peux effectivement envisager des produits comme le PEA, l’assurance-vie, le LEP, ou le LDD. Voici les avantages et inconvénients de chaque option :
a)
- Avantages : Le PEA est un excellent moyen de bénéficier d’avantages fiscaux (exonération d’impôts sur les plus-values après 5 ans, sauf prélèvements sociaux). De plus, il te permet d’investir en actions européennes.
- Inconvénients : Tu es limité aux actions européennes (même si tu peux investir dans des ETF ou des fonds diversifiés). La gestion peut aussi être plus active si tu choisis de gérer toi-même ton portefeuille.
b)
- Avantages : Une grande flexibilité (tu peux investir dans des fonds en euros pour plus de sécurité ou dans des unités de compte pour plus de dynamisme). Fiscalité intéressante après 8 ans.
- Inconvénients : Les frais de gestion peuvent être relativement élevés selon les contrats, et la performance dépend des supports choisis. Par ailleurs, l’assurance-vie est plus lente pour générer de gros rendements à court terme.
c)
- Avantages : Ces livrets offrent une sécurité totale (capital garanti) et une rémunération intéressante, mais relativement faible en comparaison avec des produits plus dynamiques comme des actions.
- Inconvénients : Leur taux d’intérêt est souvent inférieur à l'inflation, ce qui signifie que ton argent perdra de sa valeur en termes réels à long terme. En plus, il existe des plafonds de dépôts.
3.
Les deux banques que tu mentionnes ont leurs avantages. Faisons un rapide comparatif :
a)
- Avantages : Si tu es déjà domicilié là-bas, c’est probablement plus simple et plus rapide. Elle propose des frais bancaires relativement bas et une gamme de produits d’épargne classique (PEA, assurance-vie, etc.) avec une approche plutôt sécuritaire.
- Inconvénients : Leur gamme de produits plus "dynamiques" (comme des fonds ou des actions) est peut-être moins étoffée que chez des banques plus orientées vers l’investissement. Leur PEA est assez basique.
b)
- Avantages : Recommandée par ton ami, elle a une gamme assez large de produits financiers, notamment un PEA plus orienté vers les marchés d'actions et des options de gestion déléguée. Leur PEA offre généralement plus de flexibilité en termes de choix d'investissements (actions, ETF, OPCVM, etc.). Si tu veux investir de manière plus active ou déléguée, cela peut être une bonne option.
- Inconvénients : Les frais peuvent être légèrement plus élevés pour certains produits ou services (par exemple, la gestion déléguée). Mais si tu cherches des rendements plus élevés et une gestion plus professionnelle, ça peut valoir le coup.
Recommandations :
- Répartition : Pour un investisseur qui aime le risque et veut un bon compromis entre la sécurité et le dynamisme, je te conseille :
- 50 % Copy-Trading (eToro) : Ce placement peut potentiellement générer des rendements intéressants, mais assure-toi de diversifier tes investissements pour limiter les risques.
- 40-45 % dans des produits d’épargne classique (PEA, Assurance-vie, etc.) : Un PEA pour bénéficier d’avantages fiscaux à long terme et une assurance-vie pour la sécurité et la souplesse dans le choix des supports (fonds euros ou unités de compte).
- 5-10 % dans des livrets sécurisés (LEP ou LDD) : Pour avoir une petite part de ton portefeuille en liquidités et à faible risque. Ces livrets sont intéressants pour la sécurité mais ne généreront pas de rendements importants à long terme.
- Choix de la banque : Si tu es déjà chez La Banque Postale et que tu recherches une solution simple et à faible coût, cela peut suffire. Toutefois, si tu es prêt à gérer un PEA plus actif et à utiliser des services de gestion déléguée, la Société Générale peut être plus adaptée à tes objectifs d'investissement à long terme.
Conclusion :
La clé sera de diversifier tes investissements. Profite de la flexibilité d’un PEA et d’une assurance-vie pour la sécurité, tout en jouant le jeu du Copy-Trading sur eToro pour tenter d’obtenir de meilleurs rendements à court terme, tout en gardant en tête les risques. Et surtout, prends ton temps pour t'informer davantage sur chaque produit et stratégie d’investissement avant de te lancer.
Bonne chance dans tes investissements et n'hésite pas à revenir si tu as d'autres questions ! 😊
