Aide prêt immobilier

[Dopamine]

Bonjour à vous et merci à ceux qui nous répondrons.

Voila en Aout 2021 nous avions le projet de vendre notre bien dans le but d'acheter un bien qui correspondrait plus à nos envies actuelles. Nous avons fait estimé notre maison et effectuons des visites pour se rendre compte du prix/type de bien que nous pourrions avoir.

Nous avons un coup de coeur pour une maison à 262000 E FAI. Avant d'effectuer une offre nous allons rencontrer notre banquière qui nous dit OK, je finis une formation de spécialisation donc elle me dit par contre il me faut la promesse d'embauche par mutation (je suis fonctionnaire) et une simulation de votre salaire après votre promotion professionnelle. Je lui fournis tout ça elle nous fait une simulation et nous dit que ça passe 33% d'endettement en comptant mon salaire de base (celui-ci sera augmenter tout les 2 ans par prise d'échelon et par des primes liés aux astreintes). Nous lui demandons à plusieurs reprises si le fait de ne pas avoir encore vendu notre bien pose soucis, elle nous dit que non et fera un différé de paiement le temps de la vente.

Nous faisons donc une offre à 242000 E FAI qui est accepté par le vendeur, nous informons notre banquière qui refait une simulation et pas de problème là encore. Nous sommes fin Aout, elle part en vacances et nous dit de la recontacter après.

5 Septembre nous signons le compromis de vente pour cette maison avec 45 J pour obtenir un accord de principe et 60 J pour l'offre de prêt.

Entre temps nous mettons notre bien à vendre qui est vendu en une semaine au prix de 107 000 E, nous signons le compromis le 4/10/2021

Nos salaires sont les suivants :
M. CDI à 1880 Euros
Moi Fonctionnaire 2360 Euros

Charges :
271 de crédit étudiant (sera remboursé par la vente de la maison)

Prêt sur le bien actuel :
Reste 92000 Euros
Vendu 107000 Euros

Prêt futur bien :
242000 Bien
180000 Frais de notaire
Apport 6000 Euros

Aujourd'hui la banquière réclame le compromis (que nous aurons) ainsi que l'accord de principe des acheteurs pour pouvoir obtenir notre prêt. Je commence à stresser concernant les délais, nous n'aurions surement pas fait de la sorte si dès le départ elle nous avait dit qu'il fallait vendre notre bien en premier, je suis un peu perdu, j'ai pris également rendez vous chez un courtier en catastrophe au cas où. Mais que me conseillez vous ?

 

[Triaslau]

Bonjour,
je ne comprends pas pourquoi vous stressez ? votre dossier est juste mais il passe; votre conseillère vous dit que c'est bon - elle vous demande le compromis car vous l'avez; si vous ne l'aviez pas elle partirait de l'estimation mais là c'est mieux

Cette procédure semble tout à fait normale; vous pouvez aller voir un courtier cela vous permettra de négocier s'il y a lieu.

 

[Dopamine]

En fait ce qui m'inquiète c'est qu'elle me demande le compromis plus l'accord de principe des acheteurs, ils ne l'ont pas encore car ils passent par un courtier et il leur faut le compromis pour l'avoir. Hors j'ai peur qu'ils ne l'aient pas à temps et que du coup nous n'ayons pas notre accord de principe dans les délais impartis pour le compromis de notre futur bien. Auquel cas comment faire ?

 

[Triaslau]

Ce ne sont pas des pièces indispensable. Pour faire votre prêt relais il faut une estimation de ce que vous allez recevoir; donc là vous avez "mieux qu'une estimation" car vous avez un compromis, des gens qui ont dit j'achète à ce prix.

Souvent le prêt relais est fait alors qu'il y a pas d'acheteur encore; donc votre situation est plus favorable que le cas général.

 

[Dopamine]

En fait nous ne passons pas par un prêt relais, notre banquière nous demande de faire un achat/vente le même jour.

 

[Triaslau]

dans ce cas il faudrait peut être informé votre vendeur parce qu'il y a quand même un grand délai entre les 2 procédures; çà a assez peu d'intérêt de procéder comme ca.

 

[Dopamine]

Je suis d'accord avec vous en fait c'est la conseillère qui a changé son fusil d'épaule entre temps puisqu'au début de nos démarches elle nous a dit que le fait de n'avoir pas vendu notre bien ne posait pas de soucis car elle ferait un différé sur le prêt actuel, mais une fois le compromis de vente signé elle nous a demandé d'avoir un compromis de vente et un accord de principe des acheteurs pour obtenir notre prêt parce qu'elle souhaite que nous fassions un achat/vente en même temps. D'où mon stress concernant les délais...

 

[Triaslau]

Si votre vendeur est ok alors pas de soucis; sinon çà semble une mauvaise solution, vous allez économiser une somme dérisoire d'intérêts.

 

[Dopamine]

Si votre vendeur est ok alors pas de soucis; sinon çà semble une mauvaise solution, vous allez économiser une somme dérisoire d'intérêts.

Je suis tout à fait d'accord avec vous mais je ne comprends pas pourquoi ma banque ne veut plus nous faire la solution proposée au départ, il suffirait d'un mois de différé au final, je ne sais pas comment les faire changer d'avis. Nous avons toutes les cartes en mains et ils nous compliquent la tache plus qu'autre chose.

 

[Triaslau]

vous lui en avez parlé ? elle fait probablement çà en pensant vous arranger car vous avez déjà un compromis; si vous lui dites que vous ne préférez pas procéder comme çà il doit y avoir moyen de s'arranger.

 

[Dopamine]

vous lui en avez parlé ? elle fait probablement çà en pensant vous arranger car vous avez déjà un compromis; si vous lui dites que vous ne préférez pas procéder comme çà il doit y avoir moyen de s'arranger.

Tout à fait mais elle nous répond maintenant que le directeur ne nous donnera l’accord que si nous avons le compromis et l’accord de principe des acheteurs et que la vente achat devra être réalisée en même temps

 

[svprets]

Bonjour,
quel plan de financement avez-vous présenté au notaire chargé de votre future acquisition ? Le recours au prêt relais est-il mentionné ?

 

[svprets]

Le prêt relais figure-t-il dans la condition suspensive d'octroi de financement ?

 

[Dopamine]

Bonjour,
quel plan de financement avez-vous présenté au notaire chargé de votre future acquisition ? Le recours au prêt relais est-il mentionné ?

Non le recours au prêt relais n'est pas mentionné car lors de notre rendez vous bancaire avant la signature du compromis la banquière n'avait pas fait de simulation avec un prêt relais, elle nous a fait une simulation avec un crédit classique aucune mention de prêt relais sur la simulation elle nous a juste indiqué faire un différé de paiement le temps de la vente de notre bien.

 

[svprets]

M'est avis que vous ne devriez pas perdre de vue les engagements que vous avez pris vis à vis des vendeurs...à savor une offre de prêt dans les 60 jours...soit au 5 novembre...Si vous doutez de la présentation de l'accord de prêt de vos acquéreurs dans les 15 à 20 jours qui viennent, il serait judicieux d'obtenir une prorogation du délai pour présentation de l'offre de prêt...

 

[svprets]

je confirme : l'avant-contrat se signe le 4/10/2021...Les acquéreurs disposent, a minima, de 30 j pour présenter une offre de prêt...Ce délai relève de la gageure...Tablez, raisonnablement sur 60 jours...En l'état, je doute fort que vous ne réussissiez à tenir les engagements que vous avez pris vis à vis des vendeurs...sauf à ce que votre banque revienne sur la décision d'assortir l'édition de l'offre de prêt à la production de l'accord de prêt de vos acquéreurs ou à ce que vous reculiez la date de présentation de l'offre de prêt...A toutes fins utiles, vous enjoins de vous en ouvrir à votre notaire...Quid d'un abandon ou refus de prêt de vos acquéreurs...????

 

[Dopamine]

je confirme : l'avant-contrat se signe le 4/10/2021...Les acquéreurs disposent, a minima, de 30 j pour présenter une offre de prêt...Ce délai relève de la gageure...Tablez, raisonnablement sur 60 jours...En l'état, je doute fort que vous ne réussissiez à tenir les engagements que vous avez pris vis à vis des vendeurs...sauf à ce que votre banque revienne sur la décision d'assortir l'édition de l'offre de prêt à la production de l'accord de prêt de vos acquéreurs ou à ce que vous reculiez la date de présentation de l'offre de prêt...A toutes fins utiles, vous enjoins de vous en ouvrir à votre notaire...Quid d'un abandon ou refus de prêt de vos acquéreurs...????

Nous avons de nouveau rendez vous avec la banque le 5/10, je verrais également avec mes acquéreurs où ils en sont dans leur démarche à savoir que notre banque n'attend pas leur offre définitive de prêt mais un accord de principe (à voir si elle ne nous rajoute pas encore une condition par la suite). Suite à ce rendez vous nous recontacterons nos vendeurs mais je suis plutôt en colère contre notre banque si celle-ci nous avait donné cette condition dès le départ nous aurions programmé les choses différemment, nous lui avons posé la question à 3 reprises concernant la ventre de notre bien et à chaque fois elle nous a assuré que si nous ne la vendions pas ce n'était pas grave qu'elle mettrait en place un différé sur le bien en vente. nous avons signé le compromis et en revenant de vacances elle change son fusil d'épaule. Elle nous met maintenant dans de beaux draps et nous allons passé pour des rigolos auprès du vendeur alors que nous sommes des gens sérieux avec une situation bancaire et professionnelle saine.

 

[svprets]

Je comprends sincèrement votre embarras.... Reste que vous e pourrez contraindre vos acquéreurs et qu'ils disposent, à minima, de 30 jiyrs pour présenter l'offre de prêt... étant précisé que ce délai est difficilement tenable... Vous faites bien de prendre les devants vis à vis de votre banque... Bon rdv à vous !

 

[Dopamine]

Je comprends sincèrement votre embarras.... Reste que vous e pourrez contraindre vos acquéreurs et qu'ils disposent, à minima, de 30 jiyrs pour présenter l'offre de prêt... étant précisé que ce délai est difficilement tenable... Vous faites bien de prendre les devants vis à vis de votre banque... Bon rdv à vous !

Je vous remercie, nous avons également pris rendez vous avec un courtier pour assurer en plus notre affaire car franchement je doute de notre conseillère maintenant. Je pense même demander un rendez vous avec ma conseillère et son directeur d'agence pour la mettre face à ses responsabilités quant à ce qu'elle nous a dit à notre premier rendez vous avant la signature du compromis.

 

[svprets]

M'est avis que la difficulté réside dans le "faible" amortissement de votre RP actuelle... 92000/107000 = 0,87...soit 13%...On est, ici, en deçà des critères "normaux"... Restez ferme, effectivement, avec votre banque, laquelle, à vous lire, porte la responsabilité de cette situation...