Achat immobilier et liquide

[rémois]

La banque possède de toute façon l'historique de ses retraits non? Un passage à la banque et ils lui feront l'historique de ses retraits (à partir d'un certain montant, pas ceux de 10/20€)? Car je suppose qu'il faut justifier les rentrées d'argent mais aussi les retraits qui ont conduit à ce liquide?

Ce comportement "vieille école" est quand même étonnant, il faut le dire.
Ce n'était pas plus simple de laisser cet argent à la banque plutôt que de le sortir régulièrement pour, au final, le ramener de toute façon, que ce soit à la banque ou au notaire??

Plus simple.. et plus sûr car, quoi qu'on en pense, l'argent est quand même plus en sécurité dans une banque (assurée de toute façon et engagée avec le client) que chez soi, même bien caché.

Plus simple... et plus rentable car mettre son argent "sous son matelas", c'est bien sûr perdre de l'argent car il ne rapporte ainsi rien pendant x années (pendant que les prix augmentent) alors que placé, à la banque ou ailleurs, il aurait "travaillé" bien sûr.

Ceci n'est pas une critique, mais un petit conseil qu'il faudrait dire à ton parent (essayer de le convaincre en tous cas) pour qu'il passe d'un comportement "vieille école" à un comportement plus rationnel, AMA.

 

[Buffeto]

mais un petit conseil qu'il faudrait dire à ton parent (essayer de le convaincre en tous cas) pour qu'il passe d'un comportement "vieille école" à un comportement plus rationnel, AMA.

parfois compliqué .....ma propre mère ( qui a pourtant un fils qui a quelques connaissances dans la gestion patrimoniale ) ne peut pas se passer d'avoir en permanence quelques centaines d'euros d'argent liquide par devers elle .
j'ai beau lui expliquer que c'est dangereux et pas rationnel , rien n'y fait . il lui faut son argent en monnaie sonnante et trébuchante .
ca la rassure....

 

[PhysX]

Oui j'ai bien saisis que la banque va se charger de vérifier les mouvement du compte. La question c'est de savoir jusqu'à quand ils peuvent remonter, la création du compte?

Concernant le caractère old school mes parents ne cessent de lui dire qu'il y a plus d'intéret à placer en banque et qu'un simple incendie ou même un vol serait pour lui des pertes sèches mais bon..

 

[Anonyme]

Oui j'ai bien saisis que la banque va se charger de vérifier les mouvement du compte. La question c'est de savoir jusqu'à quand ils peuvent remonter, la création du compte?

Oui. Si elle ne peut pas c'est grave !

 

[Turbo-057]

parfois compliqué .....ma propre mère ( qui a pourtant un fils qui a quelques connaissances dans la gestion patrimoniale ) ne peut pas se passer d'avoir en permanence quelques centaines d'euros d'argent liquide par devers elle .
j'ai beau lui expliquer que c'est dangereux et pas rationnel , rien n'y fait . il lui faut son argent en monnaie sonnante et trébuchante .
ca la rassure....

Tu veux dire que tu n'as jamais de cash sur toi ...
Pour ma part j'ai toujours au moins environ 1000 euros en cash et environ 5000 au coffre au cas ou.

Par rapport a jusque quand peut remonter la banque au moins 10 ans puisqu'ils doivent garder les infos 10 ans mais la banque peut avoir décider de les conserver at-vitam c'est toujours le plus dur dans l'archivage légal des datas faut il ou non les supprimer, des fois il vaudrait mieux ... mais souvent c'est pas forcément fait.

 

[Anonyme]

Par rapport a jusque quand peut remonter la banque au moins 10 ans

Mais c'est souvent payant

 

[Anonyme]

Mais c'est souvent payant

C'est payant si c'est le client qui le demande. Dans le cas présent le client ne demande rien, il dépose simplement des espèces qui proviennent de ce même compte, cf les retraits figurant sur les relevés de compte.
Si la banque et/ou tracfin veulent vérifier libre à eux.

 

[Turbo-057]

Mais c'est souvent payant

Faut bien qu'on vive ... t'imagines pas des fois la banque peut avoir changer de système plusieurs fois, faut passer quelques fois plusieurs heures pour trouver tout ce qu'il faut etc etc ...

Par contre comme le spécifie KZG si c'est une demande des autorités pas de facturation au client.
Je ne sais pas si en France les banques ont ou non le droit de facturé ce types de services ou non. A l'étranger c'est facturable aux organismes qui font ce type de demande. Que ce soit les autorités judiciaires, caisse de santé etc etc.

 

[Anonyme]

Faut bien qu'on vive ... t'imagines pas des fois la banque peut avoir changer de système plusieurs fois, faut passer quelques fois plusieurs heures pour trouver tout ce qu'il faut etc etc ...

Ayant notamment travaillé pour l'équipe de Dématérialisation d'une banque, sisi, je connais

Par contre comme le spécifie KZG si c'est une demande des autorités pas de facturation au client.

C'est juste !

 

[rémois]

Dans le cas présent le client ne demande rien, il dépose simplement des espèces qui proviennent de ce même compte, cf les retraits figurant sur les relevés de compte.

Rectification:
le client apporte une grosse somme d'argent en liquide... "qui provient de ce même compte" et de ses "retraits"... dit-il... et peut-être.

Le client peut avoir régulièrement sorti des sommes pour jouer (et les perdre... addiction aux jeux, casino, poker...) ou pour acheter certains produits dont il est accro etc...
Et il revient un jour avec une grosse somme d'argent qui peut provenir d'on ne sait où... et d'actes éventuellement malhonnêtes.

Je ne parle pas spécialement de notre cas du topic, bien sûr, mais c'est juste pour montrer ce genre de cas vu de l'extérieur (de la banque, tracfin, police ...) et pour expliquer qu'il peut y avoir forcément dans ce genre d' affaires des doutes, et donc vérifications, demandes d'explications etc...

 

[Buffeto]

Tu veux dire que tu n'as jamais de cash sur toi ....

non jamais un centime sur moi ni chez moi ....c'est la meilleure façon de ne pas se faire voler......
j'ai ma carte en cas de besoin , ca doit suffire .....

 

[Turbo-057]

Faut être confiant ... l jour ou les cartes bug ...
Enfin chacun son choix j'ai bossé a une période de ma vie dans le domaine des cartes c'est pas forcément 100% fiable ...

Sinon pour le cash a déposer en banque de toute manière cela dépend de la connaissance du banquier envers son client.
Si il sait deja bien que son client retire le cash pour le mettre chez lui il sera deja moins étonné la dénonciation ou non a Tracfin c'est la décision du banquier. Libre a lui de signaler ou non en fonction de ce que son client déclarera en déposant les fonds.
Je vous conseille de dire a votre ami de prendre rendez vous avec son conseiller en lui expliquant tout simplement qu'il vient déposer 30k€ dans l'optique d'un achat immobilier et voilà le banquier lui demandera probablement quelques informations, dans le meilleur des cas il acceptera le dépot. Dans le pire il demandera des compléments d'informations

Je ne connais pas assez les lois francaise mais une banque a l'obligation normalement de prendre les dépots en espèces sur les comptes de ses clients. Après elle peut effectuer ses obligations déclaratives, mais je ne pense pas qu'elle peut sous couvert de loi antiblanchiement, ou antiterrorisme refusé de l'argent.
Tout comme les paiements en espèces que les commercants sont obligés d'accepter jusqu'à un certain seuil, les banques ne peuvent refuser normalement les dépôts en espèces.
Après clairement elles peuvent le cas échéant bloquer les fonds pour vérification, signalement etc etc.

 

[alex67]

Bonjour, perso concernant le liquide c'est uniquement pour des achats dépassant le plafond de ma carte.

ensuite dire que 3000e par paiement est le max c'est vrai mais c'est contournable , ex: une montre a 12 000euros , tu fait cash3000 al a commande , puis toutes les semaines tu lui file 3000 jusqua la livraison, et en plus il te fera un arrangement avec la facture.

a+

 

[ZRR_pigeon]

ensuite dire que 3000e par paiement est le max c'est vrai mais c'est contournable , ex: une montre a 12 000euros , tu fait cash3000 al a commande , puis toutes les semaines tu lui file 3000 jusqua la livraison, et en plus il te fera un arrangement avec la facture.

c'est quand meme plus simple de changer le plafond de la carte.
de plus au fur et a mesure des versements d'especes, la montre est ou ?
elle est soit chez toi coit chez le vendeur. donc l'un des deux est potentiellement lésé...hyper dangereux comme jeu...

 

[hargneux]

Bonjour, perso concernant le liquide c'est uniquement pour des achats dépassant le plafond de ma carte.

ensuite dire que 3000e par paiement est le max c'est vrai mais c'est contournable , ex: une montre a 12 000euros , tu fait cash3000 al a commande , puis toutes les semaines tu lui file 3000 jusqua la livraison, et en plus il te fera un arrangement avec la facture.

a+

Dans un commerce serieux, aucune chance de procéder ainsi,

 

[alex67]

c'est quand meme plus simple de changer le plafond de la carte.
de plus au fur et a mesure des versements d'especes, la montre est ou ?
elle est soit chez toi coit chez le vendeur. donc l'un des deux est potentiellement lésé...hyper dangereux comme jeu...

Slt, elle est ni chez toi, nichez le vendeur, a ce prix la, c'est des modelles qui n'on pas de stock, elle se commande et donc voila.

 

[ZRR_pigeon]

Slt, elle est ni chez toi, nichez le vendeur, a ce prix la, c'est des modelles qui n'on pas de stock, elle se commande et donc voila.

c'est encore pire !
vous fractionnez le paiement a un distributeur, et comme il ne peut vous attester du versement (car un seul bien, donc les acomptes sont cumulés), c'est juste un entente orale !! rien ne l'obligea effectivement vous donner la montre a la fin...

 

[Turbo-057]

Slt, elle est ni chez toi, nichez le vendeur, a ce prix la, c'est des modelles qui n'on pas de stock, elle se commande et donc voila.

Je doute fortement du sérieux du vendeur.
Aucun commerce digne de ce nom n'acceptera de tels arrangements.
En outre il n'y a qu'une et une seule facture à la fin et le commercant s'il est honnête n'acceptera jamais un tel montage. D'autant qu'il faudra bien qu'il mette sur la facture que ca a été réglé en espèces.
Si tu veux dépenser du cahs honnêtement au dela de 3k€ c'est entre particuliers ou dans d'autres pays.

 

[ZRR_pigeon]

Si tu veux dépenser du cahs honnêtement au dela de 3k€ c'est entre particuliers ou dans d'autres pays.

le plus simple est d'acheter une voiture d'occasion a un particulier.....qui veut bien accepter du cash.

 

[Turbo-057]

Dans les ventes de voitures c'est souvent le cas en tout cas dans la région ou j'étais cela se faisait pas mal
ou alors un mixte une partie cash une partie cheque bancaire.

L'avantage du cash c'est simple pour le vérifier bcp de commercant on l'équipement de vérification. Et sont ouverts les we.