SCI impact t-elle ma capacité d'emprunt ?

[Jojo67]

Bonjour à tous, j'aurai besoin de précision sur l'une de mes interrogations.

J'ai actuellement une SCI l'IS dont je suis à 90% qui possède des bureaux, sur lequel je rembourse le crédit qu'à fait la SCI pour l'achat de celui-ci.

J'ai dans mes projets de faire un crédit immobilier à titre personnelle pour l'achat de ma résidence principal, la banque va t'elle prendre en compte se remboursement sur mon taux d'entement ?

Merci d'avance,
Cordialement

 

[baboune]

Bonjour,
d'après les retours banque que j'ai eu sur ce genre de dossier, les prêts des SCI à l'IS ne sont pas pris en compte dans le calcul de l'endettement personnel.
c'est le cas notamment à la SG, banque pop et BNP.
reste à voir dans votre région quelles sont les instructions des directions régionales.
Cdt

 

[Jojo67]

Ok je vais me tourner vers eux. Merci de la réponse rapide.

Cordialement,

 

[Jluu21]

Bonjour,

Je suis dans la même situation que vous. Par quelle banque êtes-vous passé ?
Bien cordialement,

 

[thomasr]

Bonjour, avez-vous des retours à nous faire svp pour savoir si l'endettement personnel est affecté par les prêts d'une SCI à l'IS ?
Merci

 

[Jluu21]

Bonjour,
Il y a plusieurs choses à prendre en considération. Est-ce que le crédit est ou non au nom de la SCI et si vous n'avez pas contracté un crédit en votre nom propre pour financer la SCI.
Par ailleurs, il faut également que la SCI soit viable financièrement et qu'elle s'autofinance.
Si ces conditions sont respectés, la banque ne prendra pas en considération les dettes de la SCI pour votre endettement personnel.

 

[thomasr]

Bonjour,
Il y a plusieurs choses à prendre en considération. Est-ce que le crédit est ou non au nom de la SCI et si vous n'avez pas contracté un crédit en votre nom propre pour financer la SCI.
Par ailleurs, il faut également que la SCI soit viable financièrement et qu'elle s'autofinance.
Si ces conditions sont respectés, la banque ne prendra pas en considération les dettes de la SCI pour votre endettement personnel.

Merci Jluu21 pour votre réponse.
Le prêt de la SCI a été fait à la SCI dont je suis le représentant et désigné emprunteur. Mon associé est caution solidaire.

Par ailleurs, la SCI est bien viable et s'autofinance largement.

 

[Jluu21]

Selon les banques, la prise en compte de la SCi soumise à l'IS diffère.
Des banques que j'ai pu rencontrer :
- non prise en compte au LCL, BRED, BNP.
- 10% des charges et 20% des revenus à la Caisse d'Epargne.
- 20 ou 100% au Crédit Mutuelle

 

[svprets]

Bonjour,
Il y a plusieurs choses à prendre en considération. Est-ce que le crédit est ou non au nom de la SCI et si vous n'avez pas contracté un crédit en votre nom propre pour financer la SCI.
Par ailleurs, il faut également que la SCI soit viable financièrement et qu'elle s'autofinance.
Si ces conditions sont respectés, la banque ne prendra pas en considération les dettes de la SCI pour votre endettement personnel.

Bonjour, c'est forcément la personne morale qui emprunte, qu'elle soit soumise ou non à l'IS. Dès lors qu'une personne physique est caution solidaire d'un emprunt contracté par une personne morale, en toute logique, cette "éventuelle" charge doit être intégrée au calcul de l'endettement...

 

[Jluu21]

Bonjour, c'est forcément la personne morale qui emprunte, qu'elle soit soumise ou non à l'IS. Dès lors qu'une personne physique est caution solidaire d'un emprunt contracté par une personne morale, en toute logique, cette "éventuelle" charge doit être intégrée au calcul de l'endettement...

Bonjour,
Vous pouvez également contracter vous même un prêt pour financer la SCI ou même verser régulièrement de l'argent à une SCI en manque de trésorerie.
Pour ma part, comme indiqué dans mon précédent post, la charge de la SCI n'a pas été pris en compte dans le calcul de mon endettement personnel.

 

[svprets]

Bonjour,
Vous pouvez également contracter vous même un prêt pour financer la SCI ou même verser régulièrement de l'argent à une SCI en manque de trésorerie.
Pour ma part, comme indiqué dans mon précédent post, la charge de la SCI n'a pas été pris en compte dans le calcul de mon endettement personnel.

"Vous pouvez également contracter vous même un prêt pour financer la SCI ou même verser régulièrement de l'argent à une SCI en manque de trésorerie." => Nous ne sommes plus, ici, en train de parler d'emprunt immobilier...mais de compte courant d'associé...

"Pour ma part, comme indiqué dans mon précédent post, la charge de la SCI n'a pas été pris en compte dans le calcul de mon endettement personnel". => Vous avez donc eu recours, ici, à un prêt professionnel...

 

[thomasr]

"Vous pouvez également contracter vous même un prêt pour financer la SCI ou même verser régulièrement de l'argent à une SCI en manque de trésorerie." => Nous ne sommes plus, ici, en train de parler d'emprunt immobilier...mais de compte courant d'associé...

"Pour ma part, comme indiqué dans mon précédent post, la charge de la SCI n'a pas été pris en compte dans le calcul de mon endettement personnel". => Vous avez donc eu recours, ici, à un prêt professionnel...

En effet, vous avez peut être contracté un prêt professionnel via votre SCI à l'IS et non un prêt immobilier ?

Pour ma part, les deux courtiers que j'ai vu jusqu'à ce jours ont comptabilisé 100% du prêt de la SCI IS dans mon taux de charge. Ce qui limite fortement mon endettement personnel pour un prêt résidence personnel.

Je vais me renseigner auprès des banques cités plus haut.

 

[Jluu21]

"Vous pouvez également contracter vous même un prêt pour financer la SCI ou même verser régulièrement de l'argent à une SCI en manque de trésorerie." => Nous ne sommes plus, ici, en train de parler d'emprunt immobilier...mais de compte courant d'associé...

"Pour ma part, comme indiqué dans mon précédent post, la charge de la SCI n'a pas été pris en compte dans le calcul de mon endettement personnel". => Vous avez donc eu recours, ici, à un prêt professionnel...

Pour votre premier point oui il s'agit d'un compte courant d'associé qui peut être pris en compte par la banque dans l'endettement personnel.

Je n'ai pas eu recours à un prêt professionnel mais à un prêt immobilier classique.
Je suis associé d'une SCI familiale et j'ai acheté le bien immobilier avec ma femme.

 

[thomasr]

Pour votre premier point oui il s'agit d'un compte courant d'associé qui peut être pris en compte par la banque dans l'endettement personnel.

Je n'ai pas eu recours à un prêt professionnel mais à un prêt immobilier classique.
Je suis associé d'une SCI familiale et j'ai acheté le bien immobilier avec ma femme.

Je suis exactement dans ce cas associé à une SCI familiale à 90% avec mon père à 10%.
Est-ce que je peux vous demander chez quelle banque vous avez pu emprunter sans que le prêt de la SCI soit pris en charge dans votre endettement SVP ?
Merci à vous.

 

[Jluu21]

LCL

 

[svprets]

Pour votre premier point oui il s'agit d'un compte courant d'associé qui peut être pris en compte par la banque dans l'endettement personnel.

Je n'ai pas eu recours à un prêt professionnel mais à un prêt immobilier classique.
Je suis associé d'une SCI familiale et j'ai acheté le bien immobilier avec ma femme.

Il est donc à constater que la lecture des recommandations du HCSF n'est pas la même selon les établissements...Tant mieux pour vos bureaux !!!

 

[Pleure]

Bonjour à tous,

Désolé de déterrer ce sujet mais je vais être dans ce cas de figure.
À savoir, je dispose d’une SCI à l’IS avec ma femme et nous sommes cautions solidaires.

Nous allons d’ici début 2025 prévoir un fort endettement pour notre résidence principale.

On constate qu’on peut potentiellement partir sur un taux à 3% chez boursorama avec + de 600k€ et un dpe À/B.

Savez vous si quelqu’un a déjà eu l’expérience d’une sci si avec boursorama?

Dois je automatiquement en parler à mon interlocuteur ou je ne dis rien? Dans le fond, c’est la SCI IS qui est endetté.

@Jojo67 avez vous un retour terrain à nous faire ?

Merci par avance à tous,
Zak

 

[Kizzo]

Bonjour,
Aujourd'hui c'est plutôt facile de savoir si vous êtes associé dans une société au demeurant...
Et pour rappel, omettre sciemment de donner des informations déterminantes au consentement de la banque revient à effectuer une déclaration mensongère sur votre situation, ce que personne ici n'encourage.
La banque peut tout à fait analyser les bilans de la SCI et constater que tout va bien... ou pas !
Votre projet étant sur une RP, ce n'est pas votre SCI qui emprunte donc n'importe quelle banque saura faire le dossier.

 

[Pleure]

Bonjour Kizzo,

Merci pour votre réponse.
Effectivement, il faut déclarer la SCI mais c'est toujours compliqué avec les banques en ligne.
Exemple, que répondre à cette question -->
Avez-vous des charges liées à ce bien ?
Pour moi, je dirais non car je suis seulement caution solidaires et le bien s'autofinance. Je n'ai pas de charge direct lié à ce bien.
J'ai envoyé un email pour connaitre leurs conditions.
En tout cas, merci pour votre temps.

 

[Kizzo]

Bonjour Kizzo,

Merci pour votre réponse.
Effectivement, il faut déclarer la SCI mais c'est toujours compliqué avec les banques en ligne.
Exemple, que répondre à cette question -->
Avez-vous des charges liées à ce bien ?
Pour moi, je dirais non car je suis seulement caution solidaires et le bien s'autofinance. Je n'ai pas de charge direct lié à ce bien.
J'ai envoyé un email pour connaitre leurs conditions.
En tout cas, merci pour votre temps.

Il ne faut pas jouer avec la banque non plus... il y a un prêt donc Oui il y a des charges, qui portent sur la SCI dont vous êtes caution.
Après, soit la banque sait traiter ça soit il faut changer de crémerie.