faillites des banques, quelles garanties?

[gof]

Je vais me renseigner sur le credit lyonnais, je n'avais pas trop suivi a l'epoque..
Autrement, 2 dernieres questions: "ce qui est garantit, c'est le capital, pas le reste", ca veut dire que les interets gagnes sur ce qu'on a place ne sont pas garantit ?

Egalement, il y a une garantie de 70 000 € par déposant (espèces) et à 70 000 € par investisseur (titres).

Dans les produits suivants: compte courant, CEL PEL, LDD, assurance vie, qu'est ce qui rentre dans la categorie deposant (espece) et qu'est ce qui rentre dans l'autre categorie investisseur titre ?

 

[Pierrealb]

Bon la garantie "capital" c'est en cas de faillite complete, si l'état remet la banque à flot, elle devra assurer le reste (intérêts) et rien ne changera pour le client.

compte courant, CEL PEL, LDD, assurance vie

Ce sont tous des comptes de dépôt = liquidités déclarée donc garantie.

Le titre ce sont les plans "action", les plan "monétaire" (hors assurance vie) et toute forme de placement à capital non garanti, la, seul ce qui reste au moment de la liquidation est couvert à auteur du plafond.

Exception des titres au porteur, liquidité ou valeur métal (or) dans les coffres qui ne sont couvert que par l'assurance de la banque (et encore....) mais ne peuvent pas être pris en compte dans la "gestion" de la banque. Cette forme d'avoir n'étant rarement déclaré il ne sont en aucun cas couvert, c'est juste de l'argent qui "dort" et est par la même occasion hors circuit.

J'espère que nous avons pu répondre à vos très nombreuses inquiétudes, donc pour votre tranquilité tout placement en France est garanti par l'état à hauteur de 70 000 € suivant le type de placement et uniquement en cas de liquidation de la banque.

Dans tous les autres cas, renflouement par l'état ou du groupe, rachat par une banque extérieure concurante, le client ne perd strictement rien, au pire ses relevés changeront d'enseigne, le reste aura les mêmes avantages et incionvénient qu'avant.

 

[gof]

Merci d'avoir repondu a mes questions, je crois qu'il est normal de s'interroger sur la securite des banques, en cette periode de crise, et comme de toute façon, mon banquier de me donnerait, sur ces sujets, que des reponses toutes faites et ne me ferais jamais part d'inquietudes, s'il en avait, et bien je cherche l'information a differents endroits et ce genre de forum en fait partie.
Encore merci pour ces infos.

 

[lucho]

BONSOIR

la caisse d epargne ne figure pas sur la liste..?
elle ne garantie pas les dépots pel liv a et ccourant?

par ailleurs quelle est la plus sure ?

comment sécuriser au mieux ses dépots (acheter des louis d or???où et ou ???

merci de votre aide

slts

 

[stunt38]

la caisse d epargne ne figure pas sur la liste..?
elle ne garantie pas les dépots pel liv a et ccourant?

bien sur que si, au même titre que toutes les autres banques françaises

par ailleurs quelle est la plus sure ?

toutes ou aucunes, ça dépend du point de vue, elles sont toutes logées à la même enseigne.

comment sécuriser au mieux ses dépots (acheter des louis d or???où et ou ???

déja en restant zen

si vous achetez de l'or par exemple ce n'est plus du dépôt bancaire et sa valeur va évoluer à la hausse ou à la baisse au fil du temps (idem qu'un placement boursier sur les métaux précieux) sans compter qu'il faille le mettre dans un coffre bancaire (pas gratuit) au risque de le voir disparaitre un de 4 matins (pas d'assurance pour le bas de laine).

les comptes ou placements 100% sécuritaires sont :

les comptes à terme
les livrets fiscalisés et défiscalisés
les SICAV monétaires
les fonds euros sur assurance vie
l'épargne logement

Cdt

 

[lucho]

merci et ok pour la zen attitude mais bon les temps changent...
de vos réponses
il y a déjà pel et liv a

par contre assurance vie ? laquelle et pourquoi fonds en euro ?

merci beaucoup .

slts

 

[Pierrealb]

Bonjour

Concernant la garantie de la CE, vu que c'est une banque d'état (détenue majoritairement) la garantie va de soit .

Fond en euro parceque c'est déjà plus stable que le dollard et autres monnaies étrangères à la CEE. Mieu vaut un rendement garanti qu'un qui joue au yoyo en permanence.

 

[alepour]

Bonjour,
Je lis que la garantie pour une grande banque (SG) est de 70 000 euros par client. Cette couverture concernerait-elle l'ensemble de mes 5 comptes (compte courant, CSL, PEA, compte d'épargne logement, assurance-vie) ?
Cordialement.

 

[stunt38]

oui, c'est au total des avoirs détenus dans l'enseigne.

mais croyez moi, pour les banques françaises vous pouvez dormir sur vos 2 oreilles, elles nous enterreront

 

[kenko82]

Oui pour les banques mais si on prend le cas de la CE et de la BP, en cas de faillite de Natixis, je voit mal comment elles pourraient aujourd'hui assurer la repercution sur leur comptes.

C'est leur point d'accès aux marchés cette filliale commune, et si le ruisseau s'assèche, Quid de leur situations propres respectives ?

 

[yoananda]

Bonjour,

je suis nouveau sur ce forum. J'ai une question reliée a la faillite bancaire.
Partout sur le net on nous explique que les 70 000€ sont garantis. Ok très bien.
Mais qu'est-ce qui se passe si on a un souscrit un EMPRUNT ?
Est-ce qu'on est obligé de le rembourser en catastrophe ?
Si j'ai acheté une maison avec un emprunt, je dois revendre pour rembourser immédiatement ? je dois aller emprunter ailleurs a un nouveau taux ?

cette question n'est jamais abordée... (du moins j'ai pas trouvé).

D'une manière générale qui paye la facture, dans quel ordre ? qui se sert sur les restes du cadavre ? l'état en premier j'imagine ...

 

[Pierrealb]

Bonjour

Les emprunts faisant partie des "bénéfices" et non des pertes, le prêt est tout simplement repris soit par la banque qui rachete la banque défaillante soit par l'état et ce en toute transparance.

Donc pour le client en dehors du changement de nom des relevés rien ne change.

 

[stunt38]

pourquoi ? vous avez fait votre prêt chez Lehman Brothers ?

de toute manière les banques en difficulté ne mettent jamais la clef sous la porte.

aux states par exemple l'état et la FED se mobilisent pour injecter autant de liquidités que nécessaire.

en europe ou en france si le scénario se reproduit (peu probable) ce serait la même chose : BCE+état injectant massivement des fonds

 

[kenko82]

Bah il manquerait plus que le marché des produits dérivés implose et là on vivrait les subprimes puissance 10 .

Tout peut arriver en fait.

 

[hargneux]

Notre Président Zébulon a dit que "personne ne perdra un sou !" ce qui était déjà (un peu) vrai avant qu'il ne le dise !

 

[yoananda]

Bonjour et merci a tous ceux qui ont répondu.
Donc si j'ai bien compris, en gros, vous ne savez pas !!!
Vous me parlez que la banque se fait racheter, etc...
Moi je vous demande en cas de faillite, pas en cas de rachat ou de nationalisation...
A ce que j'en sais, les agences Leman Brothers ont fermé leurs portes en France !!!! Il s'est passé quoi pour leur clients ? Pour les employés, je sais ce qui est advenu. On leur a dit de préparer un CV a jour ! mais pour les emprunteurs ?

Pierrealb, ta réponse est différente, mais je ne suis pas sur de comprendre.
Ca signifie qu'en cas de faillite, on continue de rembourser exactement pareil, mais on rembourse a l'état ? ou bien c'est en cas de nationalisation ?

 

[kenko82]

En cas de faillite il y a une mise en liquidation judiciaire, et donc une procédure légale pour que les affaires engagées et qui permettrait de récupérer des fonds perdurent, donc oui les prêt seront repris dans le cadre de cette procédure légale et vous continuerez à rembourser ce que vous devez.

 

[phileas]

bonjour, j'aimerais savoir si les assurances vie contractées
dans une mutuelle d'assurance sont concernées par la garantie de 70 000 €. merci

 

[Nico57]

bonjour, j'aimerais savoir si les assurances vie contractées

Les assurances vie sont garanties par un AUTRE fonds de garantie (différent du fonds de garantie des dépôts), qui est lui aussi de 70.000 € par client et par compagnie d'assurance.

 

[Nico57]

Je me pose tout de même des questions sur le Fonds de Garantie des Dépôts.

Pour rappel, celui-ci garantit à hauteur de 70.000 € par client et par banque, les avoirs déposés par le client en cas de faillite de la banque.

En France, toutes les banques sont obligées de cotiser à fonds, qui peut être vu comme une assurance obligatoire :
- les banques paient une prime d'assurance
- en cas de sinistre (ie faillite de la banque), le fonds indemnise les clients de cette banque dans la limite de 70.000 € par personne

Maintenant, que se passe-t-il si, (simple hypothèse de travail!), de nombreuses banques se mettent à faire faillite les unes derrière les autres... A un moment, le coût des sinistres va être forcément plus élevé que les primes encaissées par ce fonds... Alors dans ce cas, le fonds de garantie des dépôts peut-il lui aussi faire faillite, et là, envolé les 70.000 € par personne???

Tout ceci reste bien sûr théorique, car en pratique, il y aurait sans doute intervention de l'Etat.

Merci pour vos avis éclairés.