Intérêts par quinzaines Vs Intérêts quotidiens

[KaMIRD]

Bonjour,
Je m'intéresse depuis récemment aux placements financiers, avec, pour l'instant une appétence au risque très faible.
J'ai découvert que les intérêts étaient calculés par quinzaines en France. C'est à dire si vous déposez une certaines somme le 1er (ou les deux semaines suivantes, cela ne change rien) du mois, vous commencerez à engranger des intérêts à partir du 16.
C'est un scandale parce que une banque qui vous libère vos fonds le 14 et met 48h à vous les transférer vous prive d'un mois d'intérêts. C'est aussi à ma connaissance une règle franco-française. ça m'est arrivé récemment pour une demande faite plusieurs jours à l'avance.

Nous arrivons à la question:
Connaissez vous des banques (françaises ou européennes) qui rémunèrent les dépots à J+1 ou pas trop loin?


Merci.

 

[hargneux]

 

[MDacier]

Scandale, c'est vite dit ...
Si on a 10 000€ placés a 3%, au lieu de disposer de 12,5€ d'intérêt tous les 15 j, on toucherait 0,83 € d'intérêt chaque jour.

Je ne pense pas que ça change grand chose...

 

[hargneux]

. C'est aussi à ma connaissance une règle franco-française. ça m'est arrivé récemment pour une demande faite plusieurs jours à l'avance.

Ce n'est pas parce que les autres ne le font pas que c'est mauvais.

On est aussi les seuls a faire des prêts basé sur une capacité de remboursement et non pas sur la valeur du bien, et on s'en porte beaucoup mieux que d'autres !

 

[KaMIRD]

@hargneux Je comprends que cela suit la règle du Livret A. Mais cette règle n'a plus lieu d'exister même pour les livrets règlementés. C'est une règle positive, facile à abroger et qui prive les épargnants d'une rémunération plus ou moins significative.

 

[jodel140]

Scandale, c'est vite dit ...
Si on a 10 000€ placés a 3%, au lieu de disposer de 12,5€ d'intérêt tous les 15 j, on toucherait 0,83 € d'intérêt chaque jour.

Je ne pense pas que ça change grand chose...

Sauf si tu déposes les 10’000 le 1er et que tu les retires le 30 ou 31 … tu verras cela fait une différence

 

[MDacier]

J'ai bien expliqué mon cas dans la création du post. Cette règle m'a couté 1100€ bruts par rapport à un calcul quotidien. Donc vos 78 centimes...

Comment as tu pu perdre 1100€ ?

 

[niklos]

Comment as tu pu perdre 1100€ ?

Je me pose la même question !

 

[jodel140]

Je me pose la même question !

10'000 sur un livret à 3% produisent € 12.50 par quinzaine, donc il faut
880'000 sur un livret à 3% pour produire € 1'100 par quinzaine.
Un cpte rémunéré au jour à 3% produira la même chose sur une quinzaine.
Donc tu peux perdre max 14 jours en cpte rémunéré vs livret, si tu t'y prends mal ou que tu ne maitrises les dates des opérations. Bien sûr si ton argent n'est ni sur un livret ni sur un compte rémunéré ... tu ne gagnes rien

 

[jodel140]

une banque qui vous libère vos fonds le 14 et met 48h à vous les transférer vous prive d'un mois d'intérêts.

Non. 15j d'intérêts

J'ai bien expliqué mon cas dans la création du post. Cette règle m'a couté 1100€ bruts par rapport à un calcul quotidien.

Voir ci-dessus post #11

 

[niklos]

880'000 sur un livret à 3% pour produire € 1'100 par quinzaine.

Donc il faut presque 1 000 000€pour perdre autant... C'est quand même pas à la porté de tout le monde et je ne suis pas sûr qu'il y ait beaucoup de livret à 3% garantie qui permettent d'y loger une telle somme.

 

[jodel140]

pas sûr qu'il y ait beaucoup de livret à 3% garantie

Bourso+ ... par exemple

edit : non, c'est (seulement 2.50%), mais nomax

 

[niklos]

OK. je comprends mieux.

J'ai découvert que les intérêts étaient calculés par quinzaines en France. C'est à dire si vous déposez une certaines somme le 1er (ou les deux semaines suivantes, cela ne change rien) du mois, vous commencerez à engranger des intérêts à partir du 16.
C'est un scandale parce que une banque qui vous libère vos fonds le 14 et met 48h à vous les transférer vous prive d'un mois d'intérêts.

Du coup, pour répondre à la première question :
D'abord, la banque fait ce qu'elle veut sur ce qui n'est pas réglementé. Libre à vous de choisir la banque dont les règles vous conviennent.
Ensuite, dire que "les intérêts sont calculés par quinzaines en France" c'est tout simplement faux. Cela dépend des banques et des produits. Les livrets A et LDDS par exemple sont bien calculé par quinzaine mais pas forcement les PEL. Mon ex-PEL avait les intérêts calculés à J+1. Il faut juste savoir choisir le bon produit pour la bonne raison.

 

[jodel140]

mais pas forcement les PEL.

Chez toutes les banques je ne sais pas. Pour mon cas au CIC, c'est par quinzaines

 

[niklos]

Oui tout à fait. Chez Boursorama c'est par quinzaine aussi mais chez HSBC c'est (c'était) au jour.

 

[Max1]

En effet, la règle des quinzaines est probablement un héritage de l'époque où les calculs se faisaient manuellement. Au début de l'année, on apportait son livret à la banque et le guichetier ajoutait les intérêts.au stylo.
Avec l'essor de l'informatique et les.calculs à 6 décimales, ça n'a plus vraiment de sens.
Comme vous le dites, beaucoup de banques ont modernisé leurs méthodes de calcul.

In fine, cela ne change pas grand-chose, sauf si vous faites fréquemment des A/R sur de gros montants.

 

[KaMIRD]

Bonjour,
Merci pour vos réponses, plus constructives que certains qui viennent faire de l'esprit ici alors qu'ils ne comprennent tout simplement pas le problème. Je ne comprends pas non plus ceux qui viennent défendre une règle qui les prive de jusqu'à 15j d'intérêts.
Oui les banques sont libres d'utiliser le calcul qu'elles veulent d'où ma question. Je n'en connais pas qui appliquent le taux journalier en France même si elles peuvent le faire.

Pour ce qui est du manque à gagner:
i) j'ai un livret d'épargne Orange bank à 3% avec quelques centaines de milliers d'€. Je souhaite en sortir une partie suite à la hausse des taux pour les placer ailleurs
ii) Le manque à gagner est au versement + au retrait + au placement ailleurs.

D'ailleurs je commence vraiment à soupçonner que c'est une stratégie délibérée de leur part. Les fonds arrivent du compte courant au CE le 1er et vous privent de 15j de rémunération ensuite même délais lorsque vous souhaitez transférer vos fonds: 15j de perdus. Ils m'ont débité le 14 (alors que j'avais fait la demande le 3) et les fonds sont arrivés sur le nouveau compte le 16. Donc 3 quinzaines d'intérêts perdues.
Avec des taux entre 3 et 4% le manque à gagner est entre 1100 et 1500€

 

[Max1]

Non. 15j d'intérêts

Même pas.
L'année est divisée en 24 "quinzaines", peu importe la durée effective de la quinzaine.
La 2e quinzaine de février compte donc seulement 13 jours, et la 2e d'août compte 16 jours et ces 2 quinzaines rapportent pourtant le même intérêt.

Le mois de février est donc le mois le.plus rentable de l'année car vous pouvez laisser votre argent 3 jours de moins. A bon entendeur ...

 

[Max1]

D'ailleurs je commence vraiment à soupçonner que c'est une stratégie délibérée de leur part.

Non. La plupart copient simplement la méthode du LA et autres, pour des raisons de clarté selon moi.
Le jour où Bercy changera la règle des comptes réglementés, je suis certain que les banques feront de même sur tous les comptes non-réglementés.

Effectivement, c'est frustrant quand le salaire arrive le 31.

 

[KaMIRD]

Non. La plupart copient simplement la méthode du LA et autres, pour des raisons de clarté selon moi.
Le jour où Bercy changera la règle des comptes réglementés, je suis certain que les banques feront de même sur tous les comptes non-réglementés.

Effectivement, c'est frustrant quand le salaire arrive le 31.

Je parlais de faire trainer les virements/transferts au maximum et les valider juste avant la fin de quinzaine pour ne pas payer les intérets
Je trouve ça suspect qu'un transfert d'un compte epargne à un compte courant d'une banque prenne +de 10j