Performances 2023 des fonds en Euro.

[rideau]

merci beaucoup RIDEAU
je me suis vraiment inquiété

merci beaucoup RIDEAU
je me suis vraiment inquiété

Attention, tout de même , le conseiller était à l'écoute mais au son de sa voix , il n'était très à l'aise , il s'est absenté un moment pour me fournir une réponse et lorsque je lui ai demandé s'il constatait une augmentation des retraits sur le euro , il a répondu que c'était un secret commercial . Il faut dire aussi que je lui ai fait part de ma déception sur les taux de rendement des fonds euro 2023.

 

[régalade]

Aujourd’hui je conseillerais :
- Bourso Vie pour son fonds € et ses bonus
- MACSF pour son fonds € de qualité cantonné (et fenêtres de versement sans frais)
- Swisslife Darjeeling pour son système de bonus et son côté généraliste (sinon Placement Direct Vie mais pas pour les ETF)
- Linxea Spirit (si son fonds € NG ne s’écroule pas)

Et c’est tout !

Oui la liste n'est pas super longue (et je supprime une AV où je ne suis pas sûr de pouvoir verser à tout moment sans frais).

Pour Spirit 2 que je possède, grosse interrogation sur le F€ oui.

Swisslife Darjeeling n'est plus commercialisé sous ce nom, si ?
C'est Placement-direct Vie maintenant non ?

Y a Lucya mais les retours font un peu hésiter, mais d'ici quelques années quand on rachètera ça sera peut-être réglé ^^

 

[Glisseur]

Voici le courrier que j'ai reçu, comme d'autres ici, de la part de Linxea:

​ 2,5% nets de frais de gestion​

Alors que la moyenne des taux de rendement des fonds en euros du marché servis en 2023 est attendue à 2,50%, Suravenir a annoncé un taux sur Suravenir Opportunités et Suravenir Opportunités 2 (1) absolument conforme à cette moyenne : 2,50% nets(2). Le fonds en euros du contrat Suravenir PER rapporte quant à lui 2,65% nets. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.​

Nous sommes conscients que ce taux peut sembler en deçà des attentes mais rassurez-vous ! Suravenir s'engage à offrir un bonus exceptionnel (3) de +2% nets sur son taux sur Suravenir Opportunités 2 pour l'année 2024 pour tout nouveau versement effectué jusqu’au 31 décembre 2024 sans conditions de montant ni de taux d’unités de compte. Offre valable sous conditions (3).​

Je ne vois pas du tout ces conditions sur le site de Fortuneo. Aucun bonus n’est affiché pour un versement sur Suravenir opportunités et il y’a toujours des conditions d’UC pour investir sur le support. Deux poids deux mesures selon les courtiers ?

 

[Roger31300]

Je ne vois pas du tout ces conditions sur le site de Fortuneo. Aucun bonus n’est affiché pour un versement sur Suravenir opportunités et il y’a toujours des conditions d’UC pour investir sur le support. Deux poids deux mesures selon les courtiers ?

Idem, rien de tout ça n'est annoncé chez Fortuneo.
Je vais conserver mon contrat (et celui des enfants) pour conserver l'antériorité fiscale, et puis parce que les choses changeant tellement chaque année peut être que suravenir redeviendra intéressant dans le futur, mais je vais aller voir ailleurs pour de nouveaux versements...

 

[Niluje]

Ne vous excitez pas sur Fortuneo ce week-end, ils ont annoncé que l’AV serait indisponible car ils intégraient les bonus du fonds euros. Ils ont envoyé un message sur le site de la banque.

 

[chenmawon]

Bonjour à tous.... besoin d'aide pour comprendre et définir une stratégie suite à la publication des taux 2023.
J'ai 2 AV:
- chez Bourso mais ex-ING: Netissima 480€, eurossima 1080€ et 58500€ en UC. Date d'ouverture janvier 2008
- puissance avenir chez Assurancevie.com: suravenir opp 35000€ et suravenir rendement 16.000€; le reste en UC et SCPI... maturité fiscale, le 20 juillet prochain (2024)!

Je vous lis, je cherche à percuter, mais si un généreux contributeur peut m'avise r de la stratégie à appliquer (pas besoin de ces sommes dans les minimum 3 ans), je suis preneur!

Merci d'avance

 

[Pascal 75]

Bonjour à tous.... besoin d'aide pour comprendre et définir une stratégie suite à la publication des taux 2023.
J'ai 2 AV:
- chez Bourso mais ex-ING: Netissima 480€, eurossima 1080€ et 58500€ en UC. Date d'ouverture janvier 2008
- puissance avenir chez Assurancevie.com: suravenir opp 35000€ et suravenir rendement 16.000€; le reste en UC et SCPI... maturité fiscale, le 20 juillet prochain (2024)!

Je vous lis, je cherche à percuter, mais si un généreux contributeur peut m'avise r de la stratégie à appliquer (pas besoin de ces sommes dans les minimum 3 ans), je suis preneur!

Merci d'avance

Déjà tu peux retirer ta ligne Suravenir rendement (très inefficace) et re-rentrer sur SO2 avec un bonus de 2% et 50% en FM ou FD ou alors partir sur la France Mutualiste (par exemple) mais il y a tellement de possibilités....

 

[lucienbramard]

Oui la liste n'est pas super longue (et je supprime une AV où je ne suis pas sûr de pouvoir verser à tout moment sans frais).

Pour Spirit 2 que je possède, grosse interrogation sur le F€ oui.

Swisslife Darjeeling n'est plus commercialisé sous ce nom, si ?
C'est Placement-direct Vie maintenant non ?

Y a Lucya mais les retours font un peu hésiter, mais d'ici quelques années quand on rachètera ça sera peut-être réglé ^^

Pour le fonds euro Actepargne 2 de La France Mutualiste semble répondre à ton besoin non ?

Pas de frais sur versements, bon taux..

 

[régalade]

Pour le fonds euro Actepargne 2 de La France Mutualiste semble répondre à ton besoin non ?

Pas de frais sur versements, bon taux..

Bon taux oui, je l'ai sur ma liste
J'ai lu des trucs "effrayants" sur la nécessité de faire du papier mais je vais vérifier.

 

[Lukas]

L'espace client Suravenir est passé en maintenance :

Une intervention technique est actuellement en cours et ce jusqu'au 28 janvier 2024 en fin de journée. Nous vous remercions pour votre compréhension.

Sûrement le versement de la participation aux bénéfices.

 

[Philou75]

L'espace client Suravenir est passé en maintenance :

Sûrement le versement de la participation aux bénéfices.

Oui sûrement. J’ai réussi ce matin à faire un arbitrage, j’ai eu chaud alors

 

[galessin]

Cest marqué sur les messages de fortuneo que la consultation et la saisie d operation sera indispo du au 28 .

 

[wwolf1]

Pour ma part, sur mon espace perso Bourso, je ne vois nulle contrainte d'UC pour bénéficier de ce bonus

Moi non plus :

*Ce boost sur la collecte, servi au titre du versement initial ou versement libre, se cumule au taux de participation aux bénéfices servi sur le contrat (incluant le mécanisme de boost sur encours en fonction de la part d’unités de compte de l'encours du contrat au 31/12/2024 dans une limite de rémunération globale du fonds euros liée au versement de 5,00% nette de frais de gestion). Il faut entendre par investissements réalisés entre le 1er janvier et le 29 février 2024, les investissements dont le dossier est reçu complet en gestion entre le 1er janvier et le 29 février 2024 inclus

 

[zizou]

SO2 kezako?
Merci

 

[charleshubert]

Suravenir opportunite 2

 

[lucienbramard]

Bon taux oui, je l'ai sur ma liste
J'ai lu des trucs "effrayants" sur la nécessité de faire du papier mais je vais vérifier.

Ah oui. Pour les rachats il faut faire comme si tu faisais un papier et leur déposer scanné sur l’espace en ligne je crois.

Mais jai posé la question, apparemment petit à petit ils digitalisent la gestion donc j’espère que bientôt un rachat se fera simplement, comme sur linxea par exemple

 

[ObiWan]

Ta question est assez mal précisée/rédigée ... désolé

1/ Si il s'agit de savoir quelle est la meilleure fiscalité pour un rachat partiel dans le cas décrit : PFU
2/ Si il s'agit de savoir comme bénéficier au mieux de l'abattement de 9 200 € : IR car tu ne fais pas l'avance fiscale (mais il vaut mieux être certain de ne pas dépasser).
3/ Nous sortons un peu du sujet
4/ Un petit merci lorsque l'on prend le temps de répondre est généralement bien apprécié ...

Bonsoir Pacal Eric,
Une petite question de suivi (désolée si ça sort un peu du sujet mais c'est important pour mon choix d'assurance vie): en cas de rachat est ce que j'ai bien compris que on doit dire à l'assurance vie qu'on préfère l'imposition au barème de l'IR (en plus de le dire au moment de la déclaration annuelle d'impôt sur le revenu). Contrairement à la fiscalité sur CTO où la banque / le courtier prélèvent le PFU et si on se met au barème on est remboursé par après par les impôts? mes excuses encore si ça déborde un peu....
merci et Bonne soirée,

 

[Bossuet]

Boost 2% pour les nouveaux versements SO2 en 2024 sans conditions d'UC à compter de ce jour (site prévi de suravenir Epargnissimo).

Nous vous informons :​

Suravenir Opportunités 2

• +2% net de bonification sur le taux de rendement qui sera servi en 2024 sur le fonds en euros SO2.

Cette offre est valable du 27/01/2024 au 31/12/2024, pour tout versement réalisé pendant cette période sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, sans condition d’unités de compte, non garanties en capital. Sous conditions.

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

 

[Pascal 75]

Bonsoir Pacal Eric,
Une petite question de suivi (désolée si ça sort un peu du sujet mais c'est important pour mon choix d'assurance vie): en cas de rachat est ce que j'ai bien compris que on doit dire à l'assurance vie qu'on préfère l'imposition au barème de l'IR (en plus de le dire au moment de la déclaration annuelle d'impôt sur le revenu). Contrairement à la fiscalité sur CTO où la banque / le courtier prélèvent le PFU et si on se met au barème on est remboursé par après par les impôts? mes excuses encore si ça déborde un peu....
merci et Bonne soirée,

Normalement, à chaque rachats (partiels ou non), vous pouvez choisir votre fiscalité en AV :

- IR (fonction de votre TMI)
- ou PFL (prélèvement de la fiscalité + PS immédiatement si primes < sep 2017)
- ou PFU (30% si primes > sep 2017)

L'idée est de choisir l'option la plus avantageuse à votre situation fiscale.
Ceci en fonction de ton TMI
On peut dire dire qu'à partir d'une TMI de 30%, il vaut mieux rester au PFU :

 

[lucienbramard]

Boost 2% pour les nouveaux versements SO2 en 2024 sans conditions d'UC à compter de ce jour (site prévi de suravenir).

Il peut être intéressant pour ceux qui ont du fonds euro sur ce contrat de quasi tout retirer puis reverser dessus non ?

Vous voilà avec un taux garanti de 4,5% minimum à priori pour 2024