Cashbee plus

Cashbee+ est une assurance vie totalement dématérialisée, à frais réduits, qui permet d'investir dans des fonds responsables, labellisés ISR. La gestion est laissée à des experts, avec plusieurs profils d'allocation au choix.

Ce contrat d'assurance vie est commercialisé par Cashbee, une fintech française spécialisée dans l'épargne diversifiée, en partenariat avec Generali. Comme tous les produits proposés par Cashbee, cette assurance vie se souscrit et se gère depuis une application mobile.

Cashbee+ se veut simple : la gestion est confiée à des professionnels, selon un profil de risques que l'épargnant aura choisi ou qu'on lui aura conseillé grâce au questionnaire rempli à son inscription. Cette allocation peut être changée à tout moment depuis l'appli, et ce sans frais. Il existe quatre profils :

prudent, avec une répartition égale entre fonds euros et supports en unités de compte ;
équilibré : 30% sur le fonds euros et 70% sur des UC ;
dynamique, où l'argent est systématiquement investi dans des unités de compte ;
défensif, avec une répartition 50/50 entre fonds euros et UC.

Après avoir défini son profil, l'investisseur choisit un des quatre thèmes, parmi « climat », « inclusion », « tech », ou bien « impact », ce dernier mélangeant les trois premiers. A noter : s'il choisit le profil défensif, le client n'a pas le choix du thème d'investissement associé, qui sera obligatoirement « Cashbee+ défensif ».

Cashbee+ se revendiquant responsable, tous les fonds sont labellisés ISR, et les entreprises et institutions disponibles impactent positivement l'environnement, l'égalité sociale ou bien la recherche. Comme le profil de risques, le thème d'investissement peut être changé à tout moment. Depuis septembre 2022, la fintech donne aussi accès à des produits structurés.

Au 5 septembre 2022, et depuis le lancement de Cashbee+ (soit juillet 2020), les performances respectives des thèmes Inclusion, Climat, Tech, Impact et Défensif sont : 11,85%, 12,76%, 9,29%, 10,66% et 2,03%. Evidemment, ces performances passées ne préjugent pas des performances futures.

S'agissant des performances du fonds en euros Netissima pour 2021, ces dernières ont été de 1,62% à 1,90% en fonction de la proportion d'UC.

Quels sont les frais ?

La fintech ne facture que des frais de gestion : 0,75% pour le fonds en euro Netissima (Generali Vie) et 0,25% pour les unités de compte, soit 1% au total pour un an. Toutes les autres opérations sont gratuites : ouverture, versements, arbitrages, retraits...

Les versements sur Cashbee+

Un premier versement de 1 000 euros est nécessaire pour accéder à cette assurance vie. Par la suite, les virements doivent être d'au moins 100 euros. Les fonds peuvent être retirés à tout moment, sous 3 ou 4 jours en moyenne. Un minimum de 100 euros par rachat est exigé, sachant qu'il doit toujours y avoir 300 euros restants sur Cashbee+.

Notre comparatif des meilleures assurances-vie

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :	Contrat multisupport
Type de produit :	Contrat collectif
Gestion libre :	Non	(non disponible)
Gestion profilée :	Non	(non disponible)
Gestion sous mandat :	Oui	Accessible à partir de 1.000 € d'investissement Nombre de mandats : 4 profils de risques (prudent, équilibré, dynamique, défensif), avec 4 thèmes d'investissement associés

Frais du contrat

Frais d'adhésion :	0 €
Frais de versement :	0%
Frais de gestion annuels :	de 0,25% à 0,75% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande :	Gratuits
Frais d'arbitrage automatique :

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :	1.000 € minimum
Versement complémentaire :	100 € minimum
Versement programmé :
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :	100 € minimum
Rachat partiel programmé :
Avance sur contrat :	NC
Sortie en rente :	NC

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros
Assureur :	Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :
	Non
Nom du fonds en euros :	Dernières performances nettes de frais de gestion :
Netissima Generali	2021 de 0,95 % à 1,90 % 2020 de 1,10 % à 1,70 % 2019 de 1,20 % à 1,70 %
	Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels :	0,25%
Nombre de fonds disponibles :	46 supports au 05/10/2021
Catégories proposées :	OPCVM Titre vif