tropcru
Contributeur régulier
frais bancaires pea.
Le pea est une enveloppe fiscale particulièrement attrayante ... En apparence,et beaucoup moins si on y intègre les frais bancaires.
Prenons par exemple un achat d'une valeur sur un pea sur laquelle, grâce à la loi pacte, les frais d'achat sont limités à 0.5%.
Si nous revendons cette même valeur un an plus tard, avec une plus value de 5%, nous allons payer des frais de 0.5x1.05 = 0.525 % de la somme investie au départ.
Au total 1.025 % de frais de transaction pour 5% de plus value.
A ce prélèvement bancaire nous devons ajouter les prélèvements fiscaux :
0.3% de la somme investie au moment de l'achat, pour peu qu'il s'agisse d'une valeur soumise à la taxe sur les transactions financières.
17.5% de prélèvements sociaux sur les 5% de plus value
Donc 1.325 % de l'investissement de départ, soit 26.5% de la plus value pour les banques
A laquelle s'ajoute les 17.5% de prélèvements sociaux du fisc sur cette même plus value.
Total : Sur cet exemple 40% de la plus value en prélèvements (et ce n'est pas le fisc qui est le plus gourmand : Ce sont les banques)
Conclusion :
- si l'on investit dans une telle configuration il faut conserver ses actions longtemps (dix ans au-moins serait l'idéal) pour limiter les frais bancaires.
- il faut préférer les actions qui versent un dividende à celles qui font de la plus value (car il n'y a pas de frais bancaires sur ces dividendes alors qu'il y en a lorsque l'on revend pour bénéficier de la plus value)
- Et surtout privilégier les produits sans frais de transaction lorsque la banque en propose.
Boursorama propose une liste de 40.000 produits sans frais d'entrée ni de sortie, mais avec des frais de gestion qui vont de 0.2% (etf) à 2% environ (opcvm) par an : Contrairement au cas précédent on aura intérêt à ne pas les conserver trop longtemps et réaliser les plus values dès qu'elles se présentent.
Fortuneo propose des opcvm (compter environ 2% par an de frais de gestion dont une partie est rétrocédée à fortuneo) mais sans frais d'entrée sur le pea et pea-pme, et sans frais de sortie également pour peu que le montant de l'ordre dépasse les 500€.
Degiro propose une liste de quelques centaines d'etf sans frais de transaction, sans rétrocession (mais ne fait pas le pea ni pea-pme, seulement le compte titres ordinaire, et requiert une déclaration spéciale annexée à la déclaration de revenus pour compte détenu à l'étranger).
Le pea est une enveloppe fiscale particulièrement attrayante ... En apparence,et beaucoup moins si on y intègre les frais bancaires.
Prenons par exemple un achat d'une valeur sur un pea sur laquelle, grâce à la loi pacte, les frais d'achat sont limités à 0.5%.
Si nous revendons cette même valeur un an plus tard, avec une plus value de 5%, nous allons payer des frais de 0.5x1.05 = 0.525 % de la somme investie au départ.
Au total 1.025 % de frais de transaction pour 5% de plus value.
A ce prélèvement bancaire nous devons ajouter les prélèvements fiscaux :
0.3% de la somme investie au moment de l'achat, pour peu qu'il s'agisse d'une valeur soumise à la taxe sur les transactions financières.
17.5% de prélèvements sociaux sur les 5% de plus value
Donc 1.325 % de l'investissement de départ, soit 26.5% de la plus value pour les banques
A laquelle s'ajoute les 17.5% de prélèvements sociaux du fisc sur cette même plus value.
Total : Sur cet exemple 40% de la plus value en prélèvements (et ce n'est pas le fisc qui est le plus gourmand : Ce sont les banques)
Conclusion :
- si l'on investit dans une telle configuration il faut conserver ses actions longtemps (dix ans au-moins serait l'idéal) pour limiter les frais bancaires.
- il faut préférer les actions qui versent un dividende à celles qui font de la plus value (car il n'y a pas de frais bancaires sur ces dividendes alors qu'il y en a lorsque l'on revend pour bénéficier de la plus value)
- Et surtout privilégier les produits sans frais de transaction lorsque la banque en propose.
Boursorama propose une liste de 40.000 produits sans frais d'entrée ni de sortie, mais avec des frais de gestion qui vont de 0.2% (etf) à 2% environ (opcvm) par an : Contrairement au cas précédent on aura intérêt à ne pas les conserver trop longtemps et réaliser les plus values dès qu'elles se présentent.
Fortuneo propose des opcvm (compter environ 2% par an de frais de gestion dont une partie est rétrocédée à fortuneo) mais sans frais d'entrée sur le pea et pea-pme, et sans frais de sortie également pour peu que le montant de l'ordre dépasse les 500€.
Degiro propose une liste de quelques centaines d'etf sans frais de transaction, sans rétrocession (mais ne fait pas le pea ni pea-pme, seulement le compte titres ordinaire, et requiert une déclaration spéciale annexée à la déclaration de revenus pour compte détenu à l'étranger).
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