438k sur le compte courant, ne sais pas quoi en faire

[devel]

D'oû le commentaire de Buffeto de rencontre un CGPI, moins partial que le conseiller SG, motivé à ne "refourguer" que les produits SG.

Franchement, par expérience, je ne sais pas ce qu'est un CGPI indépendant. J'en ai rencontré 2, et les deux ont tenté de me fourguer les produits sur lequels ils margent le plus, en l'occurence des montage SCPI que l'on m'a déconseillé ici même. On m'a également donné de mauvais conseils comme retirer 70000 € de plues-values sur assurance-vie d'un coup.

Personnellement, j'ai fini par me débrouiller tout seul.

 

[Mathousalem]

pourtant arriver à pieds par la chine est un superbe exploit ...

Elle est pas mal celle là.. Mais il avait le choix dans la date ??

 

[Buffeto]

Elle est pas mal celle là.. Mais il avait le choix dans la date ??

tout dépend s'il se trouvait sur la berge du ravin ......

 

[JulieB78]

Je me suis retrouvée dans une situation comparable l'an dernier, et la première chose que j'ai faite, c'est d'aller voir plusieurs conseillers en gestion de patrimoine, et de leur demander de me faire des propositions. Puis j'ai comparé les propositions, mais aussi leur manière d'aborder la question, de prendre en compte ma situation personnelle, etc. Celui que j'ai pris n'est d'ailleurs pas forcément celui que je vais conseiller à mon aînée (majeure) quand elle aura touché l'argent de l'héritage. On le mettra en concurrence avec une autre.
Mon conseil : ne pas se précipiter, prendre le temps de comparer. Et à moins d'avoir de solides connaissances et de l'expérience dans la gestion de patrimoine, s'adresser à des professionnels. Certes, ils feront rémunérer leur expertise (les frais sont aussi là pour ça) mais ça t'évitera de faire n'importe quoi.

 

[paal]

Je me suis retrouvée dans une situation comparable l'an dernier, et la première chose que j'ai faite, c'est d'aller voir plusieurs conseillers en gestion de patrimoine, et de leur demander de me faire des propositions.

Si j'examine la suite de votre commentaire, vous n'êtes pas exactement dans la même situation, puisque, si j'ai bien compris, vous avez suivi, l'une des démarches qui vous aura été conseillée, à savoir de contacter plusieurs CGP pour recueillir leurs propositions, dans le but de placer un héritage reçu par votre fille aînée (au lieu d'en être la principale bénéficiaire, quoi que ...), fille aîné dont on ne connaît pas les objectifs en raison de sa situation personnelle ou financière ....

Puis j'ai comparé les propositions, mais aussi leur manière d'aborder la question, de prendre en compte ma situation personnelle, etc.
Celui que j'ai pris n'est d'ailleurs pas forcément celui que je vais conseiller à mon aînée (majeure) quand elle aura touché l'argent de l'héritage.

Par cette phrase, on peut comprendre, qu'il y aura eu de fait au moins 2 transmissions par héritage :
- le premier en votre faveur, ce qui vous aura conduit à rechercher le conseil de plusieurs CGP
- le second en faveur de votre fille aînée, pour lequel vous avez réalisé une synthèse des différentes propositions parvenues, ce qui vous aura permis de conseiller de retenir une solution mixte entre deux CGP ....

On peut considérer qu'il aura été question d'une ou plusieurs assurance-vie, ainsi que retenir des acquisitions sous forme immobilière (placements locatifs - ou non) sous une forme qui pourrait être soit en direct, soit sous forme de titres dominante immobilière (SCPI SCI) ....

Si vous pouviez évoquer (à grands traits si nécessaire), ce qu'aura été le contenu général des deux propositions les plus adéquates (celle que vous avez retenue à titre personnel, et celle que vous vous apprêtez à recommander pour partie à votre fille, ce serait de nature à éclairer l'auteur de cette file qui ne sait pas trop quoi faire des montants disponibles dont il dispose (sous forme d'héritage ....)

On le mettra en concurrence avec une autre.
Mon conseil : ne pas se précipiter, prendre le temps de comparer. Et à moins d'avoir de solides connaissances et de l'expérience dans la gestion de patrimoine, s'adresser à des professionnels.
Certes, ils feront rémunérer leur expertise (les frais sont aussi là pour ça) mais ça t'évitera de faire n'importe quoi.

Effectivement, la précipitation est très généralement assez mauvaise conseillère, surtout lorsque par ailleurs, vous n'avez que de faibles notions sur les domaines de l'investissement ou de l'épargne, et un produit comme l'assurance-vie est un support qui permet d'être employé de multiples façons pour s'adapter aux besoins présents et futurs compatibles avec les objectifs de leurs détenteurs ....

J'ai volontairement laissé de côté un produit comme le PEA, car il faut alors avoir aussi un attrait pour le monde de la bourse, et on voit bien avec l'actualité présente que ce n'est pas forcément un long fleuve tranquille, même si la performance se trouve au rendez-vous d'une logique boursière bien menée ; mais cela ne s'improvise pas non plus d'emblée ....

A vous lire, si vous souhaitez approfondir les arcanes de votre situation de façon publique ou privée ....

 

[moietmoi]

Je relance quelques semaines plus tard...

Pour réfléchir à une telle somme, il faut se poser et prendre en compte tous les éléments constituant ta vie et ton patrimoine;
et surtout ne pas décider trop vite

en attendant ,pour réfléchir quelques mois,
j'ouvrirais 3 ou 4 contrats d'assurances vie dans les banques en ligne; en fonds euros uniquement; avec sur chacun 70 000 euros;

je rajouterais aujourd'hui: ouvrir un pea et attendre un peu pour acheter vraiment bas

 

[paal]

Je relance quelques semaines plus tard...
Pour réfléchir à une telle somme, il faut se poser et prendre en compte tous les éléments constituant ta vie et ton patrimoine;
et surtout ne pas décider trop vite

Affirmatif, et cela s'appelle réaliser un bilan patrimonial, opération qui consiste à procéder :
- à l'inventaire de l'ensemble des biens et de l'endettement présent (de la même façon qu'un héritier ou un notaire l'aura fait dans le cadre d'une succession)
- à la constatation de la situation des revenus et des dépenses courantes liées à ce patrimoine (impact de la fiscalité)
- au recueil des objectifs d'évolution de ce patrimoine, en partant d'un objectif à plus ou moins long terme (de 10 15 ans, par exemple), puis en prévoyant des étapes intermédiaires plus proches dont l'objectif sera de respecter (voire faire évoluer) ce patrimoine

- d'examiner, mais seulement en fin de parcours de cet exercice, à la nature des supports utilisables en vue de la réalisation de ces objectifs (à chaque étape ...) ; c'est du moins dans ce type de schéma que je conçois ce type de proposition ....

en attendant, et pour réfléchir quelques mois,
j'ouvrirais 3 ou 4 contrats d'assurances vie dans les banques en ligne; en fonds euros uniquement; avec sur chacun 70 000 euros

Cela devient à présent de plus en plus un parcours du combattant pour tout mettre en fonds Euros, car les assureurs sont maintenant presque tout vent debout face à la détention importante de ce type de produit, lesquels imposent souvent un minimum d'UC ; il reste à retenir celles qui présentent une faible volatilité, puis les arbitrer vers fonds Euros de façon plus ou moins progressive ....

Je rajouterais aujourd'hui : ouvrir un Pea et attendre un peu pour acheter vraiment bas

L'ouverture d'un tel support est possible pour prendre date, mais ensuite, il s'agit de l'utiliser avec compétence et discernement, et cela demande d'une part de s'intéresser aux marchés boursiers et s'initier à ce domaine spécifique ; ce sera alors un des sous-objectifs que d'approfondir ses modalités de fonctionnement, qu'il s'agisse d'un CTO ou d'un PEA ....

Attention aussi, la finance est un domaine où il existe de nombreuses abréviations (personnelles ou normalisées) ....
Et le PEA est un
Plan d'Epargne
en Actions (et autres produits éligibles)

 

[JulieB78]

Si j'examine la suite de votre commentaire, vous n'êtes pas exactement dans la même situation, puisque, si j'ai bien compris, vous avez suivi, l'une des démarches qui vous aura été conseillée, à savoir de contacter plusieurs CGP pour recueillir leurs propositions, dans le but de placer un héritage reçu par votre fille aînée (au lieu d'en être la principale bénéficiaire, quoi que ...), fille aîné dont on ne connaît pas les objectifs en raison de sa situation personnelle ou financière ....
(...)

Effectivement, la précipitation est très généralement assez mauvaise conseillère, surtout lorsque par ailleurs, vous n'avez que de faibles notions sur les domaines de l'investissement ou de l'épargne (...)

A vous lire, si vous souhaitez approfondir les arcanes de votre situation de façon publique ou privée ....

En fait je ne pense pas qu'il soit utile d'entrer dans les détails de ma situation personnelle ici. Pour préciser cependant : suite au décès de mon conjoint PACSé, j'ai reçu à titre personnel une somme importante (capital décès de sa prévoyance d'entreprise), tandis que nos enfants bénéficiaient d'un capital assorti d'une rente d'éducation. À ce jour, la succession n'est pas réglée, donc ils n'ont pas encore reçu toutes les sommes qui leur sont dues (et pour mon fils mineur, je ne pouvais rien faire tant que je n'avais pas le feu vert du juge)... Bref... Cela ne change rien à la manière d'aborder la question selon moi : quand on se retrouve à la tête d'un capital important sans être spécialiste de la gestion de capitaux, il vaut mieux ne pas se précipiter, ne pas non plus faire aveuglément confiance à son banquier, comparer les approches et les propositions. Un bon conseiller prendra en compte de nombreuses variables (âge, situation familiale et patrimoniale, projets de vie...). Lire, se renseigner par soi même aussi. C'était là le fond de mon propos.

 

[paal]

En fait je ne pense pas qu'il soit utile d'entrer dans les détails de ma situation personnelle ici.
Pour préciser cependant : suite au décès de mon conjoint PACSé, j'ai reçu à titre personnel une somme importante (capital décès de sa prévoyance d'entreprise), tandis que nos enfants bénéficiaient d'un capital assorti d'une rente d'éducation.

Les précisions que vous apportez ci-dessus éclairent votre situation d'une façon nouvelle, et effectivement, il n'est pas nécessaire d'aller préciser davantage ; mais dans l'imprécision, j'avais imaginé tout à fait autre chose, mais pas la disparition de votre compagnon ....

Sincères condoléances en raison de cette situation nouvelle qui doit bouleverser votre vie ....

À ce jour, la succession n'est pas réglée, donc ils n'ont pas encore reçu toutes les sommes qui leur sont dues (et pour mon fils mineur, je ne pouvais rien faire tant que je n'avais pas le feu vert du juge)... Bref...

Il est certain que lorsqu'un juge s'interpose dans un tel processus, cela rallonge souvent les délais .....

Cela ne change rien à la manière d'aborder la question selon moi : quand on se retrouve à la tête d'un capital important sans être spécialiste de la gestion de capitaux, il vaut mieux ne pas se précipiter, ne pas non plus faire aveuglément confiance à son banquier, comparer les approches et les propositions.

On peut tout fait faire confiance un spécialiste de la gestion financière, mais pas de façon aveugle ; en présence de la perspective de capitaux qui pourraient devenir à gérer, et chez tout spécialiste il pourra y avoir une part de réaction technique et factuelle, et une part de forme de cupidité ....

On va dire que c'est humain, et que l'on ne peut guère y échapper complètement ....

Un bon conseiller prendra en compte de nombreuses variables (âge, situation familiale et patrimoniale, projets de vie...). Lire, se renseigner par soi-même aussi. C'était là le fond de mon propos.

Ce que vous appelez situation familiale et patrimoniale (avec ses flux financiers récents), c'est ce que j'appelle le bilan patrimonial, une forme d'inventaire ....
Lorsque vous évoquez les projets de vie, c'est ce que j'appelle vos objectifs que l'on peut hiérarchiser dans le temps, avec les études de vos enfants, et leur départ dans leur prochaine vie d'adulte .....

Mais comme vous avez obtenu plusieurs propositions financières, dont une que vous avez retenue pour vous-mêmes et un panaché de deux autres, pour le traitement de la situation propre à votre fille majeure, on va supposer que ces solutions correspondent à ce que vous attentiez de la part de ces professionnels ....

Bonne continuation et surtout bon courage pour la suite ....