Répartition assurance vie passé 70 ans.

[pirlou88]

Bonjour,

J'ai mon père qui va vers ses 70 ans et qui souhaite remplir autant que possible une assurance vie avant cette date. Il s'agit d'un montant de 50k€, qu'il continuera ensuite d'alimenter à hauteur de 1000€ par mois.

Auriez vous des conseils de répartition sur une assurance vie lorsque l'on a cet age là ? Quel niveau de risque est t'il généralement conseillé ? Je précise que ses livrets A et LDD resteront remplis.

Il m'a demandé conseil et je pensais lui proposer
- 50% de fonds €
- 15% Comgest Monde
- 15% ETF world
- 20% autre OPCVM peu risquée ??

Merci d'avance

 

[jeekes]

A mon avis il devrait ouvrir une première AV avant ses 70 ans et y mettre le maximum possible.
Puis ouvrir une seconde AV après ses 70 ans, versement idéalement limité à 30500 euros pour des raisons de frais de succession (si j'ai bien tout compris des conseils de @Buffeto).
Là : https://www.moneyvox.fr/forums/fil/linteret-douvrir-une-av-apres-70ans.29640/

Pour la répartition je ne m'autoriserai pas à donner des conseils...

 

[Buffeto]

(si j'ai bien tout compris des conseils de @Buffeto).

tu as bien compris ...

 

[TOM2]

Congest monde et ETF word c' est un peu la même chose, donc c' est mettre 30 % de ses petits sous en risque, es-ce qu' il le sait ( que cette partie peut plonger )?
Sinon il y a les excellents fils de Lelabeil sur le monétaire ou les obligations , à consulter sans modération

 

[pirlou88]

Merci @jeekes @Buffeto . J'ai parcouru rapidement la discussion et ce que je retiens :
- Pour une simplification arrêter les versements sur la première AV après 70 ans et la laisser vivre
- Ouvrir une seconde AV après les 70 ans pour y faire les versements et simplifier le suivi des versements/plus values entre ce qui a été versé avant et après 70 ans
- En ouvrir éventuellement une 3ème si un rachat partiel devait avoir lieu et éviter d'être pénaliser fiscalement. cf., le commentaire suivant https://www.moneyvox.fr/forums/fil/linteret-douvrir-une-av-apres-70ans.29640/page-10#post-440986

@TOM2
C'est tout l'objet de ma demande. J'ai bien pensé aux fonds monétaires et aux obligations, ceux ci s'appliquent bien dans le contexte actuel, mais dans quelques années ?

 

[moietmoi]

C'est tout l'objet de ma demande. J'ai bien pensé aux fonds monétaires et aux obligations, ceux ci s'appliquent bien dans le contexte actuel, mais dans quelques années ?

Avec ce genre de fonds, il faut surveiller tous les mois, pour faire des arbitrages.
Pareil pour ceux accessibles en pea, 3,90% de rendement en ce moment. Mais dans 3 mois.. personne ne sait..

 

[pirlou88]

Avec ce genre de fonds, il faut surveiller tous les mois, pour faire des arbitrages.
Pareil pour ceux accessibles en pea, 3,90% de rendement en ce moment. Mais dans 3 mois.. personne ne sait..

Auriez vous des fonds/catégorie de fonds ou autre que vous recommanderiez ?