Afin d'anticiper les prochaines baisses des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne (BCE), les banques multiplient les offres attractives et les taux bonifiés.

« Avant la trêve estivale, les banques ont la volonté de proposer des offres attractives pour capter de nouveaux clients dans un marché qui frémit, sans pour autant être encore très dynamique... Ces nouvelles baisses de taux, sans doute liées également à l'anticipation de la baisse des taux de la Banque Centrale Européenne le 6 juin, sont de bonnes nouvelles pour ceux qui ont un projet immobilier et peuvent désormais emprunter, avec un bon dossier, à des taux proches de 3,5% » se réjouit Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer dans un communiqué publié ce mercredi 4 juin.

En moyenne, les emprunteurs peuvent bénéficier de taux immobiliers s'élevant à 3,55% sur 15 ans, 3,75% sur 20 ans et 3,95% sur 25 ans. Les taux les plus bas atteignent même 3,3% sur 15 ans, 3,4% sur 20 ans et 3,6% sur 25 ans.

Taux immobilier, assurance vie... Ce que va changer la baisse des taux de la BCE pour vos finances

Les prêts à taux bonifiés pour les primo-accédants

Ceux qui bénéficient des meilleurs taux bonifiés sont les primo-accédants. « Certaines banques accordent aux primo-accédants des prêts bonifiés allant jusqu'à 30 000 euros, à des taux de 0 à 3%, à condition que le montant ne dépasse pas 10% du prêt principal », détaille Vousfinancer. « Les primo-accédants ignorent parfois qu'au-delà du PTZ, il existe d'autres prêts bonifiés accordés par les banques, des aides des villes ou le prêt Action Logement qui sont un vrai coup de pouce pour accéder à la propriété et faire baisser le coût de leur crédit, un atout à prendre en compte dans le contexte actuel » ajoute Julie Bachet.

Dans son communiqué, Vousfinancer prend l'exemple d'une jeune femme de 28 ans qui souhaite acheter un appartement neuf à Meaux pour un montant total de 205 000 euros. Son apport personnel s'élève à 5 000 euros.

Elle bénéficie :

  • D'un prêt Action Logement : 30 000 euros à 1% sur 25 ans
  • D'un PTZ : 75 000 euros à 0% sur 25 ans
  • D'un prêt aidé pour l'achat d'un bien neuf : 17 000 euros à 0% sur 25 ans
  • D'un prêt aidé car âgée de moins de 30 ans : 17 000 euros à 0% sur 25 ans
  • D'un prêt complémentaire : 61 000 euros à 3,85% sur 25 ans

Son prêt immobilier lui coûte alors 35 000 euros pour 200 000 euros empruntés au total, soit l'équivalent du cout total d'un prêt de 200 000 euros à 1,30% sur 25 ans. Pour un emprunt de 200 000 euros à un taux de 3,85% sur 25 ans, le coût aurait atteint 112 000 euros.

Prêt immobilier : une baisse des taux jeudi, quel impact sur votre crédit ?

Mais où peut-on bénéficier de ces prêts aidés ? Si la liste n'est pas exhaustive, Vousfinancer a listé quelques exemples. Il est donc possible de bénéficier d'un prêt de 20 000 euros à 0% si l'on est âgé de moins de 30 ans ou si l'on achète un logement neuf (ou ancien avec une note DPE A, B ou C)

En Bretagne, le prêt aidé pour les primo-accédants s'élève à 15 000 euros sur 15 ans à 0% et à 20 000 euros sur 20 ans maximum, toujours à 0%. En Ile-de-France, pour l'achat d'un logement neuf ou ancien avec une note de DPE A, B ou C, le prêt aidé s'élève à 10% du montant emprunté à 0% (dans la limite de 30 000 euros). En Bourgogne Franche-Comté, le prêt à taux bonifié à 0% s'élève à 10% du montant emprunté, dans la limite de 20 000 euros et sous conditions de réalisation de travaux.