Nouvelle assurance vie Placement Direct Patrimoine

[Pizza-au-caviar]

Remarque rapide sur les UC :

* Un ETF World (FR0010315770) pas le meilleur mais ça fait le job.
* ETF Emerging, Nasdaq, Europe, Japon par Amundi. Classique mais efficace.
* Pas de fonds obligataires daté, c'est dommage.
* Lazard Actions Euro IC (FR0010259945). Interessant une part institutionnelle avec très très peu de frais. Pour ceux qui veulent tenter de la gestion active en Europe il s'en sort pas mal sur 5/10 ans.
* Moneta LongShort/Pictet Atlas en fonds absolute return
* Supports immobiliers très bons, voir les messages précédents

 

[Matsu10]

Rien de bien révolutionnaire au final, dommage !

 

[lucienbramard]

Rien de bien révolutionnaire au final, dommage !

Ben si quand même... quel autre contrat permet d'investir en 100% SCPI sans frais d'entrée (4 différentes), sans aucune contrainte, 100% des loyers reversés et un fonds euro à 4,70% si on a 60% d'UC ??

 

[Matsu10]

Ben si quand même... quel autre contrat permet d'investir en 100% SCPI sans frais d'entrée (4 différentes), sans aucune contrainte, 100% des loyers reversés et un fonds euro à 4,70% si on a 60% d'UC ??

Oui c’est vrai.
Je suis toujours un peu déçu du fait d’afficher des performances de SCPI sans préciser qu’il s’agit d’une performance brute de fiscalité étrangère.
C’est encore malheureusement le cas pour cette nouvelle assurance vie.
Cela leurre les investisseurs/épargnants qui ne sont pas habitués à ce genre de procédé.
On est bien loin de cette performance une fois la fiscalité appliquée (+ les frais de gestion de l’assureur).
De même, je trouve que la SCPI Eden présente peu d’intérêt en AV (100% du patrimoine à l’étranger).

 

[Fukurokuju]

Oui c’est vrai.
Je suis toujours un peu déçu du fait d’afficher des performances de SCPI sans préciser qu’il s’agit d’une performance brute de fiscalité étrangère.
C’est encore malheureusement le cas pour cette nouvelle assurance vie.
Cela leurre les investisseurs/épargnants qui ne sont pas habitués à ce genre de procédé.
On est bien loin de cette performance une fois la fiscalité appliquée (+ les frais de gestion de l’assureur).
De même, je trouve que la SCPI Eden présente peu d’intérêt en AV (100% du patrimoine à l’étranger).

Effectivement cela peut faire une différence certaine lorsque l'exposition européenne est importante sur la SCPI comme Eden. A voir si leur process va évoluer comme le fait Corum pour récupérer les prélèvements à la source. En revanche il y a la liquidité en plus, puisqu'on est dans l'enveloppe assurance vie, ce qui est un point très très positif (et ça vaut cher actuellement)

 

[Googs_24]

Donc ils sont reversés une fois la fiscalité étrangère déduite on est d'accord ? Info reçue par mail du SC aussi ?

Oui du service client

 

[Googs_24]

3 gros avantage par rapport à Linxea Spirit : 100 % possibles en Scpi + SCPI Eden + boost fonds euros

Mais délais de jouissance plus longs et même frais de gestion

À maturer …

 

[Fukurokuju]

3 gros avantage par rapport à Linxea Spirit : 100 % possibles en Scpi + SCPI Eden + boost fonds euros

Mais délais de jouissance plus longs et même frais de gestion

À maturer …

Et Remake Live aussi j'ai l'impression ?

 

[Googs_24]

Oui vous avez raison : remake est en stand by chez Spirit 2

 

[darkmilou]

3 gros avantage par rapport à Linxea Spirit : 100 % possibles en Scpi + SCPI Eden + boost fonds euros

Mais délais de jouissance plus longs et même frais de gestion

À maturer …

techniquement sur spirit 2 tu peux être aussi a 100% en scpi grâce a l'investissement progressif , tu pioche chaque mois une somme allouée du fond euro vers iroko

 

[lucienbramard]

techniquement sur spirit 2 tu peux être aussi a 100% en scpi grâce a l'investissement progressif , tu pioche chaque mois une somme allouée du fond euro vers iroko

100% Iroko possible ? J'avoue que je n'ai jamais utilisé l'investissement progressif

 

[Lukas]

Ce contrat bénéficie d'une première offre de bienvenue :
5% garanti sur le fonds euros pour l'ouverture d'un contrat jusqu'au 23 avril inclus avec 40% d'UC min.



Source : [lien réservé abonné]

Pour toute adhésion au contrat d'assurance vie Placement-direct Patrimoine réalisée entre le 8 avril 2026 et le 23 avril 2026 avec un versement initial comportant un investissement minimum de 40 % en unités de compte présentant un risque de perte en capital, un taux minimum garanti de 5 % net est accordé au titre de l'année 2026 sur la part du versement initial investie sur le support en euros.

Ce taux est exprimé net de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscaux, et s’applique au prorata temporis en fonction de la durée d’investissement en 2026, à compter de la date de valeur du versement, correspondant à la date effective d’investissement des fonds, déterminée à partir de leur encaissement (date de prélèvement effectif) et après application des délais de traitement prévus au contrat.

Les sommes concernées doivent rester investies sur le fonds en euros au 31 décembre 2026 et jusqu’à la date de distribution de la participation aux excédents, soit au plus tard le 15 janvier 2027.

Le bénéfice de l’offre est subordonné au respect des conditions d’investissement et à l’acceptation de l’adhésion par l’assureur, non cumulable avec les autres offres en cours et susceptible d’être interrompue à tout moment. Pour bénéficier de l’offre, n’oubliez pas de saisir le code promo « GARANTI5 » au moment de votre adhésion.

 

[nico37]

est ce quelqu'un a la confirmation que les 6% de pénalité en cas de retrait anticipé ( 6 ans pour Mistral et 5 ans pour EDEN en direct ) ne sont pas appliqués sur le contrat direct patrimoine Garance?

 

[nico37]

On me confirme que chez Garance , il y a pas de pénalités en en cas de retrait anticipé, donc je pense que c'est la même chose sur l'AV placement Patrimoine Garance.

 

[lucienbramard]

est ce quelqu'un a la confirmation que les 6% de pénalité en cas de retrait anticipé ( 6 ans pour Mistral et 5 ans pour EDEN en direct ) ne sont pas appliqués sur le contrat direct patrimoine Garance?

Oui c'est marqué dans les documents de mémoire

 

[Olexze]

Bonjour,
J’ai lu attentivement vos échanges, car je réfléchis à franchir le pas sur les SCPI, et obligatoirement via une AV. Ce nouveau contrat me semble très intéressant. Je viens d’ailleurs de souscrire au contrat Lucya CNP pour y loger 100 % ETF et quelques titres vifs américains.

Je suis toujours un peu déçu du fait d’afficher des performances de SCPI sans préciser qu’il s’agit d’une performance brute de fiscalité étrangère.
C’est encore malheureusement le cas pour cette nouvelle assurance vie.
Cela leurre les investisseurs/épargnants qui ne sont pas habitués à ce genre de procédé.
On est bien loin de cette performance une fois la fiscalité appliquée (+ les frais de gestion de l’assureur).
De même, je trouve que la SCPI Eden présente peu d’intérêt en AV (100% du patrimoine à l’étranger).

Serait-il possible d’avoir quelques précisions afin que je puisse faire mes recherches, ou interroger une IA sur les subtilités entre les différentes SCPI proposées par les assureurs ?
Par exemple, à quoi faut-il faire attention lorsque l’on souhaite intégrer des parts de SCPI dans un contrat ?

Tous vos conseils sont les bienvenus, merci d'avance.

 

[gden]

Quelqu'un a t'il souscrit ? Je n'ai accès qu'à une centaine de fonds et pas de scpi

 

[Matsu10]

Bonjour,
J’ai lu attentivement vos échanges, car je réfléchis à franchir le pas sur les SCPI, et obligatoirement via une AV. Ce nouveau contrat me semble très intéressant. Je viens d’ailleurs de souscrire au contrat Lucya CNP pour y loger 100 % ETF et quelques titres vifs américains.



Serait-il possible d’avoir quelques précisions afin que je puisse faire mes recherches, ou interroger une IA sur les subtilités entre les différentes SCPI proposées par les assureurs ?
Par exemple, à quoi faut-il faire attention lorsque l’on souhaite intégrer des parts de SCPI dans un contrat ?

Tous vos conseils sont les bienvenus, merci d'avance.

Il y a pas mal de paramètres à prendre en compte.

Parmi les plus importants, je dirais :
- le taux de reversement de l’assureur (privilégie une assurance vie qui reverse 100% des loyers)
- les pénalités en cas de retrait avant un certain nombre d’années (3 ans de détention sur Spirit 2 par exemple)
- le taux affiché parfois trompeur pour les novices. Exemple : Remake Live affiché à 7,05% pour 2025. Il s’agit du taux brut de fiscalité étrangère. En réalité, l’assureur te reverse le taux net de fiscalité étrangère, soit 5,69% pour 2025. Taux duquel tu dois retrancher les frais de gestion de l’assureur, soit 0,5% pour les meilleures assurance vie. Au final, tu finis avec 5,19% sur l’année. Ce qui est très bien mais loin des 7,05% mis en avant sur les sites.
- la capitalisation de la SCPI. Regarde le patrimoine global. Privilégie les SCPI qui ont fait leurs preuves depuis quelques années.
- le délai de jouissance (au bout de combien de temps vas-tu toucher tes premiers loyers).

 

[Trackers]

Je pense que les SCPI sans frais d'entrée vont être poussées dans les assurance vie progressivement ..

 

[Fukurokuju]

Bonsoir à tous, j'ai bien étudié le contrat Placement-direct Patrimoine comme tous les concurrents. Et franchement pour mixer des SCPI sans frais d'entrée de nouvelle génération avec un fonds en euros de grande qualité, à 0,6% de frais annuels de gestion, il n'y a pas mieux. Le fonds en euros du contrat ne bénéficie pas d'un très à la mode boost éphémère mais d'un taux de participation aux bénéfices différencié ce qui change tout. Et celui est monté jusqu"à 4,70% en 2025 pour 60% d'uc. Les supports immobiliers sont inédits sur un même contrat. Je n'ai jamais vu, Mistral, Iroko, Remake et Eden proposés dans la même enveloppe sans contrainte d'investissement, avec 100% des dividendes reversés (sur le même support), pas de pénalité de retrait anticipé et seulement 0,5% de frais annuels de gestion. Et on peut même y intégrer en plus 17 ETF qui suivent les plus gros indices et sans frais de transaction. Franchement par rapport à beaucoup d'autres contrat, mon choix est évident. Je vais progressivement tout baculer sur Placement-direct Patrimoine.