La rentrée étudiante a eu lieu le 14 septembre. Une période durant laquelle les finances des étudiants sont particulièrement serrées.
Les assurances auto, habitation ou encore santé sont une ligne du budget à ne pas négliger. Grâce à l'outil MoneyVox Market Intelligence qui analyse les données du comparateur de Meilleurtaux (1), voici les prix médians, selon les régions. Une donnée qui permet de vérifier le niveau de prix de votre propre contrat.
Quel coût pour l'assurance auto ?
Première assurance à souscrire impérativement si vous avez une voiture : l'assurance auto. Les conducteurs doivent souscrire, au minimum, à une garantie responsabilité civile, souvent appelée assurance au tiers.
Pour un jeune ayant entre 18 et 24 ans et disposant d'une voiture citadine, le prix médian à l'année s'élève à 924 euros pour un contrat au tiers. Les prix peuvent toutefois aller du simple au double selon les régions, avec une prime médiane à 695 euros en Bretagne, région la moins chère, contre 1 342 euros en Provence-Alpes-Côte d'Azur, région où les prix sont les plus hauts.
L'étendue des garanties a un énorme impact sur le niveau des cotisations. À l'échelle nationale, pour une formule au tiers + vol et incendie, il faut compter 1 082 euros toutes régions confondues. Le tarif médian grimpe à 1 596 euros pour une formule tous risques.
Là encore, les régions ne sont pas logées à la même enseigne : il faut compter jusqu'à 2 157 euros en région PACA pour une formule tous risques, contre 1 265 euros en Bretagne.
Le tarif de vos assurances dépendra de plus en plus de l'endroit où vous vivez, voilà pourquoi
Les conseils pour baisser les cotisations
« Souscrire à un contrat au tiers est recommandé si le véhicule a plus de 10 ans », indique Samuel Bansard, directeur des activités de comparaison d'assurances au sein de Meilleurtaux. Il conseille également de regarder ce que propose l'assurance des parents. « Certains assureurs ont des offres plus avantageuses pour les enfants de leurs clients. »
Autre levier pour faire baisser les cotisations : augmenter le niveau de franchise, c'est-à-dire la somme qui reste à la charge de l'assuré après un sinistre. Aussi, les assurances pay how you drive (ou assurance connectée) et les assurances petit rouleur peuvent permettre à certains profils de payer moins cher.
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Assurance habitation et mutuelle
L'assurance habitation est obligatoire pour les étudiants qui louent un logement pour suivre leur formation. Il faut obligatoirement souscrire à une formule couvrant les risques locatifs, qui garantit les dommages causés au logement par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux. Les contrats multirisques habitation proposent une couverture plus étendue, mais coûtent plus cher.
Selon nos données, le prix médian pour assurer un appartement d'une pièce s'élève à 95,50 euros par an. Les tarifs annuels vont de 81 euros en Bretagne et Pays de la Loire à 107 euros en Provence-Alpes-Côte d'Azur.
« La colocation permet aussi d'atténuer les coûts d'assurance, puisqu'ils sont partagés à plusieurs »
Le conseil pour faire des économies
« Ce qui peut permettre d'ajuster les prix, c'est de jouer sur des niveaux de couverture. Dans d'autres situations, la colocation permet aussi d'atténuer les coûts d'assurance, puisqu'ils sont partagés à plusieurs », détaille Samuel Bansard.
Côté complémentaire santé, à 20 ans, il faut compter 28,75 euros par mois pour une protection faible selon nos données. Toutefois, certains assureurs se sont spécialisés auprès des étudiants et proposent des prix bien moins élevés. Là encore, les prix varient aussi selon le lieu d'habitation.
Des garanties à étudier
Vous prévoyez de passer quelques mois à l'étranger pour vos études ? Il est recommandé de vérifier si vos assurances vous couvrent bien dans ce cas. Il est aussi possible de couvrir un ordinateur ou un téléphone neuf. De la même manière, un vélo ou une trottinette peuvent être couverts. À noter, l'assurance est obligatoire pour les trottinettes électriques.
Plus de 100 euros par mois
Pour ces 3 assurances, il faut donc compter un tarif médian de 1 464 euros à l'année, soit un peu plus de 120 euros par mois. Les tarifs varient de plusieurs centaines d'euros : de 1 184 euros en Bretagne à 1 917 euros en Provence-Alpes-Côte d'Azur, soit de 98 euros à près de 160 euros par mois.
| Prix médians à l'année | Assurance habitation appartement 1 pièce | Assurance auto au tiers voiture citadine | Complémentaire santé couverture moyenne | Prix médian total |
|---|---|---|---|---|
| France | 95,50 € | 924 € | 445,20 € | 1 464 |
| Bretagne | 81 € | 695 € | 408 € | 1 184 € |
| Centre-Val de Loire | 84 € | 843 € | 432 € | 1 359 € |
| Île-de-France | 106 € | 944 € | 468 € | 1 518 € |
| Provence-Alpes-Côte d'Azur | 107 € | 1 342 € | 468 € | 1 917 € |
Pourquoi une telle différence ? « Pour l'assurance auto et l'assurance habitation, les tarifs sont directement corrélés à la sinistralité sur le profil d'assuré concerné et au coût des réparations du bien à assurer. Concernant l'assurance santé, c'est en fonction des dépenses de santé et des dépassements d'honoraires des professionnels de santé, qui sont plus ou moins importants selon les régions », explique Samuel Bansard.
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Comment faire baisser les coûts ?
Un budget conséquent, d'autant que chaque année, les coûts grimpent pour les étudiants. Il existe quelques solutions pour faire baisser les cotisations. Premier conseil : comparer les prix en faisant plusieurs devis ou en utilisant un comparateur. « De manière générale, il est conseillé d'actualiser sa situation tous les 2 ou 3 ans, voire plus souvent pour les jeunes dont la situation évolue plus régulièrement encore », explique Samuel Bansard.
« Les étudiants peuvent aussi se renseigner auprès de leur école, pour voir s'il existe un partenariat avec des acteurs bancaires ou assurantiels proposant des offres couplées ou préférentielles. Regrouper tous les contrats chez un seul assureur permet parfois d'avoir une offre plus intéressante », ajoute-t-il.
Enfin, si possible, il est conseillé de payer à l'année, pour l'assurance auto ou habitation, car certains assureurs ajoutent des frais en cas de paiement mensuel.
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(1) L'outil analyse les données du comparateur Meilleurtaux. Si tous les prix médians relevés donnent une idée des tarifs pratiqués par les assureurs habitation, auto, santé et par les mutuelles, il faut les nuancer. En fonction du nombre de simulations réalisées sur le site de Meilleurtaux et du profil des souscripteurs, les résultats peuvent varier et être moins représentatifs.
