[Conseil] PEA Étudiant : Où investir en ce moment ?

[Max_]

Bonsoir,

Pour le contexte : je suis encore étudiant (en alternance) et je peux épargner un peu plus de 1000€ par mois. J'ai ouvert mon PEA chez Fortuneo il y a un an et demi.

Mon portefeuille ça donne ça :

• Air Liquide (36 actions) : En négatif depuis la chute sous 170€
• S&P 500 (63 parts) : Positif
• STOXX 600 (25 parts) : Positif
• Novo Nordisk (17 actions) : Gros négatif

Mon problème aujourd'hui c'est que j'ai du cash à placer mensuellement mais je ne sais plus où.

Les valos de la tech aux US sont aberrantes avec la bulle IA, j'entends parler de dévaluation du dollar par Trump... Bref, je ne sais pas ou placer mon argent.

Je vois et j'entends pas mal de discussions sur ça :

• Les mines, l'or, le cuivre, etc...
• Les pays émergents (Amérique du Sud surtout)
• La Chine / Hong Kong

Vous feriez quoi à ma place ?

Merci d'avance pour vos avis

 

[Al56]

Bonsoir,

Mon problème aujourd'hui c'est que j'ai du cash à placer mensuellement mais je ne sais plus où.

C'est pas un problème d'avoir du cash à placer. L'inverse est plus embêtant.

Définissez une stratégie claire d'investissement : % d'ETF, de titres vifs, secteurs géographiques et maintenez le cap.
Faire simple aussi. Et pourquoi pas un simple ETF World ?

 

[poam5356]

Bonsoir,
Il est un fait que si on veut faire simple et ne pas se casser la tête, un etf wld est la solution.
Ce qui n'évitera pas d'être investi sur la tech US qui truste les 1ères places des grands indices mondiaux et, bien sûr, US.
Consolation, dans un etf wld, leur part est réduite ce qui en diminue le risque.
Si vous comptez garder longtemps vos titres Air Liquide, vous pourriez les passer au nominatif administré avant la fin du mois. Vous aurez ainsi une boni de 10% sur dividendes et actions gratuites après 2 années de détention. C'est une prime pour fidélité envers la boite.
2026 devrait voir une nouvelle attribution d'actions à raison, probablement, de 1 pour 10 détenues.
Dans l'idéal, avoir 40 actions à ce moment là au lieu de 36 vous permettra d'avoir 4 nouvelles actions. Sinon ce sera 3 + une somme en numéraire correspondant à 0,6 action.
Évidemment, tout ceci vaut que si vous comptez les garder longtemps.
Et une petite correction : Trump n'a pas de capacité de dévaluer sa monnaie.
Par contre, sa politique favorise la baisse du dollar. Lequel a déjà perdu 13 ou 14% depuis le 1er janvier, en gros, depuis son élection. Ce qui est beaucoup.

 

[mvhrb888]

Si vous comptez garder longtemps vos titres Air Liquide, vous pourriez les passer au nominatif administré avant la fin du mois.

Désolé, je ne veux pas casser l’ambiance, mais chez Fortuneo, il est trop tard pour convertir les actions au nominatif pour cette année.
Ceci dit, avoir 36 actions Air Liquide, même au porteur, c’est déjà bien.

 

[niklos]

Dans l'idéal, avoir 40 actions à ce moment là au lieu de 36 vous permettra d'avoir 4 nouvelles actions. Sinon ce sera 3 + une somme en numéraire correspondant à 0,6 action.

Attention, chez les différents courtiers, les lignes sont traitées indépendamment les unes des autres. Autant tout convertir l'an prochain afin de ne pas avoir de rompu. Ou bien en acheter 4 tout de suite et tout convertir d'un coup.

Les valos de la tech aux US sont aberrantes avec la bulle IA, j'entends parler de dévaluation du dollar par Trump... Bref, je ne sais pas ou placer mon argent.

On est tous un peu dans le même sac... Bien malin celui qui sait si et quand la bulle va éclater... Si tant est qu'il y ait une bulle...
Si on ne veut pas se prendre la tête, le plus simple, comme l'a indiqué @poam5356 , c'est souvent un simple ETF Monde ou SP500.

 

[poam5356]

c'est souvent un simple ETF Monde ou SP500.

Si S&P 500, il serait sans doute judicieux d'opter pour un Equal Weight.
A l'attention de @Max_ , c'est une pondération égale entre chaque action composant l'indice... Ce qui réduit mécaniquement l'exposition à la tech sur-représentée dans l'indice.
Par contre, je ne sais pas si ça existe pour le PEA.

 

[Max_]

Merci pour vos réponses.

Pour Air Liquide, elles sont déjà au nominatif. J'avais mal géré l'an dernier donc je n'en avais que 16 pour l'attribution de 2024...

Si je résume, je ne me prends pas la tête et je pars sur du MSCI World pour la suite ? CW8 ? EWLD ?

Et niveau répartition, vous conseilleriez quel % entre les ETF et les titres vifs ? Plutôt du 70/30 ou du 80/20 ?

 

[niklos]

Si vraiment vous ne voulez pas vous prendre la tête 100% sur un ETF monde. Je trouve que le plus pratique est le WPEA. Mais ça ne changera pas grand chose.

 

[SaintBol]

Si je résume, je ne me prends pas la tête et je pars sur du MSCI World pour la suite ?

C'est bien mon avis.

CW8 ? EWLD ?

Non. WPEA ou DCAM.

Et niveau répartition, vous conseilleriez quel % entre les ETF et les titres vifs ? Plutôt du 70/30 ou du 80/20 ?

0 titres vifs. 100% ETF World.

 

[atz]

Pas de SP500 ni MSCI world equal weight dispo en PEA

100% ETF c'est clair que ca simplifie, mais en même c'est quand même un peu chia... s'exposer modérément et progressivement avec des titres vifs permet d'apprendre à suivre une action et une société. Question d'objectif aussi donc.

 

[SaintBol]

100% ETF c'est clair que ca simplifie, mais en même c'est quand même un peu chia... s'exposer modérément et progressivement avec des titres vifs permet d'apprendre à suivre une action et une société. Question d'objectif aussi donc.

Si on veut de l'efficacité, 100% ETF.
Si on veut de l'adrénaline, go casino ou titres vifs en effet, c'est un choix tout à fait légitime. Par contre les sensations fortes ça coûte de l'argent, faut le savoir, c'est tout

 

[poam5356]

Si on veut de l'efficacité, 100% ETF.
Si on veut de l'adrénaline, go casino ou titres vifs en effet, c'est un choix tout à fait légitime. Par contre les sensations fortes ça coûte de l'argent, faut le savoir, c'est tout

On relativise. Je suis 100% titres vifs. Pas d'adrénaline ni de sensations fortes. Ça c'est bon pour les sports extrêmes.
Par contre, c'est du plaisir, de la satisfaction et aussi des déceptions.
On est loin du casino comme vous semblez le penser.

 

[NO2256]

Difficile de donner un conseil actuellement tant les marchés sont incertains et en situation de bulle pour l'IA et les métaux précieux...
Mais personnellement si j'étais jeune et avec 1000 euros à placer en action mensuellement :
- je complèterais la ligne Air Liquide en profitant du "creux" actuel.
- sur PEA également j'achèterais du WPEA ou du DCAM pour avoir une ligne World.
- sur AV j'achèterais des titres vifs des GAFAM, car sur le long terme ils seront encore là et tireront profit de l'IA. L'AV permet d'acheter et de vendre des titres vifs US sans être pénalisé immédiatement par la fiscalité en cas de prise de bénéfices. Et les frais seront négligeables par rapport au potentiel long terme de Microsoft ou Alphabet. Et tant qu'à faire profiter de primes de bienvenue à l'ouverture du contrat et des boosts sur fonds euros.
Le tout à panacher selon les opportunités du mois, le solde allant sur fonds euros.
@suivre

 

[Pendragon]

Mon input... pourquoi pas après tout.

Le souci des titres vifs US c'est la potentielle dépréciation du $ avec la baisse des taux aux US.
Car même si les valeurs augmentent, elles sont pénalisées par la chute du $ ; rajoutez la dessus des valo au plus haut, des craintes de bulle, j'avoue que ce n'est pas facile de céder à des achats à court terme.

Je vous des performances pour des semi pro à 4/5% l'an quasi équivalent à un fonds euros boosté à 3.6%... sans risque de bulles...

Et toujours air liquide , partout sur ce forum dont l'action va bientôt retrouver sa valeur de novembre... 2023
J'en ai fait acheter à ma fille (25 ans) à un PRU de 160 .... ben... bof... (je n'ose même pas taper ces trois lettres).

Pour ma fille (qui malgré son job d'ingé n'a pas 1k à placer par mois) c'est du World avec une pincée de Stoxx50 levier 2 et du silver et un fonds euro boosté en AV.

 

[Al56]

100% ETF c'est clair que ca simplifie, mais en même c'est quand même un peu chia... s'exposer modérément et progressivement avec des titres vifs permet d'apprendre à suivre une action et une société. Question d'objectif aussi donc.

95% ETF et 5% titres vifs pour "apprendre à suivre une action"

 

[poam5356]

Le souci des titres vifs US c'est la potentielle dépréciation du $ avec la baisse des taux aux US.
Car même si les valeurs augmentent, elles sont pénalisées par la chute du $ ; rajoutez la dessus des valo au plus haut, des craintes de bulle, j'avoue que ce n'est pas facile de céder à des achats à court terme.

Le marché US ne se résume pas à la tech.
Les belles valeurs ne manquent pas, et l'USD n'a pas vocation à baisser éternellement.

Je vous des performances pour des semi pro à 4/5% l'an quasi équivalent à un fonds euros boosté à 3.6%... sans risque de bulles...

Je suis rien du tout et, oui, effectivement, je fais du 4,5% cette année. Et ?
Pénalisé par mes plus grosses lignes le Luxe notamment.
C'est la bourse. Le Luxe m'a bien profité, et reviendra au premier plan un jour.

Et toujours air liquide , partout sur ce forum dont l'action va bientôt retrouver sa valeur de novembre... 2023
J'en ai fait acheter à ma fille (25 ans) à un PRU de 160 .... ben... bof... (je n'ose même pas taper ces trois lettres).

La bourse, c'est du LT.
Tu paniqué sur une année sans pour Air Liquide.
Le secteur de la chimie est délaissé cette année et si Air Liquide doit faire du +2% ajouté à un dividende de 2,5%, la perf annuelle est, certes faible, mais meilleure que beaucoup de valeurs du secteur.
En 2023, Air Liquide c'est +33%.
On l'accepte, c'est le jeu en bourse.
Quand la chimie reviendra en grâce, notamment avec une amélioration du contexte économique, Air Liquide montera et profitera de ses investissements, notamment dans les gaz pour les semiconducteurs.
À lire ce que tu écris sur Air Liquide, je pense que tu n'as pas un profil pour investir en titres vifs.
Ce qui n'est pas un reproche, bien sûr.
Il faut investir comme on le sens.

 

[Jeune_padawan]

À lire ce que tu écris sur Air Liquide, je pense que tu n'as pas un profil pour investir en titres vifs.

Aucune patience. Tout toujours plus vite et au moindre ralentissement c'est bof bof.

Actionnaire depuis 2019 avec les gratuites et les dividendes c'est un très bon investissement (1ère ou 2ème ligne du portefeuille global suivant le cours).

 

[Pendragon]

Euh... j'essaie de répondre à Max_ qui est étudiant en alternance. Je ne parle pas de mes investissements ni de mon profil.

Je ne vois pas pourquoi corréler ces conseils avec mon propre profil d'investisseur qui n'a rien a voir avec celui de Max_ (>60 ans, patrimoine conséquent et diversifié, pas de projet à part les voyages, essayer de dépenser le maximum pour rien laisser à l'état (et c'est pas facile.)

Si Max a besoin de sous, pas facile de vendre ses AI , ses Novo en perte et peut être ses SP500 en perte si crash en 2026 ou 2027.

En effet, le $ remontera un jour, la chimie aussi , mais je lis beaucoup et personne ne semble savoir.

Je trouve les marchés bien hauts , et tendus... Bref, je mettrai mes 1000 euros mensuels sur du Fds euro boostés, ou des fds de performance , un peu de métal ? ... Et

Après l'alternance faudra peut être une voiture, un déménagement. Bref je serai prudent pour un jeune étudiant.
Et je suis toujours prudent avec l'argent des autres...

 

[poam5356]

Bonsoir @Pendragon,
Tu essayes de lui répondre, mais avec tes expériences qui me semblent motivées par des vues CT.
Les grands investisseurs le disent tous : C'est le temps qui permet de gagner en bourse. C'est à dire investir sur 15, 20 ans et plus encore si on commence tôt.
Ma ligne AI gagne 10% en moyenne annuelle sur 20 ans. Ce qui me paraît formidable.
Alors, même si cette année ce sera du +4%, il ne faut pas pour autant décourager Max par une vision si peu profonde.

 

[Pendragon]

Max veut placer 100% de son salaire. Je ne fais que lui donner des conseils de prudence.

J'ai dans doute pensé à tort qu'il ne vivrait plus chez ses parents à la fin de son alternance et qu'il pourrait avoir besoin de cash pour s'installer.
Mettre 100% de ses revenus dans la bourse en tant qu'étudiant ne tient que si l'on sait que ses parents financeront l'installation dans la vie professionnelle et seront une source inépuisable de compensation financière.

Alors si c'est le cas, oui qu'il place tout en bourse puisque dans 20 ans il devrait théoriquement avoir retrouvé son capital et intérêt.(Qui est sûr de cela ?).

Mais je lui conseillerais tout de même de diversifier vu sa situation. Avec des stratégies d'investissement lui permettant de pouvoir récupérer une partie de ses économies à ct pour peu qu'il en ait besoin pour un projet type apport achat RP etc...
Et sans vendre en mv.

L'avantage c'est qu'il a deux points de vue. Lui seul connait sa situation familiale. Il investira ainsi de façon prévoyante, averti.