Question de Laetigaga, posée le 29 décembre

« Bonjour. Combien peut coûter une renégociation de prêt ? On a emprunté 260 000 euros à 4,9% en février 2024 je voudrais renégocier mon prêt. »

Bonjour Laetigaga et merci pour votre question. Certains candidats au crédit immobilier, comme vous, ont pu signer un crédit immobilier même lorsque les taux étaient au plus haut. Comme vous le mentionner, votre crédit, en février, a été octroyé à un taux de 4,90%.

Comme vous le savez peut-être, une renégociation est intéressante si vous cochez plusieurs cases : tout d'abord, il faut être dans le premier tiers de la durée son crédit immobilier. Ensuite, il faut au moment de la renégociation, pour un crédit à durée équivalente, un écart de taux d'environ 100 points de base, soit 1% de différence par rapport à votre taux de départ.

En clair, en ayant signé à 4,9%, vous pouvez demander une renégociation quand les taux atteignent ou descendent sous les 3,9%, ce qui est aujourd'hui le cas, le taux moyen sur 20 ans étant de 3,23% selon le courtier Meilleurtaux. Enfin, pour que la renégociation soit acceptée, le capital restant dû doit être au moins égal à 70 000 euros.

Un coût qui dépend du montant du crédit restant dû

Vous semblez donc cocher toutes les cases. Mais alors, combien coûte une renégociation ? En août 2024, MoneyVox avait fait le calcul en se basant sur les tarifs de 106 établissements proposant cette possibilité. Résultat : en moyenne, les frais étaient de 1 179 euros pour le réaménagement d'un prêt ayant un restant dû de 100 000 euros, de 2 035 euros pour 200 000 euros, ou encore de 3 540 euros pour 400 000 euros.

Mais les tarifs varient très fortement d'un établissement bancaire à l'autre. Certaines banques prévoient un montant fixe, quand d'autres calculent les frais sur la base d'un pourcentage du capital restant dû. Ainsi, selon notre relevé en date du 21 décembre 2024, le Crédit Agricole Nord Est facture 176,09 euros pour une renégociation sur un prêt de 200 000 euros, quand d'autres banques facturent 1% du capital restant dû, soit 2000 euros. Le mieux reste donc de vous rapprocher de votre conseiller bancaire pour en discuter avec lui.

Comparatif. Les frais de renégociation d'un prêt immobilier