Retraite anticipée / CGPI

[Sandrine0363]

Bonjour,

J’aimerais faire étudier mon patrimoine et demander conseils en terme d’investissements à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant.
Mon but est de placer mon patrimoine intelligemment et faire étudier la possibilité de prendre une retraite anticipée. Faire calculer à partir de quel âge je pourrai prendre une retraite anticipée et être aidée dans la ventilation de mes placements (% fond euro / actions / SCPI )

J’entends parfois dire qu’il faudrait avoir 100-age en pourcentage en action.
Exemple : si vous avez 40 ans alors 60% de son épargne en actions. Je ne sais pas trop quoi en penser.
Je lis aussi des choses sur la regles des 4 % : il serait possible de retirer 4 % de son épargne par an sans voir fondre son capital si celui ci est bien placé. Il serait mieux de prendre 3 % ou 2,5 % si on part assez tôt à la retraite.
Que pensez vous de ces règles ?


Comment choisir un CGPI ?
Avez vous des conseils ?
Est ce que je prends un CGPI que je trouve sur internet ?

Merci
Sandrine

 

[Philou75]

la possibilité de prendre une retraite anticipée.

Bonjour, L’âge légal pour prendre sa retraite c’est 62 ans de nos jours. Vous voulez peut être évoquer l’idée de ne plus avoir besoin de revenus du travail et donc cesser de travailler avant cet âge (50, 55 ans…). Dans ce cas, Il faut penser à la couverture sociale, taxe Puma… et puis avoir les ressources nécessaires et pouvoir se permettre d’avoir des revenus une fois à la retraite bien amputée.

 

[Sandrine0363]

Oui, j’évoque le fait d’arrêter mon activité professionnelle avant l’âge de la retraite et pouvoir vivre de revenus passifs.
Je suis indépendante, cela signifie vendre les parts de mon entreprise.
Mes revenus sont confortables mais le quotidien, le stress, les appels quand on est en vacances, le samedi, le dimanche et la pression font que plus ça va et plus je me dis que je ne pourrai pas continuer jusqu’à la retraite.
J’ai plusieurs associés et je ne suis pas l’actionnaire majorité. J’aime mon métier mais malheureusement je ne suis pas certaine de pouvoir tenir sur le long terme dans ces conditions.

 

[Buffeto]

Comment choisir un CGPI ?

comment choisir un banquier? comment choisir un médecin? comment choisir un architecte ? ....

malheureusement pas le choix que d'essayer .....

pour le CGPI s'il te propose des solutions dans le quart d'heure qui suit le début de l'entretien , fuis.....

un bilan patrimonial correct prend au moins 2 heures

Est ce que je prends un CGPI que je trouve sur internet ?

as tu déjà une banque on line ?

 

[Buffeto]

cela signifie vendre les parts de mon entreprise.

es tu sure de pouvoir trouver un acquéreur ...
je suis moi meme un professionnel libéral , avec une belle clientèle et une activité qui fonctionne bien et pourtant ça fait un an que je passe des annonces partout pour trouver un repreneur et ......zéro appel

j'ai 3 handicaps pour trouver un repreneur : 1°) je ne suis pas à coté de la mer
2) je ne suis pas à coté de la montagne
3° je ne suis pas dans le centre-ville d'une grande métropole

 

[Sandrine0363]

Merci pour vos retour.
Oui j’ai déjà une banque en ligne : boursorama.
Je suis dans une PME, si je souhaite vendre mes parts, soit mes confrères rachètent soit c’est la PME avec une réduction de capital.
Le prix des parts est évalué chaque année.

 

[Buffeto]

Je suis dans une PME, si je souhaite vendre mes parts, soit mes confrères rachètent soit c’est la PME avec une réduction de capital.
Le prix des parts est évalué chaque année.

ok dans ces conditions pas de souci...

pour le CGPI peut etre avez vous une société de comptable qui fait les compta de la PME ...déjà voir avec eux s'ils ont service dédié .
si c'est une société nationale nul doute qu'ils l'auront ...

et tu n'es pas obligée de suivre ce qu'ils vont te proposer mais consulter qqun d'autre à coté

 

[Sandrine0363]

Je ne souhaite pas consulter notre comptable. Il serait effectivement compétent mais il parlerait de ma démarche à l’actionnaire majoritaire.

 

[paal]

Oui, j’évoque le fait d’arrêter mon activité professionnelle avant l’âge de la retraite et pouvoir vivre de revenus passifs.
Je suis indépendante, cela signifie vendre les parts de mon entreprise.
J’ai plusieurs associés et je ne suis pas l’actionnaire majoritaire. J’aime mon métier mais malheureusement je ne suis pas certaine de pouvoir tenir sur le long terme dans ces conditions.

Si je comprends bien, vous détenez un certain pourcentage de l'entreprise dans laquelle vous travaillez, sans être dirigeante de l'entreprise pour autant ....
Mais vous craignez de ne pas pouvoir continuer dans les même conditions, et votre comptable n'est pas ce qui est des plus discrets ....

Mes revenus sont confortables mais le quotidien, le stress, les appels quand on est en vacances, le samedi, le dimanche et la pression font que plus ça va et plus je me dis que je ne pourrai pas continuer jusqu’à la retraite.

Alors des comptables il en existe dans toute entreprise, et je pense que vous disposez d'un certain relationnel ; à défaut du comptable de l'entreprise, il en existe d'autres ....

Et s'il existe une profession qui se doit d'être discrète, c'est bien celle-ci ....
Pour votre info, je suis en retraite, mais auparavant et en activité, j'avais la comptabilité de l'organisme en responsabilité ....

 

[Sandrine0363]

Merci pour vos retours.
Je vais contacter un CGPI pour voir comment optimiser mes placements.
Je ne sais pas si j’aurai la capacité de partir plus tôt que prévu mais je poserai cette question au CGPI.

 

[Buffeto]

. Il serait effectivement compétent mais il parlerait de ma démarche à l’actionnaire majoritaire.

et le secret professionnel ?

 

[moietmoi]

Faire calculer à partir de quel âge je pourrai prendre une retraite anticipée et être aidée dans la ventilation de mes placements (% fond euro / actions / SCPI )

Bonjour, il y a deux aspects :
Le montant de la retraite officielle, ainsi que la date théorique de prise de la retraite légale et par ailleurs ,les compléments de revenus à générer entre ton arrêt réel et le versement de la retraite officielle.
Il existe sur le marché des consultants spécialisés retraite, qui calculent en fonction de ta carrière, le montant de ta retraite officielle .
Les simulateurs officiels des organismes de retraite, considèrent tous, que tu vas avoir les mêmes revenus jusqu'au ton année de prise de retraite. Il ne conviennent donc pas à une personne qui s'arrête de travailler avant l'âge légal.

prix des parts est évalué chaque année.

Ceci ne veut pas dire qu'il y a acheteur..........

Concernant la génération de revenus passifs, sans travailler, donc les revenus du capital, il est difficile aujourd'hui de dépasser 2 %.
Bien sûr tu peux dépasser, en trésorerie, si tu décides de consommer petit à petit le capital ou de prendre beaucoup de risques.

Au fait es tu propriétaire de ta rp?

 

[Sandrine0363]

Oui propriétaire de ma RP.
Oui normalement le comptable est tenu au secret professionnel , normalement …

 

[Buffeto]

Oui propriétaire de ma RP.
Oui normalement le comptable est tenu au secret professionnel , normalement …

ou alors tu prends contact directement avec leur service de gestion patrimoniale qui peut se situer au siège de la société et tu leur expliques que tu veux que ca reste confidentiel.

 

[paal]

Je ne souhaite pas consulter notre comptable. Il serait effectivement compétent mais il parlerait de ma démarche à l’actionnaire majoritaire.

Souhaitez-vous que l'on traite de votre situation en MP (message privé = la petite enveloppe du menu en haut et à droite de l'écran ...)

 

[paal]

Oui propriétaire de ma RP.
Oui normalement le comptable est tenu au secret professionnel , normalement …

Oui, ce n'est pas l'équivalent du Socrate des médecins mais le secret existe bel et bien ....

Et il arrive parfois que l'on ne communique pas tous les détails d'une situation, même à son patron ....