Avis allocation Suravenir, profil équilibré

[Vincent41]

Chez Assurancevie.com, les fonds H2O sont toujours dispo (au moins le multibonds!) en versement libre.

Et bien réponse de Fortuneo à l'instant: les fonds H2O présents sur l'av sont conservés, les versements programmés aussi.

Il ne sera par contre plus possible de faire de versement libre, ni d'arbitrage et si un versement programmé est modifié, il ne sera plus possible d'y souscrire.

Il y a une histoire de frais d'entrée sur les fonds qui n'a pas été possibles de négocier entre survenir et H20 sur les caractéristiques du contrat Fortuneo.

 

[Tomas466]

Probablement un moyen pour la société de gestion de ralentir la collecte jugée trop forte voire risquée pour les performances futures.

 

[Atys]

Suravenir et fortuneo ont la meme maison mere arkea. Pourquoi ce qui ne serait plus possible chez fortuneo le serait chez arkea?

 

[Atys]

Chez linxea pardon

 

[Michael2014]

ils avaient déjà passé les frais à 5% sur les anciens fonds en fin d'année et Fortunéo l'avait retiré
Ensuite il y a eu les nouveaux fond SR (à 0% frais de versement) que Fortunéo avait rajouté mais depuis fin juin et et la suspension de la notation de morning star, la société n'est plus référence chez fortunéo.
Pourtant H2O avait il me semble temporairement suspendu les frais de 5% sur tous les fonds mais ils les reactivent progressivement :
[lien réservé abonné]

 

[poam5356]

Le problème, ou plutôt la cause, n'est pas chez H2O, mais chez Fortuneo qui a décidé de les retirer de leur liste de fonds.

 

[slybaots]

Souscription done.
La gestion de l'AV outre les versements programmés que je ferai, ne me prendra pas bcp de temps par mois?
Je fais des arbitrages pour que mon allocation soit respecté?
Pas question de vendre les UC de selon les performances? on fait un peu de buy and hold? ou je me trompe?

 

[Tomas466]

Ça prendra le temps que vous voulez que ça prenne par mois !

Vous pouvez adopter une posture "lazy" et décider par exemple que les versements programmés sont à ventiler de la même façon que votre versement initial, ou bien que vous favorisez Comgest Monde pour atteindre du 50 fonds en euros / 50 UC comme évoqué dans votre premier message. Ensuite, oui du buy and hold, un rééquilibrage annuel ou deux si vous constatez que les proportions s'écartent trop de votre objectif initial, et tant que vous n'avez pas besoin de l'argent placé vous laissez vivre en vous tenant au courant de temps en temps de l'actualité des placements en AV pour ne pas rater de virage essentiel.

Vous pouvez adopter une posture plus active et "boursicoter" plus ou moins régulièrement si ça vous tente, mais l'AV n'est pas forcément le meilleur support pour ça : les arbitrages prennent généralement quelques jours (ce n'est pas un PEA et ses ordres quasi instantanés quand le marché est ouvert) et dans le cas de fonds très volatiles, typiquement H2O, le délai d’exécution vous fera probablement rater le cours qui vous intéressait. Et puis se posera la question de savoir vers quel autre fonds arbitrer : il vous faudra donc avoir étudié le sujet préalablement.

 

[slybaots]

Ça prendra le temps que vous voulez que ça prenne par mois !

Vous pouvez adopter une posture "lazy" et décider par exemple que les versements programmés sont à ventiler de la même façon que votre versement initial, ou bien que vous favorisez Comgest Monde pour atteindre du 50 fonds en euros / 50 UC comme évoqué dans votre premier message. Ensuite, oui du buy and hold, un rééquilibrage annuel ou deux si vous constatez que les proportions s'écartent trop de votre objectif initial, et tant que vous n'avez pas besoin de l'argent placé vous laissez vivre en vous tenant au courant de temps en temps de l'actualité des placements en AV pour ne pas rater de virage essentiel.

Je pense faire du lazy, c'etait pour etre sur, merci de votre réponse. Qu'est ce que serait les virages essentiels dont vous parlez (un exemple si vous en avez en tete)? Un virage qui nécessiterai un désinvestissement sur Comgest et investissement sur un autre fond? Cela n'arrive pas tous les 4 matins je suppose?
Quel site conseillez vous pour se tenir au courant?

 

[Tomas466]

La répartition que vous avez retenue est adaptée à des phases de croissance (Comgest Monde monte) comme à des phases de crise (le fonds en euros fait coussin et son capital est garanti par l'assureur). H2O amène un peu de rendement mais pourrait boire la tasse sérieusement en cas de crise, cependant vous n'en possédez qu'une petite ligne et donc le risque est contenu. Un "virage essentiel" pourrait être une intuition qui se forme petit à petit que votre argent serait mieux positionné sur tel fonds plutôt que sur tel autre, actions, immo, obligations, Europe, UK, Asie... Évidemment c'est compliqué à anticiper, aucun d'entre nous n'en sera jamais certain à 100%. Continuez à nous lire ici, ce sera déjà pas mal

 

[poam5356]

Bonjour,
Je trouve que Comgest Monde est le fonds actions par excellence parce que très défensif, sans pour autant être décevant en phase haussière.
Souvent, c'est l'un, ou l'autre, mais rares sont les fonds qui seront bons en toutes situations.
On peut comparer avec un autre fonds Monde très présent dans les AV : Echiquier World Equity Growth
Celui-là, il est très offensif... Mais se comporte mal en période de baisse.
2018, année mauvaise pour les marchés : Comgest fait +3,88% sur l'année, Ech Wld E.G arrive tout juste à être positif avec +0,83%
Ce 1er semestre, très positif pour les marchés, Ech Wld E.G largue carrément Comgest Monde avec +24% contre +18%.
Mais, depuis 2 mois, les marchés sont plutôt moroses, l'écart de 6 points du 1er semestre a quasiment disparu, 0,5% d'écart.
Dans l'idéal, acheter Echiquier World Equity Growth après une belle baisse des marchés, comme fin 2018.... Puis arbitrer vers Comgest Monde après un beau parcours haussier des marchés.
Mais comme on ne peut pas savoir quand les marchés sont à un point bas, et à un point haut... Je préfère investir sur Comgest Monde et ne plus en bouger!

 

[lab34]

Bonjour,
du coup, si non ne peut plus mettre d'H2O multibonds chez fortuneo, il y aurait quoi qui se rapprocherait le plus pour les 10% de dynamisation ?

 

[Anonyme]

Une répartition 60% Opportunités + 30% Comgest Monde + 10% H2O est sans doute suffisante en termes de diversification au vu de la somme placée.

H20 n'était pas finalement une bonne idée...

 

[Tomas466]

J'ai aussi écrit :

H2O amène un peu de rendement mais pourrait boire la tasse sérieusement en cas de crise, cependant vous n'en possédez qu'une petite ligne et donc le risque est contenu.

C'est à la fin de la foire qu'on compte les bouses !