Tetris
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Bonjour a tous,
J’ai eu un rdv ce matin avec mon banquier (CE) pour renégocier mon crédit immobilier te j’en sors avec plusieurs interrogations.
Concernant le crédit contracté fin 2013 il reste 148000€ de capital a rembourser sur 22 ans (25 ans a la base)
Lors du montage le crédit a été coupé en 2 prêts :
1) 105K€ a 3.21% TEG = 4.23%
2) 56K€ a 3.65% TEG = 4.52%
Pour la révision de mon taux a la baisse mon conseiller me propose ceci m’indiquant que c’est la procédure standard (et donc non négociable) :
Ce n’est pas le conseiller lui-même qui va calculer le nouveau taux mais un autre service qui opérera de la façon suivante :
Meilleur taux qu’on pourrait d’après la CE me proposer chez la concurrence + frais que je devrais dépensé si je changeait de banque.
Concernant les frais donc il y aura donc :
Réaménagement du prêts = 2% du capital restant dû.
Concernant ce frais j’ai été étonné. J’ai voulu voir si ce taux était prévu dans les conditions générale sur la plaquette on y trouve : Réaménagement de taux ; Nous consulter. Dans d’autre agence régional on y trouve un taux fixe 1,5% 1,8% chez nous apparemment ce sera 2%.
Les frais de que j’aurai a payer si je faisais racheter le crédit ailleurs.
En passant par une simulation en ligne ça devrait être a la louche :
Pénalité de remboursement anticipé 2500€
Frais de garantie : 3000€
J’ai l’impression que les frais de réaménagement du prêts (2% du CRD) les pénalité de remboursement anticipé façon doublons…. ?
Si les frais de réaménagement du prêts de 2% (qui seront donc de presque 3000€) sont appliqué en plus des frais classique dans le nouveau taux dans ce la CE ne pourra jamais être compétitive avec une autre offre….
Si j’ai bien compris la manœuvre, par exemple si ils jugent que je peux avoir 1.3% ailleurs et que les frais qu’engendrerai un rachat de crédit représente 0.4% (admettons toujours) de surplus alors leur offre sera de 1.7%.
Leur but étant que ce nouveau taux me fasse gagner au finale exactement la même chose que de changer de banque pour un taux plus attractif mais avec les frais.
Comment calculer l’impact sur le taux des frais (faux frais de rachats) sur le nouveaux taux ? J’ai pris 0.4% dans mon exemple mais c’est peu être beaucoup moins….
Merci
J’ai eu un rdv ce matin avec mon banquier (CE) pour renégocier mon crédit immobilier te j’en sors avec plusieurs interrogations.
Concernant le crédit contracté fin 2013 il reste 148000€ de capital a rembourser sur 22 ans (25 ans a la base)
Lors du montage le crédit a été coupé en 2 prêts :
1) 105K€ a 3.21% TEG = 4.23%
2) 56K€ a 3.65% TEG = 4.52%
Pour la révision de mon taux a la baisse mon conseiller me propose ceci m’indiquant que c’est la procédure standard (et donc non négociable) :
Ce n’est pas le conseiller lui-même qui va calculer le nouveau taux mais un autre service qui opérera de la façon suivante :
Meilleur taux qu’on pourrait d’après la CE me proposer chez la concurrence + frais que je devrais dépensé si je changeait de banque.
Concernant les frais donc il y aura donc :
Réaménagement du prêts = 2% du capital restant dû.
Concernant ce frais j’ai été étonné. J’ai voulu voir si ce taux était prévu dans les conditions générale sur la plaquette on y trouve : Réaménagement de taux ; Nous consulter. Dans d’autre agence régional on y trouve un taux fixe 1,5% 1,8% chez nous apparemment ce sera 2%.
Les frais de que j’aurai a payer si je faisais racheter le crédit ailleurs.
En passant par une simulation en ligne ça devrait être a la louche :
Pénalité de remboursement anticipé 2500€
Frais de garantie : 3000€
J’ai l’impression que les frais de réaménagement du prêts (2% du CRD) les pénalité de remboursement anticipé façon doublons…. ?
Si les frais de réaménagement du prêts de 2% (qui seront donc de presque 3000€) sont appliqué en plus des frais classique dans le nouveau taux dans ce la CE ne pourra jamais être compétitive avec une autre offre….
Si j’ai bien compris la manœuvre, par exemple si ils jugent que je peux avoir 1.3% ailleurs et que les frais qu’engendrerai un rachat de crédit représente 0.4% (admettons toujours) de surplus alors leur offre sera de 1.7%.
Leur but étant que ce nouveau taux me fasse gagner au finale exactement la même chose que de changer de banque pour un taux plus attractif mais avec les frais.
Comment calculer l’impact sur le taux des frais (faux frais de rachats) sur le nouveaux taux ? J’ai pris 0.4% dans mon exemple mais c’est peu être beaucoup moins….
Merci
