Connaissez-vous la Micos Banca ?

[Pierrealb]

J'espère ne pas me retrouver sur ce genre d'affaire ce soir avec credixia, la CAFPI était pour moi assez sérieuse.

Sinon je reçu encore hier des offres de banques traditionnelles entre 4.70 et 4.75% sur 20 ans. c'est toujours ça de pris.

 

[Pierrealb]

Bon je reviens de chez credixia, le taux de 4.55 est confirmé celui de l'assurance 0.29 équivalent ou moins en fonction de la délégation d'assurance ou non, le tout par écrit.

Je croyais signer aujourd'hui, mais leur système est différent, ils m'enverront trois propositions différentes sur lesquelles je ferai mon choix en fonction des conditions particulières (le taux lui est garanti), ensuite en fonction du choix ils trouvent l'assurance la plus interressante (avec également plusieurs porpositions), enfin pareil pour la caution, bref ils cherchent, proposent et nous faisons le choix (ils nous conseillent tout de même).

Vu qu'il n'y a aucun frais (eux et la banques) l'idéal est la communication par mail (très rapide et pratique je le reconnais).

Plus qu'à attendre les propositions.

 

[Azigui]

Bonsoir,


Les offres de tes banques traditionnelles sont sur du fixe ?
D'après toi sur 29 ans, à combien serait leur taux ?

Tu m'inquiètes lorsque tu dis que tu ne souhaiterais te retrouver dans la même situation que moi. Je sens que je ne vais pas rester très longtemps chez eux au pire 5 ans (la durée de mon 1er passage à taux fixe).

Azigui

 

[Pierrealb]

Oui les taux repris dans mes postes ce n'est que du fixe, 29 ans je dirai que 5% plus assurance est un très bon taux. Suivant les dires de ce courtier les taux 15 - 20 sont descendu légèrement les 25 - 30 stabilisés.

Mon inquiétude venais du faite qu'avant d'avoir rencontré ce courtier in visu et à force de lire tout ce qu'il y a ici, t'as un peu les chocote.
Mais bon ça s'est très passé et tout ce qui m'a été dit a été confirmé par écrit.

 

[Azigui]

Ah très bien, je viens d'aller faire un tour sur le site de credixia.

Ils ont l'air d'être intéressant, par contre pourrais-tu m'éclairer sur ce point sachant que mon prêt est de 246000 euros à 4,6 sur 30 ans :

Pour que le rachat de votre prêt immobilier soit vraiment intéressant, il faut que la différence entre le coût total de votre prêt actuel moins le coût du nouveau prêt puisse couvrir les frais de levée d'hypothèque, ainsi que d'importantes pénalités de remboursement emprunt anticipé. Celles-ci sont souvent forfaitaires et correspondent en moyenne à 6 mois d'intérêts (sans toutefois généralement excéder un maximum de 3% du capital restant dû)


Merci beaucoup

Azigui

 

[Pierrealb]

C'est à dire que si t'es déjà sur 30 ans à un taux d'endettement de 33%, l'idéal c'est que ce qui est déjà amorti couvre, la lévée d'hypothèque (2000 € environs) et la nouvelle caution (2800€ environs pour ton montant) et les 3% du capital restant du (je sais toujours comment sont calculés les 6 mois taux moyen) et les frais de dossiers s'il y en a.
Sur ce dernier point avec credixia c'est zéro.

Donc il faut idéalement que l'amortissement soit de 2000 + 2800 + 7500 soit déjà 12 300€ de remboursé.

Le Hic c'est que 4.6 sur 30 ans tu ne trouveras pas, ça tourne sur du 5% même chez eux. donc ça te reviendra plus cher si tu ne peux mettre de ta poche.
Il faut savoir que Crédixia n'offre pas de durée supérieurs à la durée restante du prêt(majoration comprise).
Donc si d'origine ton prêt est sur 30 tu pourrais aller jusqu'à 37 afin de réduire la mensualité au maximum.
C'est très lourds comme rachat donc calcules bien.

 

[Azigui]

Bonjour Pierrealb,

Cela fait un p'tit bout de temps que l'on s'est entretenu sur ce forum.
Je me permets de revenir vers toi, pour obtenir tes conseils. Je te fais un briefing sur mes démarches depuis :

J’ai d'abord contacté les consultants de l’AFUB en juillet et suivi leurs conseils à savoir : tout d’abord j’ai tenté de renégocier mon offre de prêt auprès de la ***********, qui m'a répondu dernièrement en m'informant que ma demande a été transmis à leur siège et qu'ils attendent leur réponse. Puis, j’ai rencontré différentes banques dont l’objectif était le rachat de crédit. Malheureusement, elles ont toutes le même son de cloche, au vue de la conjoncture économique actuelle, elles se doivent d’être plus réticentes quant aux prêts immobiliers, et donc s’interdisent de dépasser le taux d’endettement. J’ai même tenté de voir un autre courtier (meilleurtaux) mais même ce dernier ne peut rien faire pour nous.

Pour rappel, mon offre de prêt actuel est sur une durée de 30 ans à taux fixe à 4,60 % pendant un an (échéance arrivant fin septembre 2008) puis révisable. Les mensualités seraient soit disant capées sur l’indice du coût des consommations des ménages, la durée serait capée sur 5 ans. Possibilité de passer à taux fixe sur 5 ans renouvelable tous les 5 ans mais les mensualités ne sont plus capées (j’ai demandé une simulation et mes mensualités augmenteraient de près de 30%). J’ai donc le sentiment d’avoir été trompé par cette banque et le courtier, car à l’époque, ils ne m’ont pas tenu le même discours. Pire, en lisant les Conditions Générales, l’une des banques, que j’ai dernièrement rencontré, trouvaient que cela ressemblaient aux produits des SUBPRIMES.

Aussi, marié et père de deux enfants bas-âge, je ne te cache pas mes inquiétudes concernant ce prêt ; Je me trouve dans une impasse et te prie de bien vouloir me conseiller sur ce que je dois faire.


Dans l’attente de vous lire.

Cordialement,

Azigui

 

[Pierrealb]

Comme dans l"autre poste la conjoncture à fait de vous une victime des hausse de taux, que ce soit sur la base de insee ou des euribors, ces trois dernières années c'est la flambée complete.

L'euribor à prit 3% en trois ans, l'indice Insee 3% l'an sur la même période.
C'est certe désagréable sur votre mensualité mais c'est hélas le lot de bon nombre de clients ayant une situation tel que la vôtre.

La seule bonne nouvelle reste que ces même taux stagnent et baissent même doucement, la chute vertigineuse des ventes (neuf ET anciens) fait que même si les banques sont plus "frileuses" le nombre de demande lui est en chute libre.
Dans ce contexte on peut espérer un retournement des attitudes banquaires.
Même si les prêts immos sont pas les plus rémunérateurs ils restent somme toute les plus interressants en terme de "montant" de bénéfices à moyen terme.

Comme conseil, je dirai, d'essayer de tenir le plus longtemps possible, voir avec cette banque les possibilité d'échelonnement voir de "rallongement" afin de soulager votre mensualité au maximum tant que cela reste nécessaire.

De surveiller le marché des prêts immos et dés que vous redescendez sous les 33% d'endettement de relancer la machine.

 

[Azigui]

Pierrealb,

Je vous remercie pour toutes vos informations mails logiquement si l'INSEE est à 3 %, mes mensualités devraient subir une hausse de 3 % puisque je suis capé sur l'indice du coût des consommations des ménages.

Azigui

 

[laskacho]

bonjour asguigui
je m appelle laurence j ai achete avec mon mari un appart avec lamicos banca
et la meme chose que pour vous en janvier je passe a taux variable j aimerai que vous teniez au courant de votre situation au mois d octobre
Qu'avez vous decide de faire?
Merci de me répondre je serais soulagee,je pense etre un peu dupee par cette banque .
CORDIALEMENT
LAURENCE

 

[Pierrealb]

Pierrealb,

Je vous remercie pour toutes vos informations mails logiquement si l'INSEE est à 3 %, mes mensualités devraient subir une hausse de 3 % puisque je suis capé sur l'indice du coût des consommations des ménages.

Azigui

Cet indice n'est pas un cape mais un freint à l'augmentation brutal de votre mensualité.
L'avantage vous pouvez limiter la casse et poursuivre les remboursements, l'inconvénient majeure c'est que tant que le taux de la mensualité ne ratrappe et ne dépasse pas celui des intérêts vous restez en amortissement négatif.

 

[Azigui]

Bonjour Pierrealb,

De retour après 1 an d'absence. Donc suis toujours à la Micos Banca pour le moment au vu de la chute vertigineuse du taux Euribor 3 mois. Cela m'a permis de passer de 336 mois à 212 mois pour la durée de mon prêt. Logiquement cette année je ne devrais pas subir une augmentation de mes mensualités et pourtant on me prétend le contraire à la Micos Banca. Selon eux la moyenne arithmétique mensuelle capitalisée trimestriellement des taux Euribor 3 mois taux 365 serait supérieur au taux initial accordé soit 4,6%.
Ce qui m'étonne car mes taux Euribor 3 mois + la marge de 1.7% était de :
6.8% (octobre 2008)
5 % (janvier 2009)
3.37% (avril 2009)
2.94% (juillet 2009)
Si je fais le cumule que je divise par 4, j'obtiens 4.5%

D'ailleurs je ne sais pas où vont-ils récupérer les taux Euribor 3 mois car sur des sites de finance ils sont bien différents, je devrais avoir :
6.991%
4.559%
3.198%
2.785%

N'y comprenant rien à leur méthode de calcul, pourrais-tu m'éclairer ? Merci d'avance

Cordialement,

Azigui

 

[waterman75]

Bonsoir
trés curieux de savoir ou vous en êtes Azigui avec la micos banque...
Pour ma part,j'ai signé un prêt immobilier avec une agence de courtage qui vient de fermer ds le 13e de Paris pour escroquerie.
Appartenant à un grand groupe,sachez que chaque agence est financiérement et juridiquement responsable,donc s'ils partent au soleil avec vos sous...Pleurez!!!
J'ai obtenu néanmoins mon crédit sans me faire arnaquer(pour le moment) à la Micos banque.
Crédit variable à 2.50% la première année,puis la possibilité de passer en fixe à la date anniversaire comme vous Azigui...D'aprés aussi les explications de mon courtier escroc...
Je ne détaille pas les condition de crédit,car elles sont expliquées plus haut par vous Azigui,seulement quand vous demandez à passer en fixe avec ce taux fabuleux,on vous dit que celà saute à plus de 6.17%....??????????
A l'heure actuelle on peut oser vous présenter un crédit à ce taux,ou la moyenne annuelle de l'euribor comme promis ne compte plus sur un passage à taux fixe ,en vous invoquant comme mode de calcul le TAUX D USURE...Fichtre d'ou sort il,et qui m'en a parlé...Personne et certainement pas mon courtier escroc...
Joli coup de vice non???
Voilà pourquoi Azigui je souhaite savoir ou vous en êtes avec la Micos????
Je donnerai une suite sur ce blog,car je ne vais pas me laisser faire,et marre de se faire empapaouter...

 

[Azigui]

Bonjour Waterman75,

Où j'en suis actuellement, disons que, grâce à la baisse des taux fixe considérable et surtout au taux Euribor, pour le moment je m'en sors pas trop mal.
En effet, mes mensualités n'ont pas bougé à la date anniversaire de mon contrat et je suis passé à 216 mois pour ma durée (chose qui est apparue sur mon tableau d'amortissement l'année dernière), j'attends mon nouveau tableau d'amortissement que j'ai réclamé par lettre recommandée il y a plus de 3 mois (logiquement cela devrait être systèmatique comme stipulé dans leurs CG). Je devais devoir les harceler à nouveau.

Une chose est sûre, ils ont beaucoup de mal à être réactif à la Micos, mais à force de les harceler, j'ai pu obtenir un contact direct au siège social à Lyon, c'est M. IRACE Domenico, n'hésitez pas à le contacter et à lui dire que vous avez obtenu ses coordonnées sur un forum spécialisé. Peut-être que cela les fera plus bouger. je vous déconseille de passer par leurs agences, car ils ne font que transmettre les messages au siège, et pas sûr que l'on vous réponde.

Effectivement passez à taux fixe, c'est l'arnaque avec ce taux d'usure d'autant qu'il laissait entendre qu'on pourrait y avoir droit qu'une seule fois, ce qui va à l'encontre de ce qui est stipulé dans leurs CG.

Quoiqu'il en soit il faut surtout ne pas s'endormir sur nos lauriers, car la baisse des taux ne sera pas éternel, dès que l'occasion se présentera pensez à racheter votre crédit et cette fois-ci à taux fixe, c'est ce que je vais faire.

Sachez aussi que je vous suivrai dans ce combat, après tout l'union fait la force.


Cordialement,

Azigui

 

[waterman75]

Bonjour Azigui
votre réponse ne m'a jamais été transférée sur mon mail,je découvre là votre réponse qui date depuis...
Alors qu'elles sont les nouvelles???
De mon coté comme celà fait presque 1an que j'ai souscrit mon prêt immobilier,nous arrivons à la fameuse date anniversaire,qui permet de passer en taux fixe ou de continuer en taux variable...
1)La mauvaise surprise,c'est que le taux fixe ne s'applique plus comme convenu avec mon courtier escro d'une grande enseigne nationale...Il a été retenu le taux d'usure(jamais vu sur les CG)comme je l'avais signalé...Passage de 2.50% à 6.17%...
2)Les agences Micos banque de Paris sont fermées
3)Aprés moult tentatives je suis tombé sur une personne du siège Lyonnais qui m'a annoncé leur arrêt dans les crédits immobiliers,et que je n'aurai aucun suivi au niveau de mon dossier....?????
Pour résumer,mon courtier conseil d'IN& FI disparu,la Micos ne fait plus de crédits immo,les conseillers qui s'occupaient de moi n'existent plus,donc pas de nouvelles en ce qui concerne mes futurs échéances et mon nouveau taux...WHAT S ELSE???
Donc avis à la banque de France puis afub afin de réagir au plus vite......
A bientôt

 

[Azigui]

Bonsoir,

Heureux d'avoir de vos nouvelles, et inquiet quant à notre avenir à la Micos Banca.
Si la Micos Banca ferme que devient notre crédit ? Effectivement comme je vous l'ai dit pour le passage à un taux fixe, ils utilisent ce soit disant ce taux d'usure. ça dissuade très vite les clients quand on voit le taux.
Si vous me le permettez, je vais vous contacter afin d'en discuter.

Cordialement,

Azigui

 

[Azigui]

Navré, je me suis trompé de personne. Je suis en contact avec un autre client mécontent de cette banque, lui aussi, et qui vient de comprendre pourquoi on ne lui répondait plus à l'agence de Paris. Il serait bon de se rencontrer afin de partager tous les 3 nos expériences.
Qu'en pensez-vous ?

Cordialement,

Azigui

 

[Azigui]

Bonsoir,

J'ai ouvert une nouvelle discussion à l'adresse suivante : https://www.moneyvox.fr/forums/fil/abuses-par-la-micos-banca-rejoignez-nous.13068/post-98847

A très bientôt

Cordialement,

Azigui

 

[waterman75]

Bonjour
effectivement il est grand temps de faire quelque chose avant que l'on se fasse manger à la sauce Italienne...J'ai contacté hier la banque de France afin de les mettre au courant de la situation.
la Micos banque a bien l'autorisation d'exercer en France,et la personne de la BDF n'a pas eu d'echos de problèmes envers la clientèle...Néanmoins si nous sommes plusieurs à les contacter dans les jours à venir,je pense qu'ils vont se mettre en enquêter sur la Micos banque et celà sera un bon début(31 rue Croix des petits champs 75001 PARIS - France Standard :01 42 92 42 92 ou 01 64 80 20 20 (de 8h à 19h)...Pas la peine de contacter la BDF de Lyon,elle ne bouge pas....
Egalement je me suis orienté vers l AFUB mais il faut être abonné afin d'espérer une aide...70€ je vais le faire
Egalement je me suis tourné vers mon assistance juridique,qui m'a conseillé de faire une lettre recommandée avec AR,expliquant le contrat qui me lier à eux et les obligations qu'ils avaient envers moi...En fonction de la réponse on peut passer à l'attaque....
Que les personnes qui ont eu des problèmes avec la Micos,nous rejoignent sur ce site ou un autre,mais restons groupés,en contacts et faisons bloc!
Possibilité effectivement de se téléphoner...
A bientôt

 

[waterman75]

Je viens de trouver l'adresse du médiateur de la micos banque...
CHE BANCA SPA MICOS ...MONSIEUR LE MEDIATEUR DE LA FEDERATION BANCAIRE FRANCAISE...BP 151..75422 PARIS CEDEX 09