prêt banque postale

[snoopynic37]

alors si je signe cette offre de prêt, suis je obliger de prendre le crédit chez eux?
Si non, quels sont les formalités pour refuser cette offre?
Attention je parle d'offre pas de simulation.

Quand à l'assurance habitation, c'est cela dont on parlais, je suis désolé mais tu n'es pas dans l'obligation de continuer à utiliser leur assurance. Tu peut au bout de la première année choisir une autre assurance.

 

[Aristide]

Concernant l'offre de prêt:
Le but de cette règlementation est que vous puissiez solliciter plusieurs Etablissements et qu'au vu des offres qui vous sont adressées vous puissiez :
- d'abord comparer les différentes offres (notamment coût du crédit, taux effectif global et autres conditions)
- puis réfléchir (10 jours minimum), éventuellementà demander des précisions aux prêteurs, solliciter des conseils.....autrement dit avoir suffisamment de temps et de possibilités pour prendre votre décision en toute connaissance de cause.
- Ayant donc bien "pesé le pour et le contre" de chacune de ces propositions sur lesquelles les banques se sont engagées via les offres de prêts qu'elles ont signées vous allez donc en choisir une, l'accepter et la retourner au prêteur concerné toujours par voie postale.
Elle porte la signature de la banque et la votre, l'offre est devenue contrat (même si plus tard ce contrat doit être réitéré sous une forme authentique chez le notaire) et vous n'avez pas possibilité de revenir en arrière car, dans les prêts immobiliers, il n'y a pas de délais de rétractation.

Si vous avez accepté plusieurs offres, pour celles qui n'auront pas eu de suite dans les 4 mois de leur acceptation, vous aurez des frais d'étude de 0,75% des montants sollicités avec plafond de 150€ par offre

Concernant l'assurance.
Effectivement j'ai lu un peu trop vite et est traduit qu'il s'agissait de l'asurance décès invalidité. Ce que je vous ai écrit concerne donc cette dernière.
Je ne suis pas un spécialiste de l'assurance habitation mais je crois cependant qu'il y a des règles à respecter.

Cordialement,

 

[quetzalcoalt]

donc pour refuser une offre de pret, il suffit juste de "faire le mort". Seul le retour de l'offre compte...

mais je crois cependant qu'il y a des règles à respecter.

vous voulez dire des regles "ethiques" ou des reglements ?

Ici nous sommes dans le cas d'un prêt immobilier.
Ne pas confondre délai de réflexion avec le délai de rétractation de 7 jours francs (entiers) à compter de lendemain de l'aceptation qui concerne les prêts à la consommation.

ca devrait passer à 14 jours il me semble

C'est un délai de réflexion et non pas un délai de rétractation.

c'est ce que je voulais dire... si on enclenche une demande pret, on peut la refuser, du moins ne pas y souscrire...donc le fait de ne pas vouloir faire de simulation est "bidon" puisqu'on peut faire une demande de pret qui au final donnera la meme chose...En plus c'est meme mieux car les simulateur sont limité... beaucoup moins que les logiciels de dossier pour les montages...

 

[snoopynic37]

d'accord donc il n'y a aucun frais pour l'acceptation d'offre de prêt.

Pour l'assurance, tout comme les sociétés d'assurances, la banque est soumis au même conditions, soit un abonnement annuel qui peut s'annuler par lettre recommandé à la date d'anniversaire ou changement de situation personnel.
Ils ne peuvent pas imposer pendant la durée du prêt cette assurance.
On restera sur du verbal.

 

[Aristide]

Bonjour

Réponses à quetzatcoalt

"donc pour refuser une offre de pret, il suffit juste de "faire le mort". Seul le retour de l'offre compte..."

Pour les crédits immobiliers on peut effectivement faire comme cela.
Mais pas pour les crédits à la consommation.
Dans ce dernier cas la banque vous remet une offre en double exemplaire (pas d'envoi obligatoire par La Poste) qui est valable 15 jours.
Si vous le souhaitez, vous pouvez donc réfléchir 15 jours.
Si les propositions vous conviennent, à un moment dans ce délai, vous allez décider de signer cette offre pour l'accepter et donc retourner à la banque l'exemplaire qui la concerne.
Dans l'exemplaire que vous conservez il y a un bordereau de rétractation, car dans les prêts à la consommation, il existe un délai légal de rétractation qui est de 7 jours francs (Réduits à 3 jours dans les crédits dits "affectés" proposés et instruits directement par les vendeurs de matériels). Ce délai est décompté à partir du lendemain de votre acceptation.
Si vous ne retournez pas ce bordereau de rétractation à la banque dans ce délai, les fonds vous seront remis le 8è (ou 4è) jour qui suit celui de votre acceptation.
Inversement si vous avez un remord et souhaitiez donc revenir sir votre acceptation vous pouvez le faire en retournant à la banque ce bordereau de rétractation avant la fin du délai légal.

Citation:
"Envoyé par Aristide
mais je crois cependant qu'il y a des règles à respecter.

vous voulez dire des regles "ethiques" ou des reglements ?"

Ce sont bien des dispositions réglementaires:
- Voir ci-dessous réponse de snoopynic37.
- de mon côté je me suis renseigné:
Le contrat Multi Risque Habitation (MRH) peut effectivement être rompu à chaque échéance anniversaire sous réserve d'un préavis de 2 mois. Cette formalité est à faire soit par l'assuré par lettre recommandée avec accusé de réception ou bien par la nouvelle compagnie choisie par l'assuré.

"Citation:
Ici nous sommes dans le cas d'un prêt immobilier.
Ne pas confondre délai de réflexion avec le délai de rétractation de 7 jours francs (entiers) à compter de lendemain de l'aceptation qui concerne les prêts à la consommation.

ca devrait passer à 14 jours il me semble"

Oui il y a une loi en prévision mais qui ne concerne que les crédits à la consommation.
Mais ce ne sera peut-être pas tous les crédits à la consommation car ce sont principalement les crédits liés aux cartes de crédit qui sont visés ?

"Citation:
C'est un délai de réflexion et non pas un délai de rétractation.

c'est ce que je voulais dire... si on enclenche une demande pret, on peut la refuser, du moins ne pas y souscrire...donc le fait de ne pas vouloir faire de simulation est "bidon" puisqu'on peut faire une demande de pret qui au final donnera la meme chose...En plus c'est meme mieux car les simulateur sont limité... beaucoup moins que les logiciels de dossier pour les montages... "

Oui mais une simulation me semble cependant très intéressante car elle permet :
- d'avoir une première approche même si vous n'avez pas tous les éléments du projet
- de commencer à faire des comparaisons entre les propositions des banques sollicitées
- donc de gagner du temps
- d'éviter d'avoir à faire des photos de toute les pièces du dossier en autant d'exemplaires que de banques à qui vous allez demander d'instruire un dossier.

Muni de plusieurs simulations, vous comparez, demandez des conseils, en fonctions de vos objectifs propres vous vous orientez vers le choix de l'établissemnt qui vous semble le meilleur offrant (au maximum deux ?).
Simulations d'abord puis offres ensuite, pour l'emprunteur cela mesemble l'idéal.

Cordialement

 

[quetzalcoalt]

Oui mais une simulation me semble cependant très intéressante car elle permet :
- d'avoir une première approche même si vous n'avez pas tous les éléments du projet
- de commencer à faire des comparaisons entre les propositions des banques sollicitées
- donc de gagner du temps
- d'éviter d'avoir à faire des photos de toute les pièces du dossier en autant d'exemplaires que de banques à qui vous allez demander d'instruire un dossier.

Muni de plusieurs simulations, vous comparez, demandez des conseils, en fonctions de vos objectifs propres vous vous orientez vers le choix de l'établissemnt qui vous semble le meilleur offrant (au maximum deux ?).
Simulations d'abord puis offres ensuite, pour l'emprunteur cela mesemble l'idéal.

Cordialement

effectivement, vu sous cet angle... mais c'est en avant projet à ce moment là...
Par exemple, pour ma part, j'ai fait faire une simu par ma banque, une autre simu par la banque de ma femme et une derniere par une qui m'a été conseillé par l'organisme gerant le 1%..
Avec ca et les infos dispo sur internet pour les divers taux, j'ai pu bien cerner le budget que je pouvais mettre dans mon achat immobilier...

Ensuite, de toute maniere, vu qu'une recherche de maison peut prendre plusieurs mois, les conditions, et personnelles, et banquaires ont bien le temps de changer.

Une fois un accord trouvé avec le vendeur, il est bien temps de faire le tour des banques pour de vraies dossier...

Sous mon angle de vue, la simulation n'est pas fait pour les mettre en concurence...enfin c'est mon avis perso..
je ne sais pas exactement à quel stade de recherche en est snoopynic37

 

[snoopynic37]

je ne suis plus en recherche mais bien en fin de période de choix du crédit.
Certaines banques me font des simulations en me disant que cela correspond à un OUI (car le problème de la simulation est bien sur le fait de savoir si il y aura bien un accord de la banque) d'autres banque font des simulations mais il faut attendre une réponse ensuite de la banque. Et c'est bien la le problème, je veux de vrai propositions et non des simulations qui pourraient être refusés ensuite.
En tout cas à la poste il sont dans cette deuxième solution.

 

[quetzalcoalt]

ben tu expliques ton achat, tu leur demandes ce qu'ils peuvent te faire, tu prends des notes (vu qu'ils ne veulent rien imprimé). Tu fais du porte à porte avec tes notes et que s'ils ne veulent pas te croire, ben tant pis tu iras chez le concurrent...

 

[snoopynic37]

j'ai bien compris cela.
Le fait est que j'ai la meilleure offre à la banque postale mais il faut que cela passe au dessus pour savoir si c'est ok.
2 autres banques sont en concurrence mais eux les offres qui me font sont sur.
Ce que je voudrais c'est lancé une procédure à la BP le temps que les autres fassent une offre équivalente.
Puis je le faire?

 

[quetzalcoalt]

j'ai bien compris cela.
Le fait est que j'ai la meilleure offre à la banque postale mais il faut que cela passe au dessus pour savoir si c'est ok.
2 autres banques sont en concurrence mais eux les offres qui me font sont sur.
Ce que je voudrais c'est lancé une procédure à la BP le temps que les autres fassent une offre équivalente.
Puis je le faire?

ben oui, il suffira de ne pas donner suite aux offres non retenues, si j'ai tout compris

 

[snoopynic37]

ce n'est pas ce que la banquière m'as dit.
Elle m'a dit que si je m'étais en route la procédure je n'avais pas de moyen pour arreter

 

[Julien-Courtier]

j'ai bien compris cela.
Le fait est que j'ai la meilleure offre à la banque postale mais il faut que cela passe au dessus pour savoir si c'est ok.
2 autres banques sont en concurrence mais eux les offres qui me font sont sur.
Ce que je voudrais c'est lancé une procédure à la BP le temps que les autres fassent une offre équivalente.
Puis je le faire?

Et donc faire bosser des banquiers pour rien? c'est pas super cool

Les simul ca vous permet de savoir si les conditions vous conviennent. Si c'est le cas, vous montez le dossier définitif, et normalement la décision intervient très vite.

 

[IMEI]

Et donc faire bosser des banquiers pour rien? c'est pas super cool

Que le meilleur gagne.

 

[snoopynic37]

Et donc faire bosser des banquiers pour rien? c'est pas super cool

Les simul ca vous permet de savoir si les conditions vous conviennent. Si c'est le cas, vous montez le dossier définitif, et normalement la décision intervient très vite.

1mois et demi pour avoir un RDV avec la BP (vacances + arret maladie)!!!
Je crois que cela vaut peut être le coup de les faire bosser un peu non?
Les 2 autres banques ont été plus disponible (2 à 3 RDV avec eux).
On parle de conseiller immobilier à la BP. Ils ne font que cela contrairement aux autres banques. Alors si on ne les fait pas bosser un peu je vois pas a quoi ils servent.
A la SG j'ai une étude personnalisé
Au CA une simulation
A la BP un tableau de financement

Je peut donc leur demande un dossier de prêt sans pour autant être contraint de le prendre chez eux? En fait faire trois dossier pour être sur de ne pas être bloquer avec un qui serait refusé ou une majoration sur assurance.

 

[Aristide]

je peut donc leur demande un dossier de prêt sans pour autant être contraint de le prendre chez eux? En fait faire trois dossier pour être sur de ne pas être bloquer avec un qui serait refusé ou une majoration sur assurance.

Oui, mais ainisi qu'expliqué antérieurement si vous faites instruire trois dossiers à trois banques différentes vous recvrez donc trois offres différentes.
A partir de là soit que vous acceptiez une seule de ces offres et tout est OK.

Mais si vous acceptiez les trois offres, de fait il i en aurait deux qui resteraient sans suite.

Dès lors, faute d'avoir signé votre contrat principal (l'acte d'acquisition chez le notaire par exemple) dans les 4 mois de l'acceptation de ces offres, vous seriez redevables de frais d'étude de 0,75% des prêts sollicités avec plafond de 150€ par offre.

 

[snoopynic37]

intéressant.
On voit bien qu'ils n'appliquent pas du tout leur grille.

 

[coubi64]

ATTENTION: cette grille est l'ancienne, qui n'est plus valable (jusqu'au 30 avril)

 

[nagios]

ATTENTION: cette grille est l'ancienne, qui n'est plus valable (jusqu'au 30 avril)

si qqun a la nouvelle d'ailleur ....

 

[tetack]

20 ans, > 20% d'apport il font du 4,10%,
et peuvent meme faire un montage plus économique :

- sur 10ans 30% du montant emprunté à 3,80
- sur 20ans le restant à 4,10

rien que sur des mensualités d'assurance cela peut faire 10 % de remise !

 

[pippo]

Voici l"offre que ma fait la poste le jeudi 30 avril pour un investissement locatif scellier de 172800 euros+4000euros de notaire+1759 de credit logement.

Deux prêts lissés pour un montant total de 169919 euros avec des mensualités constantes sur 20 ans de 1065.25 euros par mois. Apport 8640 euros(5% du bien seulement).
Premier prêt sur 10 ans: 3.80% taux fixe avec assurance à 0.25%
Deuxième prêt sur 20 ans: 4.10% taux fixe avec assurance à 0.25%
Cout total du prêt:84755.89 euros.

Ma banque le LCL ma dit que La Banque Postale avait une stratégie bien trop agressive pour qu ils puissent s aligner sur cette dernière offre. Jusque là ils avaient suivi et avaient consenti un prêt de 20 ans à 4.10% taux fixe et une assurance de 0.27%(cout total 89871.20). Là ils capitulent !

PS: Demande déposé le 30 avril et accord reçu oralement le 05 mai et devant arrivé par courrier demain. Mon conseiller m"annonce que l"offre de prêt devrait arriver chez moi vers le 15 mai. Sachant que je signe début juin vous pensez que les prévisions de mon conseiller sont raisonnables ?