Lala14
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Bonjour,
Je poste ici pour recueillir des idées afin de diversifier/optimiser notre épargne.
Notre situation
Couple, pacsés, parents d’un enfant (3 ans) scolarisé.
Revenus mensuels (sans le primes) : 3800€ à deux
TMI : 11%
Propriétaires de notre résidence principale (taux d’endettement de 32%, pour encore 23 années, presque au plafond donc)
Capacité d’épargne mensuelle : 300€, mais cela comprend les vacances et gros imprévus.
Épargnes sur livrets A et LDD : 38 000€
Deux PEA (2 ans d'âge)
Nous sommes un peu dans le flou en ce qui concerne notre épargne. Une fois déduits les 23 000€ d’épargne de sécurité recommandée, il reste 15 000€ qui dorment sur des livrets.
Notre objectif est de préparer notre avenir (futures études de notre fille, future travaux dans notre maison, retraite etc.), et/en nous créant un complément de revenus.
Beaucoup parlent d’investissement dans l’immobilier, mais avec notre taux d’endettement actuel cela nous semble trop risqué. Il nous semble qu’en cas d’impayé, le foyer pourrait rapidement se retrouver en difficulté. De plus, notre région est très chère, et espérer une rentabilité nette est un rêve « inaccessible » malgré la forte demande.
On pourrait éventuellement réduire cette mensualité en injectant ces 15 000€ dans notre crédit, mais un remboursement partiel du prêt immobilier n’aurait aucun intérêt à nos yeux.
Car il ne pourrait concerner que la durée du prêt et non la mensualité d’après l’offre de prêt signée. Mais également car le taux (1,43) nous semble être très bon.
La mensualité peut semble élever, mais une location pour un bien similaire dans notre région nous coûterait soit le même prix, soit une centaine d’€ de moins seulement…
En ce qui concerne notre profil, nous sommes prêts à prendre un peu de risque (nous le faisons déjà avec le PEA) sans pour autant être démesurés. Nous allons certainement continuer d’alimenter notre PEA mais à hauteur raisonnable (50 € par mois).
Restera toujours une partie de la capacité d’épargne à investir donc ?
Peut-être sur des actions à dividendes ? On repassera pour le côté prise de risque minimale, mais surtout cela demandera du temps pour les choisir et éventuellement arbitrer ? Un temps que nous n’avons pas forcément en l’état. Par ailleurs, le PEA ne permet d’investir qu’en Europe et niveau convictions, nous sommes peu optimistes pour le court termes/moyen termes (nous n’irons pas jusqu’à parler de long termes, mais c’est tout comme) en ce qui concerne l’économie des pays de l’UE et ses entreprises. Particulièrement dans un pays qui envisage de surtaxer les quelques entreprises qui performent (mais on s’éloigne du sujet).
Devons-nous envisager un CTO ?
Que feriez-vous dans notre situation ?
Je poste ici pour recueillir des idées afin de diversifier/optimiser notre épargne.
Notre situation
Couple, pacsés, parents d’un enfant (3 ans) scolarisé.
Revenus mensuels (sans le primes) : 3800€ à deux
TMI : 11%
Propriétaires de notre résidence principale (taux d’endettement de 32%, pour encore 23 années, presque au plafond donc)
Capacité d’épargne mensuelle : 300€, mais cela comprend les vacances et gros imprévus.
Épargnes sur livrets A et LDD : 38 000€
Deux PEA (2 ans d'âge)
Nous sommes un peu dans le flou en ce qui concerne notre épargne. Une fois déduits les 23 000€ d’épargne de sécurité recommandée, il reste 15 000€ qui dorment sur des livrets.
Notre objectif est de préparer notre avenir (futures études de notre fille, future travaux dans notre maison, retraite etc.), et/en nous créant un complément de revenus.
Beaucoup parlent d’investissement dans l’immobilier, mais avec notre taux d’endettement actuel cela nous semble trop risqué. Il nous semble qu’en cas d’impayé, le foyer pourrait rapidement se retrouver en difficulté. De plus, notre région est très chère, et espérer une rentabilité nette est un rêve « inaccessible » malgré la forte demande.
On pourrait éventuellement réduire cette mensualité en injectant ces 15 000€ dans notre crédit, mais un remboursement partiel du prêt immobilier n’aurait aucun intérêt à nos yeux.
Car il ne pourrait concerner que la durée du prêt et non la mensualité d’après l’offre de prêt signée. Mais également car le taux (1,43) nous semble être très bon.
La mensualité peut semble élever, mais une location pour un bien similaire dans notre région nous coûterait soit le même prix, soit une centaine d’€ de moins seulement…
En ce qui concerne notre profil, nous sommes prêts à prendre un peu de risque (nous le faisons déjà avec le PEA) sans pour autant être démesurés. Nous allons certainement continuer d’alimenter notre PEA mais à hauteur raisonnable (50 € par mois).
Restera toujours une partie de la capacité d’épargne à investir donc ?
Peut-être sur des actions à dividendes ? On repassera pour le côté prise de risque minimale, mais surtout cela demandera du temps pour les choisir et éventuellement arbitrer ? Un temps que nous n’avons pas forcément en l’état. Par ailleurs, le PEA ne permet d’investir qu’en Europe et niveau convictions, nous sommes peu optimistes pour le court termes/moyen termes (nous n’irons pas jusqu’à parler de long termes, mais c’est tout comme) en ce qui concerne l’économie des pays de l’UE et ses entreprises. Particulièrement dans un pays qui envisage de surtaxer les quelques entreprises qui performent (mais on s’éloigne du sujet).
Devons-nous envisager un CTO ?
Que feriez-vous dans notre situation ?
plus cher qu'une école de commerce !
C'est même la priorité, si l'on considère que la résidence principale sera financée dans 23 ans et donc, que dans le "pire" des cas, le coût du logement ne sera plus une question à la retraite.
