Portfolio - Balsh

[Balsh]

Un patrimoine n’est pas un PEA…

Exactement - Je faisais référence à mon patrimoine et non à mon PEA.

 

[paal]

Exactement - Je faisais référence à mon patrimoine et non à mon PEA.

Autant pour moi ....

 

[The Blue Line]

Mon patrimoine approche d'un petit cap symbolique qui est le quart de million à 27 ans, ridicule pour les uns, beaucoup pour les autres. En tous cas satisfait, partant de rien

A 27 ans c'est clair que c'est loin d'être ridicule.
En partant de rien, je vois pas bien comment c'est possible car je me dis que vous devez avoir de beaux revenus pour en arriver là aussi rapidement.
Et donc si vous avez de beaux revenus ça sous entend (en tout cas pour moi) que vous avez fait un beau parcours d'étude et donc que vous avez du commencer à travailler il y a peu...

A votre âge j'étais plus proche du découvert bancaire que du 1/4 de million ;-)
Quoiqu'il en soit félicitation pour la gestion de votre patrimoine.

 

[Balsh]

A 27 ans c'est clair que c'est loin d'être ridicule.
En partant de rien, je vois pas bien comment c'est possible car je me dis que vous devez avoir de beaux revenus pour en arriver là aussi rapidement.
Et donc si vous avez de beaux revenus ça sous entend (en tout cas pour moi) que vous avez fait un beau parcours d'étude et donc que vous avez du commencer à travailler il y a peu...

A votre âge j'étais plus proche du découvert bancaire que du 1/4 de million ;-)
Quoiqu'il en soit félicitation pour la gestion de votre patrimoine.

Merci theblueline - Effectivement, études et démarré à 24 ans en partant pour un pays avec un autre niveau de salaire. Tout en mettant de côté depuis un moment grâce à des jobs étudiants, même si c'est rapidement balayé par la suite.

L'objectif en 2023 est de faire une rupture avec mon manque de discipline sur la partie side hustle. Affaire à suivre.

 

[Balsh]

Période: Janvier 2023

Portefeuille:


Pas de commentaires spécifiques ce mois ci, j'ai été occupé ailleurs et ai décidé de laisser le PF vivoter sur ces deux premiers mois.


Sinon les premiers signaux notables d'une baisse potentielle de la consommation montrent les dents, typiquement les cours des polypropylène / polyéthylène / kraftliner / test liner montrent une certaine baisse dans l'ensemble des industrie FMCG & Cosmetics. Avec un retour sur les niveaux d'Avril 2021 (ce qui était déjà sur un niveau important, rien de dramatique) d'ici le début de Q2 2023. A voir ce que cela va donner et si les carnets de commandes vont se renforcer ou non.

Une respiration potentielle, et nécessaire, pour assainir la supply chain dans son ensemble - Pas certain qu'il y ait la moindre industrie qui ait plus respirée sur ces deux dernières années.

 

[Balsh]

Période: Avril 2023

Portefeuille:



Mouvements: Fevrier - Avril 2023

• Renforcement de 23 S&P500 à 18,53€
• Renforcement de 23 S&P500 à 17,63€
• Vente de 8 TOTAL à 57,20€
• Renforcement de 1 CW8 à 398,76€
• Renforcement de 2 SARTORIUS DIM à 239,20€
• Renforcement de 12 DASSAULT SYST à 35,01€

Commentaires:

• Changements côté vie personnelle qui entrainent moins de focus Bourse sur Q1 2023 et vente à venir de la RP (PV qui va couvrir l'ensemble des frais de notaires + PV supplémentaire + pas de loyers sur la période de résidence donc opération tout à fait gagnante in fine et ce n'est pas toujours le cas lorsque l'on revient aussi vite)
• Objectif de continuer à renforcer la part d'ETFs du PF
• J'aimerais poser 10 titres Air Liquide avant la fin de l'année ainsi que renforcer la part Luxe si les marchés respirent, on verra, pas pressé et confortable à l'idée de rater le train sur les titres vifs
• Les titres les plus perdants (à date) du PF sont ceux sur lesquels je me suis précipité, généralement sous influence extérieure donc on apprend petit à petit

Crypto:

Je continue un DCA sur BTC et ETH, très léger.

 

[Balsh]

Période: Mai - Août 2023

Portefeuille


Mouvements

• Apport de 6000€ sur la période Mai - Août
• Renforcement de 1 CW8 à 418,68€
• Renforcement de 3 AIR LIQUIDE à 156,82
• Renforcement de 1 SARTORIUS DIM à 223,30€
• Renforcement de 1 CW8 à 423,31€
• Renforcement de 3 AIR LIQUIDE à 162,22€
• Renforcement de 23 BNPP S&P500 à 20,03€
• Renforcement de 1 LVMH à 772,50€
• Achat de 3 MSCI EMU GROWTH à 163,30€ (sous l'impulsion de l'ami @SM1LE)

Dividendes On approche des 100€ sur la période Mai - Aout 2023, un petit nombre qui commence à être symbolique lui aussi même si sur une certaine période

Highlights

• Vente de mon appartement plus tôt dans l'année (15% de PV en 15 mois, frais de notaires largement couverts)
• Patrimoine qui devrait atteindre un cap symbolique le mois prochain

Objectifs

• Renforcer la part investie en PEA, qui ne pèse que 15% de mon patrimoine, au plus jeune le mieux mais j'ai été frileux parce que les marchés me paraissaient vraiment élevés et m'attendais à une respiration bien plus tôt
• Volonté d'investir dans une ville de petite / moyenne taille pour du locatif (Tours, Dijon, Chalon-sur-saone, ...) selon la stratégie à définir car trop grosse exposition en liquidités non investies (viser un bien dans les 125k€ maximum potentiellement)
• Certainement changement de voiture à venir
• Viser les 3 à 5k€ en BTC / ETH
• Ouvrir 1 ou 2 autres AV juste pour prendre date
• Minimum 10 AIR LIQUIDE dans l'année comme toujours, voir 20 cette année si l'occasion se présente avant mi Décembre
• Atteindre 60% minimum de part ETFs

 

[Balsh]

Je viens seulement de réaliser que mon achat des 3 MSCI EU GROWTH n'était pas passé, comme quoi manque de vigilance. Du coup une ligne de mouvement non pertinente.

 

[Balsh]

Période: Septembre - Octobre 2023

Portefeuille



Mouvements

• Renforcement LYXOR MSCI EMU à 162,20€
• Ouverture de 2 PERNOD RICARD à 168,50€
• Apport de 2000€
• Renforcement de 1 LVMH à 731€
• Renforcement de 1 CW8 à 423,72€
• Renforcement de 2 AIR LIQUIDE à 159€
• Renforcement de 3 CARL ZEIS MED à 80€
• Renforcement de 7 STEICO à 27€
• Renforcement de 22 BNPP S&P500 à 20,04€
• Renforcement de 3 PERNOD RICARD à 157,40€
• Renforcement de 3 AIR LIQUIDE à 154,60€
• Renforcement de 3 AIR LIQUIDE à 152,60€

Commentaires

• Quelques choix douteux et réactifs sur cette période mais j'assume et tient la barre à TLT, nous verrons bien
• J'ai augmenté mon exposition au risque sur certaines valeurs pour abaisser le PRU, pas forcément le plus smart mais sinon j'ai la sensation que l'on partait pour 15 ans de MV
• Maintenant je vais me tenir à être plus focus sur les ETFs comme cela a toujours été prévu, si j'avais respecté la stratégie originelle cela aurait été plus profitable tant en période de marché vert que rouge sang
• Comme quoi tenir sa stratégie d'allocation est à la fois la chose la plus simple à faire, mais aussi celle dont on dévie le plus facilement, alors qu'un simple S&P 500 / CW8 / EMU GROWTH / LVMH / AIR LIQUIDE m'irait très bien - On apprend

Objectif

• Focus ETF
• Projet immobilier locatif selon opportunités, entre les taux et normes DPE pas si évident

 

[jackbauer]

Merci pour ce partage, votre dernière réflexion est exactement la mienne en ce moment (je n'ai pas encore partagé mon portefeuille)

 

[Balsh]

Merci pour ce partage, votre dernière réflexion est exactement la mienne en ce moment (je n'ai pas encore partagé mon portefeuille)

Finalement tenir sa stratégie et sa ligne est autant ce qu'il y a de plus simple que de plus complexe par moment. Donc savoir prendre du recul et ne pas répéter plusieurs fois une déviation de sa stratégie !

Lecon retenue, du moins nous verrons.

 

[Balsh]

Hello,

Cela fait un moment que je n'ai pas fait de suivi documenté, voici un petit état des lieux.

Toujours beaucoup trop de cash non investi, je m'épargne de calculer ce que j'ai perdu en considérant l'inflation. D'ou l'envie de continuer sur immobilier / bourse.

PF bourse

• Je me suis allégé de Danone qui ne faisait que vivoter et représente plus un coût d'opportunité qu'autre chose, d'autant que je crois moyennemnt à sa gouvernance et en son impact
• On continue de renforcer les ETFs S&P500 et CW8 ainsi que Air Liquide
• Pas particulièrement enjoué par la hausse générale, au sens ou je suis moins emballé qu'en période de soldes, pour l'instant je n'allège rien comme orienté LT
• Si j'étais malin je venderai des valeurs comme Carl Zeis Meditec, mais je tiens à garder des valeurs orientées médicales, will see

Immobilier

• Objectif des 6 mois à venir est d'investir dans un appartement pour du locatif dans les 130-180k€
• Ville de taille moyenne avec bonne croissance tout en ayant un peu de rendement, une sortie d'équivalent à Air Liquide version immobilier
• L'idéal serait 2 - 3 appartements meublés avec un bel effort de cash pour les mettre en location sans trop dépendre de mon salaire
• Forcément frustré de ne pas avoir investi avec des taux plus bas, mais belle lecon sur le fait que l'inaction non réfléchie n'est jamais récompensée

Crypto

• Continue en léger DCA, en pause car j'estime le marché trop haut mais je compte continuer petit à petit
• Je vois de plus en plus de connaissaires atteindre des sommes astronomiques mine de rien, ca se propage (des >1M€ à moins de 30 ans parant de pas grand chose)
• Toujours orienté BTC / ETH, pourquoi pas un peu de LINK et SOLANA encore

 

[moneymoneymaker]

• Objectif des 6 mois à venir est d'investir dans un appartement pour du locatif dans les 130-180k€
• Ville de taille moyenne avec bonne croissance tout en ayant un peu de rendement, une sortie d'équivalent à Air Liquide version immobilier
• L'idéal serait 2 - 3 appartements meublés avec un bel effort de cash pour les mettre en location sans trop dépendre de mon salaire

Mon problème avec l'immo location c'est son imposition et l'espèce d'instabilité politique qui nous guette à ce sujet.

• Forcément frustré de ne pas avoir investi avec des taux plus bas, mais belle lecon sur le fait que l'inaction non réfléchie n'est jamais récompensée

C'est vrai pour l'investissement locatif et aussi l'achat.

Quand les taux sont bas on attend que les prix baissent
Quand les taux sont hauts, on attend qu'ils baissent ou, encore que les prix baissent

Au final, on ne fait jamais rien.

Je maintiens qu'en immo le plus important c'est le prix d'achat. Un taux, ça peut se renégocier.

• Toujours orienté BTC / ETH, pourquoi pas un peu de LINK et SOLANA encore

Je suis un peu revenu sur les cryptos ces derniers mois. Pareil, BTC/ETH, avec un brin de XRP et de Solana. J'ai pu reprendre de tout à des tarifs intéressants. RDV en 2025 pour voir si on peu faire un peu de profit.

 

[Balsh]

Mon problème avec l'immo location c'est son imposition et l'espèce d'instabilité politique qui nous guette à ce sujet.


C'est vrai pour l'investissement locatif et aussi l'achat.

Quand les taux sont bas on attend que les prix baissent
Quand les taux sont hauts, on attend qu'ils baissent ou, encore que les prix baissent

Au final, on ne fait jamais rien.

Je maintiens qu'en immo le plus important c'est le prix d'achat. Un taux, ça peut se renégocier.

Effectivement et l'immobilier locatif est tout sauf un long fleuve tranquille, je ne connais pas un propriétaire qui n'est pas embêté par le sujet.

Mais je me dit que cela reste un bon moyen d'utilser, el famoso, effet de levier de la dette tout en diversifiant mes actifs. Et étant dans un pays ou acheter est très compliqué, et ou on peut se faire virer à chaque instant, cela me permet aussi d'avoir un logement back-up qui remplit autant une mission d'actif que de retournement potentiel dans la vie.

Cela me permet d'utiliser le potentiel de mon salaire actuel, en faisant un montage qui tient la route même s'il est divisé par deux un jour.

 

[Balsh]

Je suis un peu revenu sur les cryptos ces derniers mois. Pareil, BTC/ETH, avec un brin de XRP et de Solana. J'ai pu reprendre de tout à des tarifs intéressants. RDV en 2025 pour voir si on peu faire un peu de profit.

Je n'y touche pas en ce moment, j'attends de voir comment cela va évoluer vu les folies récentes. Mais sans exposer plus de 5 - 10 % de son patrimoine sur des valeurs solides, si temps est qu'il y en ait, cela me parait cohérent.

 

[Balsh]

Rapport de Février 2024

PEA



Opérations

• Renforcement de 22 S&P500
• Renforcement de 2 AIR LIQUIDE

Commentaires

• RAS on continue tranquillement, pas très emballé par cette vague verte mais on suit gentiment
• Toujours projet de 1 ou 2 studios dans les 7% de rentabilité brute dans un ville de taille moyenne, proche de Paris en train
• Je devrais peut être me séparer de certaines valeurs qui représentent un coût d'opportunité, tant pis

 

[Balsh]

Rapport de Mars 2024

PEA

 

[Tubair]

Bonjour,
Que comptez-vous faire avec vos petites lignes ? : Celles avec une pondération entre 1-2% et celles <1%

Tubair

 

[ApprentiEpargnant]

Bonjour,

Toujours beaucoup trop de cash non investi, je m'épargne de calculer ce que j'ai perdu en considérant l'inflation. D'ou l'envie de continuer sur immobilier / bourse.

Je me permets de rebondir, tardivement, sur votre cash non investi.
Si l'on compte 100 k€ vraiment non investis (je compte 0%)
Entre le 1er janvier 2022 et le 1er janvier 2024, l'inflation a été de 5.2% et 4.9%.
Le pouvoir d'achat de ces 100k€ 2024 équivaut à 100x0.948x0.951 = 90,16k€ en 2022.
Si je me réfère à votre salaire (environ 5500€?), cela correspond à presque un mois de salaire qui s'est évaporé chaque année.

Vous disposez de nombreux vecteurs 100% sécurisés qui vous rapportent environ 3% net et je trouve que c'est dommage d'y renoncer. (Après vous êtes peut-être déjà "investi" sur ce type de supports auquel cas mon post est inutile).
Livrets boostés, CAT, Fonds euros 100% garantis, fonds monétaires (encore pour quelques mois) sont quelques exemples.

Également dans votre PEA Bourse Direct vous avez accès aux fonds monétaires sans frais d'entrée qui vous rapportent 3.9% annualisé en ce moment.

Vous avez 8% de votre portefeuille qui dort sur la poche espèce.
Ce qui vous plombe le rendement global de votre portefeuille de 0.3% (0.08x0.039).
Vous êtes un investisseur et non un trader donc vous pouvez vous permettre de placer vos liquidités sur ce support en attendant de l'investir sur des actions/ETFs (il faut compter une journée pour récupérer les fonds en totalité ce qui ne devrait pas vous coincer dans vos investissements).

Ne voyez là aucun reproche de ma part, vous êtes totalement libre de vos investissements.
Quand je vois votre parcours et votre âge, je n'ai aucune leçon à donner.
C'est juste pour vous faire prendre conscience que le coût d'opportunité ce n'est pas seulement sur une action qui performe mal mais sur votre patrimoine global.

Bonne continuation.

 

[Balsh]

Bonjour,
Que comptez-vous faire avec vos petites lignes ? : Celles avec une pondération entre 1-2% et celles <1%

Tubair

Bonjour,
Pour l'instant l'idée est de les laisser vivoter pendant un bon moment. Il s'agit de valeurs en lesquelles je crois, à tord ou à raison et au détriment de plus de performance ailleurs peut être, mais non pénalisantes compte tenu de la valeur investie.

Pas mon meilleur choix, un cap plus tourné ETF comme c'était initialement prévu aurait été plus bééfique quasi quelque soit la période, mais ca on l'apprend par après. Affaire à suivre !