Du nouveau pour votre crédit immobilier. Comme tous les trimestres, la Banque de France dévoile les nouveaux taux d'usure qui seront appliqués à compter du 1er janvier 2025 et jusqu'au 31 mars.
Pour rappel, le taux d'usure correspond au taux d'intérêt maximum légal « tout compris » (comprenant le taux du crédit mais également l'assurance emprunteur et les éventuels frais du crédit, NDLR) que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer lorsqu'ils accordent un prêt. Le taux d'usure encadre donc les crédits immobiliers et vise à protéger les emprunteurs.
Des taux d'usure en baisse
La Banque de France est en charge du calcul trimestriel du taux d'usure. Elle se base pour cela sur la moyenne des taux effectifs pratiqués par les établissements de crédit lors des trois derniers mois. Cette moyenne est ensuite rehaussée d'un tiers pour obtenir le taux d'usure.
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En 2024, les taux de crédit immobilier ont baissé mois après mois, pour s'établir en moyenne, en décembre, à 3,23% pour un prêt sur 20 ans, selon le courtier Meilleurtaux. Logiquement, les taux d'usure sont donc également en baisse. Ainsi, au 1er janvier 2025, le taux d'usure pour un prêt de 20 ans ou plus sera de 5,67%, contre 5,85% sur le dernier trimestre 2024.
Taux d'usure pour les crédits immobiliers en janvier 2025
| Catégories | Taux effectif moyen pratiqué au cours des trois mois précédent le 1er janvier 2025 | Taux d'usure applicable au 1er janvier 2025 |
|---|---|---|
| Prêts immobiliers ¹ | ||
| Prêts immo à taux fixe < 10 ans | 3,46 % | 4,61 % |
| Prêts immo à taux fixe ≥ 10 ans et < 20 ans | 4,35 % | 5,80 % |
| Prêts immo à taux fixe ≥ 20 ans | 4,25 % | 5,67 % |
| Prêts immobiliers à taux variable | 4,40 % | 5,87 % |
| Prêts-relais | 4,98 % | 6,64 % |
¹ Cette catégorie inclut également le crédit issu d'un regroupement comprenant un ou plusieurs prêts immobiliers dont la part dépasse 60% du montant total de l'opération de regroupement. Source : Banque de France.
Il faut dire que selon les données de la Banque de France, le taux effectif moyen pratiqué au 4ème trimestre 2024 était de 4,25% pour les prêts les plus longs (20 ans et plus). Toujours selon la Banque de France, ce taux était de 4,39% sur le dernier trimestre 2024.
Bonne ou mauvaise nouvelle ?
Paradoxalement, cette baisse est une bonne nouvelle pour les emprunteurs, car la baisse des taux d'usure signifie que les taux de crédit continuent de baisser. Ne reste plus qu'à espérer que le mouvement continue en 2025.
