Calcul Interet Livret A

[Alonzo75]

Bonjour à tous, je voudrais avoir des infos avec comme exemple ce cas:

On prend une année Civile de 12 mois
- Janvier > Versement de 0 €
- Février > Versement de 3 €
- Mars > Versement de 14 €
- Avril > Versement de 50 €

Ce qui représente 67 €

A partir de mai normalement la mensualité versée sur le livret A est de 50 €
Soit à la fin de l'année 400 + 67 = 467 €

Si lors d'une mensualité par exemple, mai au lieu de versé 50 € on en verse que 30 € pour un achat à effectuer et afin d'avoir 467 € à la fin de l'année on répercute le décaissement de 20 €, par 5 € supplémentaire dès le moi de juin soit des mensualités qui donne ceci:

- Janvier > Versement de 0 €
- Février > Versement de 3 €
- Mars > Versement de 14 €
- Avril > Versement de 50 €
- Mai > Versement de 30 €
A partir de juin jusqu'à décembre les mensualités sont de 55 € afin de pouvoir récupérer les 20 € décaissée

La question est: pour le calcul d'interet est il plus interessant de versé moins lors d'une mensualité pour effectué un achat, un remboursement ... bref une sortie d'argent ou de prélever comme on le dit pour le livret A entre le 16 et le 30, les 20 € nécessaire sur le capital déja accumulé sur le livret A qui fait 67 € au 1 er avril ?

Si vous avez un conseil à soumettre pour effectuer une sortie d'argent pour que le calcul d'interet soit interessant, n'hésiter pas

Merci

 

[stunt38]

Bonjour,

vu qu'il ne peut y avoir d'intérêts débiteurs, le fait de retirer de l'argent sur le livret n'engendre pas d'inconvénients.

en clair, entre verser des fonds sur le livret ou les laisser sur un compte chèque il n'y a pas de différrence en cas de retrait, sauf si tu laisses ces fonds travailler pendant au moins une 15aine sur le livret, cela devient alors plus intéressant.

Cdt

 

[Alonzo75]

Bonjour,

vu qu'il ne peut y avoir d'intérêts débiteurs, le fait de retirer de l'argent sur le livret n'engendre pas d'inconvénients.

en clair, entre verser des fonds sur le livret ou les laisser sur un compte chèque il n'y a pas de différrence en cas de retrait, sauf si tu laisses ces fonds travailler pendant au moins une 15aine sur le livret, cela devient alors plus intéressant.

Cdt

Si je suis ce que vous dites, en mettant 20 € entre le 1 er et le 15 du mois, le calcul d'interet se fait et si l'on en retire 10 voir 20 € en entre le 16 et le 30 cela n'influence pas le calcul d'interet pour ce mois là étant donné que on ne tien compte que du versement fait entre le 1 er et le 15, c'est sa ?

 

[Axiang]

Cela dépend du mode de calcul effectué par les banques.

Si c'est par quinzaine, ou journalier.

Les intérêts acquis par le solde au 1er janvier et par les dépôts effectués dans l’année sont calculés en supposant qu’ils restent sur le livret jusqu’à la fin de l’année (ce sont les intérêts anticipés). Ensuite, les intérêts qui ne seront pas perçus compte tenu des retraits réalisés dans l’année sont retranchés (ce sont les intérêts rétrogrades).

1er exemple :

Combien vais-je toucher d’intérêts si je place 1 600 € sur un livret rémunéré à 3 % le 1er janvier et que je les retire le 18 août ?

• Intérêts anticipés : Rémunération de 1 600 € sur un an.
1 600 × 0,03 × 24 / 24 = 48 €


• Intérêts rétrogrades : Le dépôt aura porté intérêts jusqu’au 15 août.
1 600 × 0,03 × 9 / 24 = 18 €


Du 15 août au 31 décembre : 9 quinzaines qui viennent en déduction des intérêts anticipés.
La rémunération qui sera donc perçue du 1er janvier au 15 août est de 48 – 18, soit 30 €.

2e exemple :

Au 1er janvier, je dispose de 5 500 € sur mon livret A, je retire 750 € le 24 juin, puis je dépose 850 € le 8 septembre.

Quelle sera la rémunération au 31 décembre ?

• Intérêts anticipés de 5 500 € sur l’année :
5 500 × 0,03 = 165 €.

• Intérêts rétrogrades : Retrait de 750 € le 24 juin : ils ont porté intérêts jusqu’au 15 juin.

Nombre de quinzaines entre le 15 juin et le 31 décembre : 13 quinzaines.

750 × 0,03 × 13 /24 = 12,19 €

Dépôt de 850 € le 8 septembre : ils porteront intérêts à partir du 16 septembre.

• Intérêts anticipés : Nombre de quinzaines entre le 16 septembre et le
31 décembre : 7 quinzaines.

850 × 0,03 × 7/24 = 7,44 €

165 - 12,19 + 7,44 = 160,25 € à la fin de l'année.

 

[Alonzo75]

Dans le cas d'une variation du taux d'interet, comment peut on procéder pour le calcul ?

 

[Axiang]

En sortant la calculatrice ou le tableur selon le même principe.

Il y a plusieurs façons de procéder :

Premier exemple :
un placement de 1 600 € au 01/01/2009 au taux de 3%
un changement de taux au 01/05/2009 à 1,75%
un retrait de 1 600€ le 18/08/2009

Le plus simple à solde constant :

Intérêts courus du 01/01/2009 au 30/04/2009

1 600 *0,03 * 8/24 = 16

Intérêts courus du 01/05/2009 au 15/08/2009

1 600 * 0,0175 *7/24 = 8,17

Soit intérêts acquis au 15/08/2009 = 24,17€

 

[Alonzo75]

D'accord, dans l'exemple suivant:

Au 01/01 solde créditeur est 0
Ensuite ces opérations là arrivent
25/02 => 30 €
11/03 => 150 €
16/04 => 300 €

On calcule par 15 aine ?

 

[Axiang]

D'accord, dans l'exemple suivant:

Au 01/01 solde créditeur est 0
Ensuite ces opérations là arrivent
25/02 => 30 € date valeur 01/03 au 30/04/09 = 4 Q
11/03 => 150 € date valeur 16/03 au 30/04/09 = 3 Q
16/04 => 300 € date valeur 01/05 au 30/04/09 = 0 Q

On calcule par 15 aine ?

Normalement oui, c'est par quinzaine et en date de valeur et non en date date d'opération.

Intérêts au 30/04/09 au taux de 2.5% = 0.59
30*0.025*4/24 = 0.13
150*0.025*3/24 = 0.47

Intérêts du 01/05/09 au 15/08/09 au taux de 1.75% = 2.45
30*0.0175*7/24 = 0.15
150*0.0175*7/24 = 0.77
300*0.0175*7/24 = 1.53

Intérêts acquis au 15/08/09 = 0.59 + 2.45 = 3.04

 

[Alonzo75]

Les montants à taux 2.5 % travaillent deux fois dans l'année, une fois à 2.5 % et ensuite une fois à 1.75 % ? Donc le calcul des Quinzaines se fait deux fois à deux taux différents ?

 

[Axiang]

Oui !

Le recalcul par quinzaine se fait deux fois mais pas sur la même période.

 

[Alonzo75]

La 1 ere comme l'exemple que vous avez donné:

Intérêts au 30/04/09 au taux de 2.5% = 0.59
30*0.025*4/24 = 0.13
150*0.025*3/24 = 0.47

La 2 eme

Intérêts au 31/12/09 au taux de 1.75% = 2.51
30*0.0175*20/24 = 0.4375
150*0.0175*19/24 = 2.078125

Bien sa ?

Pour le calcul d'interet lorsqu'il y a retrait par exemple

le 01 du mois => crédit de 50 €

le 17 du mois => débit de 30 €

Comment procède on ?

 

[Axiang]

On utilise le simulateur de calcul d'intérêts gentiment offert par Fred, notre grand et vénéré webmaster.

 

[Alonzo75]

Oui merci pour l'info mais ce que je cherche c'est le pourquoi du comment dans ce cas là

 

[Axiang]

C'est mathématique !

 

[Alonzo75]

Un exemple tout simple:

Mon compte courant perçoit un versement de 50 € qui normalement est versé sur le Livret A mais pour une raison diverse, sur les 50 € il y aura besoins de 20 € pour une dépense, vaut il mieux versé les 50 € et ensuite faire un retrait ? Ou alors sortir les 20 € et ne versé que 30 € sur le livret A ? Pour vous qu'elle est le plus interessant pour un calcul d'interet ?

Merci

 

[stunt38]

si tu peux laisser cette somme une 15aine complète (du 1er au 15 ou du 16 au 31) sur le livret A alors mieux vaut faire le versement puis retirer après, tout simplement.

Cdt

 

[Alonzo75]

Si on verse les 50 € sur le LA et qu'on fait un retrait, ce dernier ne pénalisera en rien le calcul d'intérêt ? C'est à dire qu'on comptabilisera le travail de 50 € même avec avec un retrait de 20 € ?

Merci

 

[Eararawyn]

Oui, le calcul des intérêts n'est pas prorata temporis exact mais au solde du livret aux dates indiquées par Stunt

 

[Axiang]

Un exemple tout simple:

Mon compte courant perçoit un versement de 50 € qui normalement est versé sur le Livret A mais pour une raison diverse, sur les 50 € il y aura besoins de 20 € pour une dépense, vaut il mieux versé les 50 € et ensuite faire un retrait ? Ou alors sortir les 20 € et ne versé que 30 € sur le livret A ? Pour vous qu'elle est le plus interessant pour un calcul d'interet ?

Merci

Tout dépend de la date de versement et de retrait.

Par exemple au taux de 1,75% :

Si tu verse 50€, le 10 de chaque mois et que tu retire 20 € le 20 de chaque mois à compter de mai 2009 :

versement : 50€ date de valeur
16/05/09
16/06/09
16/07/09
16/08/09
16/09/09
16/10/09
16/11/09
16/12/09

retrait : 20€ date de valeur
16/05/09
16/06/09
16/07/09
16/08/09
16/09/09
16/10/09
16/11/09
16/12/09

Au 31/12/2009, tu auras acquis 0,33 € d'intérêts.
Intérêts sur les versements - Intérêts sur les retraits
0,55 - 0,22 = 0,33 €

Dans ce cas, il n'y a aucun intérêts et il vaut mieux effectuer un versement de 30€ le 10 de chaque mois qui seront rémunérés à 15 quinzaines car ça revient au même.

Si tu verse 50€, le 10 de chaque mois et que tu retire 20 € le 14 de chaque mois à compter de mai 2009 :

versement : 50 date de valeur
16/05/09
16/06/09
16/07/09
16/08/09
16/09/09
16/10/09
16/11/09
16/12/09

Il y a 15 quinzaines d'intérêts courus sur les versements.

retrait : 20 date de valeur
01/05/09
01/06/09
01/07/09
01/08/09
01/09/09
01/10/09
01/11/09
01/12/09

Il y a 16 quinzaines d'intérêts rétrogrades sur les retraits.

Au 31/12/09, tu auras acquis 0,32€ d'intérêts.

Intérêts sur versements - Intérêts sur retrait
0,55 - 0,23 = 0,32 €

Ici, tu perds 1 quinzaine d'intérêts.

Comme les sommes sont minimes et le taux faible, on ne voit pas trop de différence avec les arrondis de centimes.

Tu n'as que refaire le calculs avec des montants plus gros.

 

[Alonzo75]

Lorsque le 10 on verse 50 € et le 16 on en retire 20 € mais une fois, c'est à dire juste un mois, on prendre en compte dès le 1 er mai jusqu'au 31/12, les interets des 50 € versé le 10 ? Pareil pour le retrait de 20 € ?