Besoins de vos avis et conseils.

[Stail]

Merci pour vos conseils, alors faisons un petit résumé.

Actuellement
Livret A : 21k€
PEL ouverture en 2001 : 13.5k€
CEL ouverture en 2001 : 9.5k€
PEG (entreprise durant mon alternance ingénieur disponible) : 7k€
PEG (actuel déblocage pour achat RP): 3k€
Perco (actuel déblocage pour achat RP possible) : 2k€
PEA Boursorama (ouvert 2012) : 700€
Compte courant Hellobank (que je viens d’ouvrir pour bénéficier de la prime) : 300€

PEL actuel (il est de fait 2000 en faite j'ai regardé) : Je le clos et je récupère 13.5k€ d'épargne => J'en ouvre un nouveau avec 500€ + 45€ mensuel.
CEL, je rajoute 5,8k€ afin d'arriver à 15,3k€ pour bénéficier des droits
PEG, je peux encore mettre 1,3k€ cette année chose que je vais faire
Perco, je peux encore y mettre 0,4k€ idem je vais le remplir.

Il me reste donc après la cloture de mon PEL et les divers placement 7,3k€ d'épargne sans avoir touché au LA.

Le LA je vais le laisser avec 1000€ dessus (est 1k€ de trop ou pas).
Sachant que nous allons acheter une seconde voiture d'ici peu (ma voiture principale est une voiture plaisir, je suis qu'a 6km de mon boulot je l'utilise tout les jours mais c'est plus pour les week-end et journée piste qu'elle est destiné). Donc partons sur un budget de 6k€.
Est ce que c'est 6k€ je les met sur une AV, et je ferais un rachat début 2016 de ou je laisse sur mon LA?

1ere solution je laisse sur le LA + AV :
J'ai donc 20-21k€ à placer sur une/des AV :
- Suravenir de chez Assurance vie (pour bénéficier de la prime) : 10k€ + versement mensuel
- Linxea spirit : 10k€ + versement mensuel

2eme solution je met tout sur AV :
J'ai donc 27k€ :
- Suravenir de chez Assurance vie (pour bénéficier de la prime) : 10k€ + versement mensuel
- Linxea spirit : 10k€ + versement mensuel
- ING vie : 7k€ pour la prime de 80€

Ou bien est ce qu'avec mes liquidité je peux voir du côté des AV piloté peut être? Boursorama vie?

Ou bien 3eme solution, les livret boosté + AV :
- Suravenir de chez Assurance vie (pour bénéficier de la prime) : 10k€ + versement mensuel
- 17k€ pour aller à la chasse au livret boosté avec prime.


Quel sera donc pour vous le ou les meilleurs montage à faire?

Dernière chose pour une épargne voyage, est ce que les placements sur une AV avec rachat au fur et a mesure et bon ou faut faire différement? Nous comptons partir à NYC fin d'année prochaine.

 

[binoui]

Étant à peu près dans la même situation que Stail, j'ai lu attentivement les réponses à ses questions et j'avoue être un petit peu surpris concernant la fermeture du PEL actuel...

Je résume la situation actuelle :
Livret A : 21k€
PEL : 13.5k€
CEL : 9.5k€
PEG : 7k€
PEG : 3k€
Perco : 2k€
PEA Boursorama : 700€

Puisque Stail a un projet immo qui arriverait dans les prochains mois, je pensais que la meilleure solution aurait été de garder le PEL actuel pour amener le plus d'apport possible lors de la négociation de son crédit immo (je ne parle pas du taux d'emprunt mais uniquement des liquidités).
Quel que soit la valeur du bien acheté, plus le volume d'apport est grand, moins le crédit est couteux. Non ?
Dans ce cas là, Stail gagnerait non pas en plaçant ses liquidités sur tel ou tel support mais en les "dépensant" lors de son prêt immo.
Je ne suis pas un spécialiste du sujet, il s'agit seulement de mon avis perso devant la situation de Stail. D'ailleurs, je suis assez curieux de vos réponses à propos de ce que je viens d'écrire...

Désolé Stail, ça ne répond pas forcément à ta dernière question.
Ou alors, si ma réflexion se révèle mauvaise, la deuxième solution que tu proposes serait la plus intéressante je pense (mettre la plupart de tes liquidités sur différentes AV). A moyen terme, cela te permettrait de te constituer un nouvel apport pour ton deuxième projet immo. Et ce façon plus rentable que le livret A, et de façon moins "lourde" que de changer tous les 4 mois de livrets boostés.

Une dernière petite chose pour Stail : bien vu le contrat Suravenir avec la prime. A ta place, avec ce volume de liquidités, je ferai la même chose !

 

[rémois]

Puisque Stail a un projet immo qui arriverait dans les prochains mois, je pensais que la meilleure solution aurait été de garder le PEL actuel pour amener le plus d'apport possible lors de la négociation de son crédit immo (je ne parle pas du taux d'emprunt mais uniquement des liquidités).
Quel que soit la valeur du bien acheté, plus le volume d'apport est grand, moins le crédit est couteux. Non ?
Dans ce cas là, Stail gagnerait non pas en plaçant ses liquidités sur tel ou tel support mais en les "dépensant" lors de son prêt immo.
Je ne suis pas un spécialiste du sujet, il s'agit seulement de mon avis perso devant la situation de Stail. D'ailleurs, je suis assez curieux de vos réponses à propos de ce que je viens d'écrire...

C'est bien ce qui a été conseillé dans ce topic.
Il s'agit seulement de placer au mieux ses liquidités en attendant de les apporter pour l'achat immobilier qui arrivera dans un ou deux ans.
Que ces liquidités, qui serviront d'apport immobilier, viennent d'un vieux PEL, d' AV ou de livrets boostés ou défiscalisés etc... n'a pas d'importance. Donc, autant les faire fructifier sur les supports les plus productifs (avec en plus des primes), en attendant l'achat immobilier.

D'autre part, si Stail veut ouvrir un PEL nouvelle version pour d'autres raisons, il ne peut conserver l'autre.

 

[rémois]

1ere solution je laisse sur le LA + AV :
J'ai donc 20-21k€ à placer sur une/des AV :
- Suravenir de chez Assurance vie (pour bénéficier de la prime) : 10k€ + versement mensuel
- Linxea spirit : 10k€ + versement mensuel

AMHA, plutôt cette 1ère solution.
Il vaut quand même mieux avoir toujours un livret (A ou LDD) pour les dépenses d'urgence avec un minimum "vital", 6000 euros par exemple pour toi.

Et si (dans la 2ème solution), la volonté était surtout d'avoir la prime d'ING Vie, 500 euros d'investissement suffisent dans l'offre actuelle pour la toucher. Donc, pas la peine de mettre plus .

 

[binoui]

C'est bien ce qui a été conseillé dans ce topic.
Il s'agit seulement de placer au mieux ses liquidités en attendant de les apporter pour l'achat immobilier qui arrivera dans un ou deux ans. D'autre part, si Stail veut ouvrir un PEL nouvelle version pour d'autres raisons, il ne peut conserver l'autre.

Au temps pour moi. Dans ce cas là, totalement d'accord !

 

[Stail]

Bonjour j'espère que vous avez passé un bon week end. Je vous remerci pour ces derniers conseils que je vais suivre alors.

J'ai profité du week end pour déplacer des fonds de mon LA sur mon CEL. Je vais prendre RDV à la banque pour cloturer mon PEL et en ouvrir un nouveau afin de préparer l'avenir, avec des versement régulier.

Les fonds récupérer du PEL + LA je vais ouvrir 3 AV :
- Suravenir de chez Assurance vie (pour bénéficier de la prime) : 10k€ + versement mensuel
- Linxea spirit : 10k€ + versement mensuel
- ING vie pour la prime avec 500€ dessus

Je tiens à vous remercier pour tout vos conseils et si vous en avez d'autre je suis preneur.

 

[lopali]

Bonjour,

Linxea spirit : 10k€ + versement mensuel

Je tiens à vous remercier pour tout vos conseils et si vous en avez d'autre je suis preneur.

Attention si vous prenez de l'euro allocation long terme dans ce contrat. En effet, il y a une pénalité en cas de sortie de ce fonds de 3% pendant trois ans.

Il n'est peut-être donc pas compatible avec votre projet :

Nous sommes locataire et avons pour projet en 2016 d’acheter notre RP.

Et deviendrait du coup un mauvais choix en cas de sortie de votre capital avant 3 ans.

 

[Stail]

Bonjour Lopali,

Merci, effectiviement je n'avais pas lu ce petit point, car je pensais partir sur le fond euro classique. Mais dans ce cas peut être que l'AV linxea Zen serait plus adapté?

 

[rémois]

Merci, effectiviement je n'avais pas lu ce petit point, car je pensais partir sur le fond euro classique.

Pas de souci sur Linxea Spirit: tu as le fonds euros classique, sans aucune contrainte.
Lopali parlait d'un 2ème fonds euros spécial qui est proposé si on le souhaite.

 

[Stail]

Ok, je vais donc partir sur un fonds classique euros de l'AV Linxea Spirit.

Partir à la chasse au livret à taux boosté + prime c'est pas une bonne solution alors?

 

[Snipy]

Ok, je vais donc partir sur un fonds classique euros de l'AV Linxea Spirit.

Partir à la chasse au livret à taux boosté + prime c'est pas une bonne solution alors?

Ce n'est ni une mauvaise solution ni une bonne.

A partir du moment ou ton TMI est compliant, si tu as un peu de temps à y consacrer, c'est toujours interessant

 

[rémois]

Partir à la chasse au livret à taux boosté + prime c'est pas une bonne solution alors?

Si... c'est l'autre solution intéressante.
Mais ça demandera plus de "boulot" et de paperasse. Avec de la volonté et une bonne chasse, le gain pourra être un peu supérieur et ça paiera le temps passé finalement (on n'a rien sans rien).
Ça dépend de chacun et de sa motivation.

 

[Stail]

Ok, merci à vous deux. Avec un TMI à 14% ça vaut le coup?

 

[rémois]

Avec un TMI à 14% ça vaut le coup?

Oui.
Dans mon post précédent, je tenais compte, bien sûr, de ton TMI de 14%.

 

[Stail]

D'accord, merci.
Je commencer à faire mes démarches.

Merci à tous.

 

[Snipy]

Bon courage

 

[dawaman]

bonjour,

L'argent est-il bloqué avec une AV?

 

[Aristide]

Bonjour,

NON; l'argent n'est pas bloqué avec une AV.

C'est dit et répété quasiment toutes les semaines sur ce forum.

Par contre la fiscalité est plus pénalisante ou moins pénalisante suivant la durée de détention.

Voir :

https://www.moneyvox.fr/assurance-vie/fiscalite-rachat.php

Cdt

 

[baroudeur44]

Il est toujours interessant finalement de voir que la question revient sans arrêt.

J'ai souvenir que mes différents conseillers ne m'ont jamais dit que l'argent était déblocable, mais ils n'ont jamais dit l'inverse non plus.

Ils disent souvent qu'il faut "bloquer" l'argent pendant 8 ans, sans jamais préciser que c'est pour des raisons fiscales.

A mes tout début dans l'assurance vie, j'avais ouvert une assurance vie multiplacement 2 chez BNPP, avec 4.5% de frais de versement, ... et quand j'ai débloqué au bout de 3 ans 1000€ pour un voyage, j'ai eu 1 cts à déclarer au fisc

Bref, quand j'ai changé de banque, mon nouveau "conseiller" m'a dit que ça avait été une erreur, qu'il fallait que je laisse l'argent "bloqué".

Les banques ont tout interet à ce que les assurés ne sortent pas 1cts, enfin plutot les assureurs qui fournissent des assurances vie aux banques.

 

[Stail]

Bonjour à tous,

J'ai fais le point avec ma conseillère chez qui j'ai mon CEL. Je suis arrivé au plafond des droits avec un taux moyens sur 180mois pour le crédit serait de 3.04%.

La question est, est ce que je le ferme pour en ouvrir un nouveau en espérant que les taux de crédits ne remontent pas ou est ce que je joue la sécurité et je laisse 300€ dessus afin d'avoir un prêt de 23.000€ à 3.04% (au cas ou les taux remontent)?

Merci d'avance