Boursorama Vie - Majoration Taux Fonds Euro Exclusif (Arbitrages de fin d'année vers UC)

[floriann]

L'histoire du prorata, c'est sur le versement complémentaire avec 50% d'UC qui peut aussi bénéficier d'un bonus. Ma compréhension est qu'ils s'agit de deux offres distinctes.

 

[xoni318]

Je me pose une question :
Pour atteindre 50 ou 60% (selon contrat) d'UC, nous sommes nombreux à arbitrer du fonds en Euro vers une UC monétaire (Generali Trésorerie B).
Mais s'il y a déjà des UC dans le contrat, susceptibles de varier à la hausse et (surtout) à la baisse d'ici le 31-12-2023, il faut l'anticiper et se ménager une marge de sécurité.
Cette répartition de >50 ou 60% d'UC doit elle être valide seulement le 31-12 ou aussi jusqu'au versement de la participation aux bénéfices au plus tard le 15 février ?
Que se passera-t-il alors si les UC (non monétaires) dégringolent d'ici là, faisant passer la répartition sous le seuil du bonus ?

C'est cette phrase qui me laisse un peu dubitatif :
"Ce coefficient s'applique en fonction et sous réserve de la part d'investissement en unités de compte incluse dans votre contrat au 31 décembre et au moment de l'attribution effective de la participation aux bénéfices"

Je pense que c'est la répartition au 31-12 qui compte, mais que le bonus ne sera distribué que si le fonds en Euro est bien toujours présent au contrat au moment de l'attribution de la participation aux bénéfices...
Version modifiée comme je l'interprète :
"Ce coefficient s'applique en fonction de la part d'investissement en unités de compte incluse dans votre contrat au 31 décembre et sous réserve d'investissement au moment de l'attribution effective de la participation aux bénéfices"

 

[cs13]

Bonjour,

Cette phrase me paraît assez claire:

Par exemple, si vous bénéficiez d’un taux de participation aux bénéfices au 31 décembre 2022, sur le fonds en euros Euro Exclusif de 2,30 % nets de frais de gestion et que la part d’épargne de votre contrat investie sur des supports en unités de compte constatée au 31/12/2022 est de 55 %, alors vous bénéficiez d’un taux de participation aux bénéfices de 2,60 % nets de frais de gestion au titre de l’année 2022.

Il est certain que pour assurer le coup, et une potentielle baisse de valeur des UC (peut probable avec la dynamique actuelle), un minimum de marge s'impose. Je suis parti sur du 60%-40%.

 

[littlebib]

Confirmation par e mail du 30 novembre ma demande concernait le prorata temporis du bonus

 

[littlebib]

Si c est une photo c est bonus oui ou non sur l ensemble du fond euro

 

[littlebib]

Pour repondre à xoni ton interpretation est juste il font une photo au 31 decembre et il ne prennent pas en compte la capitalisation de la partipation au bene dans le calcul.

Je schematise j ai 10 000 dont 5000 euro monetaire au 31/12 5000 euros du fond euro ont produits 3% non versés (versement le 15fev) je touche le bonus de 0.5 sur l ensemble de l année.

 

[Nels]

Bonjour
Quelqu'un aurait il une copie d'écran ou un lien vers l'offre de bonus concernant le versement complémentaire (et non l'arbitrage).
Je ne retrouve plus la mention sur mon espace client et bourso me répond totalement à côté.
Par avance merci

 

[profane]

Bonjour
Quelqu'un aurait il une copie d'écran ou un lien vers l'offre de bonus concernant le versement complémentaire (et non l'arbitrage).
Je ne retrouve plus la mention sur mon espace client et bourso me répond totalement à côté.
Par avance merci

[lien réservé abonné]
Juste après "Notre offre" (fonds euros)

 

[Nels]

[lien réservé abonné]
Juste après "Notre offre" (fonds euros)

Merci !!

 

[lebadeil]

du coup toujours pas de confirmation officielle de la date de prélèvement des frais de gestion sur UC.

A noter que d'après les Conditions Générales, le prélèvement des frais se formalise par une diminution du nombre d’unités de compte affectées à l’adhésion.

Ils viennent de tomber chez moi, à la date d'hier.

Bonjour
effectivement les frais de gestion sur UC monetaire Bourso sont tombés sur le relevé du 20 dec , avec une diminution des parts sur le fonds monetaire de 0.186% , soit équivalent à 0.75% annuel / 4.
C'est donc bien des frais pour 1 Trimestre, sans qu'on sache la date de debut/fin du Trimestre. Si quelqu'un sait ?

2e remarque : comme mentionné plus haut sur cette file, il ne fallait pas tailler trop juste l'abitrage vers UC pour garder le score d'au moins 50% UC au 31/12, après le prélèvement des frais de gestion

 

[lebadeil]

Bonjour,

pour info, en marge de cette file, j'ai mis à jour les tableaux de placements prudents (CAT, Livrets, fonds monétaires) ici

https://www.moneyvox.fr/forums/fil/bourso-plus-livret-depargne-pas-un-cat.45609/page-155#post-564219

 

[profane]

Bonjour,

J'ai fait lundi 18 un versement en UC sur le Generali Trésorerie B. Aujourd'hui ça apparait sur mon espace client, mais un peu moins (11cts) que mon versement. Ce n'est pas pour le montant mais juste pour comprendre, pourquoi cette différence ? Ce n'est pas les frais de gestion, si ?

Merci de vos idées.

 

[littlebib]

Voici la reponse profane 0.03% de cout de transaction

 

[toast01]

Bonjour,

J'ai fait lundi 18 un versement en UC sur le Generali Trésorerie B. Aujourd'hui ça apparait sur mon espace client, mais un peu moins (11cts) que mon versement. Ce n'est pas pour le montant mais juste pour comprendre, pourquoi cette différence ? Ce n'est pas les frais de gestion, si ?

Merci de vos idées.

Une histoire de décimal je pense: 4 décimales max sur ce fond, valeur de 3598,94 au 19/12, ça fait jusqu'à 36cts d'écart possible. Sur mon document d'arbitrage la valeur est arrondi mais si je calcul nombre de parts x valeur je perd 12 et 20 cts sur mes 2 arbitrages.

 

[profane]

Voici la reponse profane 0.03% de cout de transaction

Merci de votre réponse littlebib
Est-ce un document Boursobank ? Dans mon cas ce n'est pas 0.03% mais 0.022%

 

[profane]

Une histoire de décimal je pense: 4 décimales max sur ce fond, valeur de 3598,94 au 19/12, ça fait jusqu'à 36cts d'écart possible. Sur mon document d'arbitrage la valeur est arrondi mais si je calcul nombre de parts x valeur je perd 12 et 20 cts sur mes 2 arbitrages.

Merci de votre réponse toast01
J'avais pensé à la même chose mais bon sait-on jamais, c'est mes premières UC...

 

[littlebib]

Ce n est pas un doc boursobanq c est un document du fond en lui même qui s applique en amont.

Après boursobanq fait ce qu il lui plait de realiser ou pas des frais de transaction ou de gestion je rappelle que les frais de gestion sont de 0.75% /an (prélevés trimestriellement soit soit 0.185%) sur tous les fonds qu il faut deduire de la performance de ce fond.

 

[régalade]

0,1875% pour être précis.

 

[profane]

Ah d'accord merci, mais j'ai fait le versement le même jour que les frais de gestion étaient prélevés, et dans "mouvements" y a aucune trace de ces frais, au delà du fait que le pourcentage ne colle pas (0,022%). Je pense qu'il s'agit de l'effet de 4 décimales cette différence qui est minime (11 cts).

 

[lebadeil]

Bonjour
effectivement les frais de gestion sur UC monetaire Bourso sont tombés sur le relevé du 20 dec , avec une diminution des parts sur le fonds monetaire de 0.186% , soit équivalent à 0.75% annuel / 4.
C'est donc bien des frais pour 1 Trimestre, sans qu'on sache la date de debut/fin du Trimestre. Si quelqu'un sait ?

2e remarque : comme mentionné plus haut sur cette file, il ne fallait pas tailler trop juste l'abitrage vers UC pour garder le score d'au moins 50% UC au 31/12, après le prélèvement des frais de gestion

Bonjour
En lisant vos posts, certains arriveront peut être à passer dans un chemin étroit d'arbitrage entre le 20/12 et le 22/12 (à verifier), et gagneront 0.186 de frais sur l'arbitrage d'UC avec 50% de l'assiette,

Pour les autres, le bonus de +0.5% sur le fonds Euros devient 0.5% -0.186/2 = 0.41%
A cela , il faudra aussi retirer le prelev. des frais de Fevrier j'imagine (?)

Ceci dit, le fonds monétaire rapporte plus que le fonds Euros , classe 3.9%
Si quelqu'un a fait le calcul complet avec un exemple chiffré ?