Explications montage crédit immobilier

[Navimmo]

Hello,

Je souhaite effectuer un prêt immobilier dans le cadre d'un achat en VEFA. Via un courtier, une banque régionale me propose ce montage, assez peu détaillé.

A quoi correspond la période de 24 mois ? Devrai-je rembourser cette mensualité durant les deux années précédant la livraison du bien ou seulement à partir de la livraison ?

Et que se passe-t-il en cas de retard dans la livraison ? La banque évoque un différé de 24 mois... avec possibilité de l'étendre si retard, sous réserve d'acceptation par leur commission.

D'avance, merci pour vos éclaircissements. Et pardonnez-moi pour mes questions de béotien.

 

[Aristide]

Bonjour,

A quoi correspond la période de 24 mois ?

Il s'agit d'une période maximale de différé externe encore appelée anticipation pendant laquelle vous payez des intérêts sur les fond mis à disposition plus des primes d'assurances sur la totalité du prêt (même sur les fond non débloqués).

Devrai-je rembourser cette mensualité durant les deux années précédant la livraison du bien ou seulement à partir de la livraison ?

Vous aurez des appels de fonds du promoteur au fur et à mesure de l'avancement des travaux.
A chaque fois les mises à dispositions de fonds que vous demanderez à votre banque se cumuleront donc et les intérêts à payer seront calculés, au mois le mois, sur lesdites sommes effectivement débloquées.

Les 284,27€ qui vous sont indiqués vous donnent un maximum correspondant (aux arrondis près) aux intérêts d'une supposée mise à disposition totale, en une seule fois, du prêt de 249.000€ que vous avez obtenu, plus les primes d'assurances sur le même montant qui - suivant mon calcul - ont un taux de prime de 0,20% :

+ Intérêts = 249.000€ x 1,17% / 12 = 242,77€
+ Assurances = 249.000€ x 0,20% / 12 =41,50€
=> Échéance maximale pendant le phase de différé = 242,77€ + 41,50€ = 284,27€.

Dès que vous aurez fourni la déclaration d'achèvement des travaux et le totalité des factures et/ou appels de fonds, cette période d'anticipation s'arrêtera et votre crédit passera en phase d'amortissement pour une durée de 23 ans.

Et que se passe-t-il en cas de retard dans la livraison ? La banque évoque un différé de 24 mois... avec possibilité de l'étendre si retard, sous réserve d'acceptation par leur commission.

Si le chantier prend du du retard il faudra demander à votre promoteur qu'il vous donnne - par écrit - une nouvelle date de livraison.
Muni de ce document vous pourrez solliciter de votre banque un report de la fin de la période d'anticipation.
Mais il serait préférable que cette éventualité soit bien prévue dans votre offre/contrat de prêt.

Cdt.

 

[baboune]

la période de 24 mois est appelée période d'anticipation ou d'utilisation.
cela correspond à la période entre la date de premier déblocage des fonds et la date de livraison du bien ou date de l'utilisation complète des fonds.
la réglementation prévoie que sur la proposition banque il soit indiqué le montant maximum qu'atteindra une échéance dans cette période.
le calcul est donc le suivant : 249.000 € x 1.17% = 2913.30 et ramené au mois = 242.77 €
284.27 € correspond aux intérêts dit "intercalaires" + la prime mensuelle d'assurance emprunteur.
soit 242.77 € + 41.50 € d'assurance emprunteur

bien entendu lors de la période de construction de votre bien, vous ne paierez que sur les fonds débloqués effectivement
exemple: à la signature vous débloquez 50.000 €
le mois suivant vous aurez: 50.000 € x 1.17 % divisé par 12 = 48.75 € d'intérêts + les 41.50 € d'assurance
et cela jusqu'au déblocage de fonds suivant.

Ce qui m'étonne surtout c'est que vous passiez par un courtier qui ne vous a rien expliqué de cela ?

il est courtier spécialisé en enfilage de perle ou quoi ?

dt

 

[baboune]

oui bien sur, mais enfin, c'est pas juste...

Aristide me passe devant pour la réponse, normal, moi je suis au travail.....

Peut pas tout faire d'un coup....c'est pô juste...

 

[baboune]

Mais au moins, mon cher Aristide, les utilisateurs du forum pourront constater que nous arrivons aux mêmes résultats...
Heureusement.....

 

[Tornado05]

Tout a été dit, je suis dans le même cas que toi Navimmo, je fais une acquisition en VEFA mais pour ma part pour un investissement et j’ai également un différé de 24 mois le temps de la construction qui correspond aux intérêts intercalaires et à la fin de la construction, on commence à amortir le prêt.

 

[Aristide]

Mais au moins, mon cher Aristide, les utilisateurs du forum pourront constater que nous arrivons aux mêmes résultats...
Heureusement.....

Comme tu le dis !!!
Cdt

 

[Navimmo]

Merci pour vos explications limpides ! Si j'en crois mes recherches, quatre déblocages de fonds sont opérés durant la construction, c'est bien ça ? Je trouve cette proposition plutôt intéressante, du coup. Un taux à 1,17% assurance comprise, sur 23 ans, avec exo d'IRA, c'est honnête, non ?

Le courtier m'a envoyé deux autres propositions de prêt, émanant de la LCL. Je me permets de les soumettre à vos avis experts. Qu'en pensez-vous ?

Merci encore !

 

[Aristide]

Si j'en crois mes recherches, quatre déblocages de fonds sont opérés durant la construction, c'est bien ça ?

Non; pas forcément.
Voir votre promoteur

Un taux à 1,17% assurance comprise,

Non; c'est hors assurance

Le courtier m'a envoyé deux autres propositions de prêt, émanant de la LCL. Je me permets de les soumettre à vos avis experts. Qu'en pensez-vous ?

Vous pouvez faire vous même les simulations comparatives:

Choisir le meilleur plan de financement immobilier………..oubliez le TAEG
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Cdt

 

[Tornado05]

Merci pour vos explications limpides ! Si j'en crois mes recherches, quatre déblocages de fonds sont opérés durant la construction, c'est bien ça ? Je trouve cette proposition plutôt intéressante, du coup. Un taux à 1,17% assurance comprise, sur 23 ans, avec exo d'IRA, c'est honnête, non ?

Le courtier m'a envoyé deux autres propositions de prêt, émanant de la LCL. Je me permets de les soumettre à vos avis experts. Qu'en pensez-vous ?

Merci encore !

Ça ne me parait pas beaucoup à moins que les travaux aient déjà commencé. j’ai 11 appels de fonds depuis la réservation jusqu´à la remise des clés, les travaux n’ont pas commencés pour moi.

 

[Navimmo]

Ça ne me parait pas beaucoup à moins que les travaux aient déjà commencé. j’ai 11 appels de fonds depuis la réservation jusqu´à la remise des clés, les travaux n’ont pas commencés pour moi.

Les travaux n'ont pas démarré non plus. Livraison 4e trimestre 2023, si tout va bien. Je me prépare à une douzaine d'appels de fonds, alors. Merci !

 

[Tornado05]

Les travaux n'ont pas démarré non plus. Livraison 4e trimestre 2023, si tout va bien. Je me prépare à une douzaine d'appels de fonds, alors. Merci !

oui c’est plus ce chiffre et non 4 comme tu disais. Même date de livraison prévisionnelle pour moi

 

[hargneux]

 

[Navimmo]

Pour info, après avoir consulté mon contrat de réservation, le promoteur prévoit 9 appels de fonds.

Bonne semaine à tous.

 

[Tornado05]

Pour info, après avoir consulté mon contrat de réservation, le promoteur prévoit 9 appels de fonds.

Bonne semaine à tous.

J´ai envie de dire que le plus important ça n’est pas le nombre d’appels de fonds mais plutôt la rapidité à appeler le dernier fonds c’est a dire la remise des clés. Ça peut coûter cher même très cher ces frais intercalaires si le chantier s’éternise. Surtout pour toi qui achète pour ta propre résidence, pour ma part c’est une investissement donc je peux déduire ces frais sur les autres revenus locatifs, on va dire que ça me coûte un peu moins cher mais l´ideal étant aussi que le chantier ne s’éternise pas

 

[baboune]

Quand tu penses qu'en Chine ils ont monté un immeuble de 57 étages en 3 semaines et un hôtel de 15 étages en 6 jours ça laisse rêveur

 

[Tornado05]

Quand tu penses qu'en Chine ils ont monté un immeuble de 57 étages en 3 semaines et un hôtel de 15 étages en 6 jours ça laisse rêveur

Non la Chine ne me fait pas rêver du tout, je préfère 24 ou 36 mois de construction pour deux étages et payer 40% plus cher mes produits mais bon nos dirigeants en ont décidé autrement il y a une vingtaine d’année donc consommons chinois et bouffons du virus chinois mais arrêtons de nous plaindre de ce fichu virus Dans. Ce cas là. Demain ça sera autre chose, le nucléaire, autre virus… mais chinois bien sûr