Avant toute chose, sachez que si vous n'avez pas un capital assez conséquent ce sera à mon avis une perte de temps. Préférez alors
Les offres avec prime(s) ou
Les offres avec prime(s) pour assurances-vie qui seront plus rentables.
Connaître et comprendre la fiscalité des ses placements :
Fiscalité des livrets d'épargne.
Calculer son TMI (Taux Marginal d'imposition) sur
le site des impôts [lien réservé abonné] pour voir si la promo est intéressante en fonction de sa situation fiscale.
Mais attention, ce TMI que les impôts vont vous donner est celui de l’année précédente et ne prends pas en compte une éventuelle augmentation des revenus de l’année en cours (ou un changement dans votre situation familiale). C’est pour cela qu’il faut faire plusieurs simulations pour voir jusqu’à quels revenus supplémentaires on conservera son TMI. Car si ceux-ci augmentent trop (salaires ou placements) vous risquez de changer de TMI sur une partie de vos nouveaux revenus. Il faudra donc appliquer le nouveau TMI sur la partie des nouveaux revenus qui tombe dans la nouvelle tranche.
Ensuite :
Si TMI à 0% (non imposable), multiplier le rendement ou les intérêts bruts par 0,828 pour les avoir en nets.
Si TMI à 11%, multiplier le rendement ou les intérêts bruts par 0,72548 pour les avoir en nets.
Si PFU à 30%, multiplier le rendement ou les intérêts bruts par 0,7 pour les avoir en nets.
Si TMI à 30%, multiplier le rendement ou les intérêts bruts par 0,5484 pour les avoir en nets.
Si TMI à 41%, multiplier le rendement ou les intérêts bruts par 0,44588 pour les avoir en nets.
Si TMI à 45%, multiplier le rendement ou les intérêts bruts par 0,4086 pour les avoir en nets.
Bien maîtriser la règle de
calcul des intérêts par quinzaine.
Ne pas ouvrir de livrets à tout va. Pour tenir sur la longueur, il faut bien les gérer. Apprendre leurs habitudes.
Quand vous souhaitez ouvrir un livret, lisez les fils de discussion qui s'y rapportent. Ce n'est jamais une perte de temps.
Plutôt ouvrir en premier des livrets qui proposent régulièrement des offres à leurs clients.
Conserver les livrets avec peu d’offres pour les anciens clients lors des mois difficiles et axer le reste de l’année sur les livrets qui offrent une à deux fois par an des taux boostés aux anciens clients.
Bien se renseigner auprès de chaque banque pour les virements sortants, car elles ont toutes des pratiques propres à chacune qu'il faut anticiper pour ne pas se retrouver bloqué le jour du virement (avec risque de perte d'une quinzaine).
Toujours vérifier qu’un RIB externe au moins est bien enregistré en ligne et le tester avec un petit virement.
Toujours vérifier quel est le plafond maximum de virement en ligne et si il y a des contraintes dans les fréquences. Dans certaines banques on peut augmenter ce plafond par téléphone ou par courrier.
Toujours vérifier que votre numéro de portable est bien enregistré car certaines banques envoie un code SMS pour valider les gros virements sortants.
Pour ne pas perdre de quinzaine, je recommande de tout de suite envoyer la somme maximum à placer avec le dossier d'ouverture.
Ne pas traîner si l'argent que vous avez prévu de placer sur votre livret n'est pas rémunéré. Toujours faire en sorte de l'ouvrir au plus tôt en début de quinzaine. Et donc de préparer toute la paperasse avant. Ne tentez pas le diable en jouant en flux tendu !
Si vous êtes un peu court (en fin de quinzaine ou en fin d'offre), appelez-les et demandez-leur la garantie d'ouverture avec le taux promo pour la quinzaine suivante à partir du moment où la date du courrier de votre dossier est du jour de l'appel ou avant une date butoir définie entre vous et eux.
La gestion avec un tableur me semble indispensable.
Mais surtout, les choses les plus importantes sont la
RIGUEUR et l'
ORGANISATION.
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