Placements + conseil en gestion

[lisophele]

Bonjour,

J'ai besoin de votre aide pour un placement, des conseils et si possible de vos explications.

J'ai mon compte LivA et LDD qui sont complet. Je ne suis pas éligible au LEP. J'ai une AV sur 100% fond euros (je versé 100€/mois). Je paie des impôts, ma TMI est de 30%. A 48 ans, je suis propriétaire de ma résidence principale. J'ai 10 000€ à placer en attendant des périodes meilleurs en immobilier. Je n'en aurai pas besoin d'içi 5 ans. Je souhaite un placement avec peu de risque. Par ailleurs, je réussi à économiser environ 600€ par mois. J'attends janvier 2024 pour ouvrir un PEL (en espérant que le taux soit > à 2%). Que me conseillez vous de faire svp?


D'après mes lectures sur le forum il faudrait que je me penche sur un CAT. Sur quelle durée? Quel taux visé ? Taux fixe ou progressif? Et quel est le mieux : que les intérêts soient versés
* trimestriellement?
* annuellement (les intérêts sont capitalisés tous les ans et ils rapportent des intérêts les années suivantes) ou
* in-fine (les intérêts ne sont perçus qu'au bout des x ans c'est à dire le versement initial + les intérêts in-fine) ?

Je vous remercie. Je suis très novice sur le sujet et je lis actuellement pour m'informer au max. Tous vos avis, commentaires sont les bienvenus. Je vous remercie

 

[Al56]

Bonjour,

Quelle AV ? Ouverte depuis quand ?

 

[Mr_Chiffre]

Bonjour,

J'ai besoin de votre aide pour un placement, des conseils et si possible de vos explications.

J'ai mon compte LivA et LDD qui sont complet. Je ne suis pas éligible au LEP. J'ai une AV sur 100% fond euros (je versé 100€/mois). Je paie des impôts, ma TMI est de 30%. A 48 ans, je suis propriétaire de ma résidence principale. J'ai 10 000€ à placer en attendant des périodes meilleurs en immobilier. Je n'en aurai pas besoin d'içi 5 ans. Je souhaite un placement avec peu de risque. Par ailleurs, je réussi à économiser environ 600€ par mois. J'attends janvier 2024 pour ouvrir un PEL (en espérant que le taux soit > à 2%). Que me conseillez vous de faire svp?


D'après mes lectures sur le forum il faudrait que je me penche sur un CAT. Sur quelle durée? Quel taux visé ? Taux fixe ou progressif? Et quel est le mieux : que les intérêts soient versés
* trimestriellement?
* annuellement (les intérêts sont capitalisés tous les ans et ils rapportent des intérêts les années suivantes) ou
* in-fine (les intérêts ne sont perçus qu'au bout des x ans c'est à dire le versement initial + les intérêts in-fine) ?

Je vous remercie. Je suis très novice sur le sujet et je lis actuellement pour m'informer au max. Tous vos avis, commentaires sont les bienvenus. Je vous remercie

Vu que vous recherchez la sécurité le compte a terme correspondrait mieux à vos besoins.

Taux fixe et intérêts annuelles.

 

[lisophele]

Bonjour,

Quelle AV ? Ouverte depuis quand ?

Predissile 9 au CA ouvert en 2009 il me semble

 

[lisophele]

Vu que vous recherchez la sécurité le compte a terme correspondrait mieux à vos besoins.

Taux fixe et intérêts annuelles.

Merci de ta réponse

 

[Al56]

Predissile 9 au CA ouvert en 2009 il me semble

Objectivement pas génial (et je suis gentil en disant ça). Perso j'arrêterais mes versements sur cette AV et j'ouvrirais une meilleure AV (moins de frais) avec un fond euro qui offre un meilleur rendement et les 10 000 dessus.

 

[lisophele]

Objectivement pas génial (et je suis gentil en disant ça). Perso j'arrêterais mes versements sur cette AV et j'ouvrirais une meilleure AV (moins de frais) avec un fond euro qui offre un meilleur rendement et les 10 000 dessus.

Ah. Quel est l'inconvénient de cette AV? Si vous pouviez me donner un exemple d'AV qui va dans ce sens, je suis preneuse. Merci

 

[Al56]

Ah. Quel est l'inconvénient de cette AV? Si vous pouviez me donner un exemple d'AV qui va dans ce sens, je suis preneuse. Merci

Vous avez des frais de versement ? Combien ? 3 % ? Si oui, ça impacte déjà fortement la performance de votre AV.
Je vais pas vous donner d'exemple d'AV précise. En faisant quelques recherches sur ce site, vous devriez trouver assez facilement. Souvent ce sont des AV avec souscription en ligne ceci-dit.

 

[Cust3r]

Ah. Quel est l'inconvénient de cette AV? Si vous pouviez me donner un exemple d'AV qui va dans ce sens, je suis preneuse. Merci

Bonjour,

J'ai également eu cette AV.

La banque vous prend des frais sur chacun de vos versements, ce qui grignote votre performance.

Ils existent un tas de contrat en ligne avec aucun frais sur les versements et des frais de gestion moins importants que les banques.

 

[lisophele]

- Merci @AI56 et @Cust3r, effectivement, mes frais de versement sont de 1%.
J'ai une grande crainte en ce qui concerne les banques en ligne. Je vais chercher cela sur le site.
- Concernant l'ouverture d'un éventuel CAT sur une durée max de 2 ans à taux fixe et intérêts annuel (si j'arrive à trouver une banque qui fait cela), quel taux devrait-je viser? Çà me donnerai une idée quand je vais faire la recherche
Je vous remercie

 

[Cust3r]

- Merci @AI56 et @Cust3r, effectivement, mes frais de versement sont de 1%.
J'ai une grande crainte en ce qui concerne les banques en ligne. Je vais chercher cela sur le site.

Tu peux passer par Linxea qui n'est pas une banque, mais un courtier.

Selon le contrat choisi, ton AV est belle et bien ouverte chez un assureur pignon sur rue, style Generali, Spirica etc ; mais avec les avantages du "en ligne" sur les frais (-chers)

 

[lisophele]

Merci, merci

 

[Al56]

- Concernant l'ouverture d'un éventuel CAT sur une durée max de 2 ans à taux fixe et intérêts annuel (si j'arrive à trouver une banque qui fait cela), quel taux devrait-je viser? Çà me donnerai une idée quand je vais faire la recherche
Je vous remercie

Je dirais à minima du 3,5 %

 

[lucienbramard]

- Merci @AI56 et @Cust3r, effectivement, mes frais de versement sont de 1%.
J'ai une grande crainte en ce qui concerne les banques en ligne. Je vais chercher cela sur le site.

Si vous êtes vraiment réticent aux services en ligne, vous avez aussi l’assurance vie de l’AFER qui sert historiquement des bons taux sur le fond en euros, avec seulement 0,5% de frais sur versement, ce qui est tres acceptable je trouve.

Vous avez un conseiller physique disponible que vous pouvez aller voir dans les agences Abeille Assurance notamment. Vous pouvez également gérer le contrat en ligne si besoin, ou bien seulement « en physique », avec votre conseiller en agence.

 

[lisophele]

Merci @lucienbramard! Il me semble qu'Abeille Assurance a des petits soucis en ce moment (je ne me suis pas attardé dessus). Actuellement, je lis pas mal sur le forum ce qui concerne les AV, CAT et les banques en ligne... J'ai du boulot

 

[lebadeil]

Actuellement, je lis pas mal sur le forum ce qui concerne les AV, CAT et les banques en ligne... J'ai du boulot

Bonjour @lisophele ,

Des tableaux de synthèse sur les CAT , les fonds monetaires , des références, la fiscalité applicable c'est ici
Avec les retours d'expérience des membres du forum.
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/bourso-plus-livret-depargne-pas-un-cat.45609/page-125#post-550214

et une perspective sur l'indice Ester anticipé par les marchés
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/bourso-plus-livret-depargne-pas-un-cat.45609/page-131#post-551066

Bonne réflexion

 

[moneymoneymaker]

Bonjour
Vous parlez de projets immobiliers à venir dans votre premier post. Pourquoi ne pas s’en tenir au PEL dans ce cas ?

 

[lisophele]

Bonjour
Vous parlez de projets immobiliers à venir dans votre premier post. Pourquoi ne pas s’en tenir au PEL dans ce cas ?

Bonjour @moneymoneymaker,
Très bonne question qui me permet de me recadrer. Oui, je projette de faire un investissement locatif mais en ce moment ce n'est pas la "bonne période". PEL est actuellement à 2% brut et le CAT étant mieux rémunéré c' est pourquoi je souhaite ouvrir un CAT sur max 2 ans.
N'hésite vraiment pas à me dire ce que tu en penses. Je suis là pour échanger et apprendre.

 

[moneymoneymaker]

Je suis loin d'être un expert, certains membres pourront confirmer, mais un PEL te permettra d'obtenir un prêt à un taux bloqué au moment de l'ouverture du PEL dans quelques années. Compte tenu de la hausse des taux, ça redevient intéressant je trouve quand on a un projet immobilier.

 

[SM1LE]

Je suis loin d'être un expert, certains membres pourront confirmer, mais un PEL te permettra d'obtenir un prêt à un taux bloqué au moment de l'ouverture du PEL dans quelques années. Compte tenu de la hausse des taux, ça redevient intéressant je trouve quand on a un projet immobilier.

Effectivement un prêt au taux de :
Taux PEL +1,5% pour un montant max de 92 000€, selon votre apport sur le PEL et la durée de détention