Aide prêt immobilier

[Dopamine]

M'est avis que la difficulté réside dans le "faible" amortissement de votre RP actuelle... 92000/107000 = 0,87...soit 13%...On est, ici, en deçà des critères "normaux"... Restez ferme, effectivement, avec votre banque, laquelle, à vous lire, porte la responsabilité de cette situation...

Je suis d'accord avec ce faible amortissement c'est exactement pour cette raison que nous avons demandé à plusieurs reprises à notre conseillère si cela ne posait pas de soucis (car j'avais moi même fait des recherches sur le fonctionnement du prêt relais). Pour elle non cela ne posait pas de soucis elle me disait effectuer un différé du capital remboursé et non un relais. Au départ la seule garantie qu'elle me demandait c'était la promesse de mutation suite à la fin de ma formation de spécialité ainsi que la simulation de salaire de l'hôpital dans lequel je mutais, à savoir en plus que le salaire que je lui ai fourni n'est qu'un salaire de base hors primes et que celui-ci va largement augmenter. Bref espérons que nos vendeurs soit compréhensifs au final ce n'est que l'histoire d'un mois de reports et je pense qu'ils ont plus d'intérêts à l'accepter qu'à annuler la vente, mais nous n'aimons pas ne pas tenir nos engagements.

 

[svprets]

Au regard du temps imparti et du "faible amortissement, il convient, à mon avis, que vous trouviez une solution dans votre banque...ce d'autant que vous avez pris soin de la consulter avant de vous engager...!!! Avez-vous des traces écrites de vos échanges ? Elles pourraient vous être précieuses dans la négociation à venir...Si tel est le cas, le soutien doit être indéfectible...vaille que vaille !!! => L'avant-contrat avec vos acquéreurs n'est pas signé...Leur offre est loin d'être rédigée...et un événement malheureux leur permettrait de renoncer à l'achat...

 

[baboune]

Bonjour,
la proposition initiale de votre conseillère me semble relever plus du bidouillage que de la pratique normale dans le cadre d'un achat revente.
En effet, suspendre les mensualité du prêt actuel ou mettre un différé d'amortissement sur le nouveau prêt n'efface pas les mensualités qui reste à prendre en compte dans l'endettement.
la seule solution était de faire un relais, 80% de 107000 € soit 85.600 €, s'en servir pour rembourser en partie le prêt actuel et compléter le reste à rembourser par le prêt immo qui financera la nouvelle acquisition.
ou bien alors un prêt global achat-revente incluant le rachat du prêt en cours + le financement du noueau bien avec engagement de remboursement de par exemple 100.000 € à la vente de votre maison, dans ce cadre l'endettement est calculé sur la mensualité "après" le remboursement des 100.000 €
Cdt

 

[Damienn]

Bonjour,

A votre place, je n'attendrais pas le 5 octobre et je démarcherais immédiatement une ou deux banques. Pour voir.
Ne pas tout attendre du courtier me semble sage.
Ou alors, demander à ceux qui interviennent ici de bosser pour vous...

 

[Damienn]

Ou alors, demander à ceux qui interviennent ici de bosser pour vous...

C'est ce que nous aurions fait si notre deuxième dossier n'était pas passé facilement auprès de notre banque.

 

[svprets]

Bonjour,
la proposition initiale de votre conseillère me semble relever plus du bidouillage que de la pratique normale dans le cadre d'un achat revente.
En effet, suspendre les mensualité du prêt actuel ou mettre un différé d'amortissement sur le nouveau prêt n'efface pas les mensualités qui reste à prendre en compte dans l'endettement.
la seule solution était de faire un relais, 80% de 107000 € soit 85.600 €, s'en servir pour rembourser en partie le prêt actuel et compléter le reste à rembourser par le prêt immo qui financera la nouvelle acquisition.
ou bien alors un prêt global achat-revente incluant le rachat du prêt en cours + le financement du noueau bien avec engagement de remboursement de par exemple 100.000 € à la vente de votre maison, dans ce cadre l'endettement est calculé sur la mensualité "après" le remboursement des 100.000 €
Cdt

Par principe, les banques ne rachètent pas d'encours supérieur au montant du prêt relais...

 

[baboune]

Par principe, les banques ne rachètent pas d'encours supérieur au montant du prêt relais...

j'en fait pourtant assez régulièrement,

tout repose dans un dossier sur les capacités de remboursement des emprunteurs.
et comme je l'ai indiqué si l'on prend un prêt "achat revente" on inclus le capital restant du dans le financement et on prévoit le montant qui sera remboursé après la vente du bien.
Cdt

 

[svprets]

j'en fait pourtant assez régulièrement,

tout repose dans un dossier sur les capacités de remboursement des emprunteurs.
et comme je l'ai indiqué si l'on prend un prêt "achat revente" on inclus le capital restant du dans le financement et on prévoit le montant qui sera remboursé après la vente du bien.
Cdt

Vous n'avez pas lu ce que j'écris... Les banques évitent de racheter des encours d'un montant supérieur au prêt relais... C'est un principe de base....Dans le cas présent, l'encours de 92 k€ est supérieur au relais de 74,9 k€ (=> 70 % de 107 k€...)

 

[Dopamine]

Merci à vous tous pour vos réponses, du coup si je résume :

Vous n'avez pas lu ce que j'écris... Les banques évitent de racheter des encours d'un montant supérieur au prêt relais... C'est un principe de base....Dans le cas présent, l'encours de 92 k€ est supérieur au relais de 74,9 k€ (=> 70 % de 107 k€...)

Aucune banque n'acceptera de me faire un prêt achat-revente vu l'encours du crédit restant et ce malgré le compromis qui sera signé le 4/10

j'en fait pourtant assez régulièrement,

tout repose dans un dossier sur les capacités de remboursement des emprunteurs.
et comme je l'ai indiqué si l'on prend un prêt "achat revente" on inclus le capital restant du dans le financement et on prévoit le montant qui sera remboursé après la vente du bien.
Cdt

Dans ce cas pourriez vous me donner le nom des établissements en MP et m'expliquer le fonctionnement svp ?

Bonjour,

A votre place, je n'attendrais pas le 5 octobre et je démarcherais immédiatement une ou deux banques. Pour voir.
Ne pas tout attendre du courtier me semble sage.
A la lecture du forum, j'ai la conviction que beaucoup sont, au minimum des guignols, au pire des enf...
Ou alors, demander à ceux qui interviennent ici de bosser pour vous...

J'ai appelé les banques mais malheureusement les carnets de rendez vous sont tous remplis jusqu'au 15 octobre j'ai envie de pleurer, avez vous des contacts à me donner en MP svp ?

Nous nous en voulons d'avoir fait confiance à notre conseillère, si dès le départ nous avions su nous aurions mis la clause suspensive de vente de notre bien dans le compromis. Il ne reste plus qu'a négocier avec elle mais nous allons passer pour des idiots et pas dit qu'elle nous fasse confiance et veuille reculer la date, en plus elle nous avait demandé pour notre bien et nous lui avons donner comme réponse celle de notre conseil : pas de relais, pas besoin de vente un différé sera mis en place. Du coup nous nous sommes basé sur la première simulation de la conseillère crédit classique sans relais montant global avec apport de 6000 euros pour le compromis. J'ai même peur qu'aucune banque ne nous sorte de refus pour invalider le compromis si par malheur elle refuse car le dossier n'est au final pas viable avec le bidouillage de la conseillère.
J'ai franchement envie de pleurer, je ne sais pas ce que nous allons pouvoir faire...
Allumer un cierge

Merci encore pour l'aide que vous pourrez nous apporter et vos précieux conseils...

 

[svprets]

M'est avis que vous devriez informer le notaire des vendeurs de la situation...et insister lourdement auprès de votre banque pour qu'elle tienne ses engagements...

 

[Dopamine]

M'est avis que vous devriez informer le notaire des vendeurs de la situation...et insister lourdement auprès de votre banque pour qu'elle tienne ses engagements...

Mais comment faire nous n'avons pas d'écrit concernant le différé, elle nous a dit cela lors du premier rendez vous puis après lors de rendez-vous téléphonique, à moins que les conversations téléphoniques soient récupérables je ne vois pas comment le prouver c'est sa parole contre la mienne.

 

[baboune]

Vous n'avez pas lu ce que j'écris... Les banques évitent de racheter des encours d'un montant supérieur au prêt relais... C'est un principe de base....Dans le cas présent, l'encours de 92 k€ est supérieur au relais de 74,9 k€ (=> 70 % de 107 k€...)

Désolé, j'ignorai ce principe de base.......

 

[Damienn]

J'ai appelé les banques mais malheureusement les carnets de rendez vous sont tous remplis jusqu'au 15 octobre j'ai envie de pleurer, avez vous des contacts à me donner en MP svp ?

Bonjour,

Votre dossier est plus compliqué que le mien (mon premier achat).
J'avais rempli une demande d'emprunt en ligne avec le CA Bretagne.
Aucun déplacement, tout par mail et téléphone, et offre éditée 11 jours après le premier contact.

 

[svprets]

Désolé, j'ignorai ce principe de base.......

Pas de problème !!!! Ceci écrit, il est possible que certains établissements passent outre dans de rares dossiers...Souhaitons, ici, que la banque tienne les engagements qu'elle avait pris...

 

[hargneux]

Par principe, les banques ne rachètent pas d'encours supérieur au montant du prêt relais...

Vous n'avez pas lu ce que j'écris... Les banques évitent de racheter des encours d'un montant supérieur au prêt relais... C'est un principe de base....Dans le cas présent, l'encours de 92 k€ est supérieur au relais de 74,9 k€ (=> 70 % de 107 k€...)

Je ne comprend pas bien, au début c'est un ton péremptoire avec "ne" "pas"
Après avis de Baboune cà devient "évite" et un "principe de base" et vous lui reprochez de mal lire.

J'ai un peu l'impression que vous même vous avez du mal à vous lire ou à comprendre ce que vous écrivez.
Un principe de base, c'est une obligation, sinon ce n'est ni un principe et encore moins de base, dès lors ca va pas avec "évité" qui n'a rien d'obligatoire mais qui signifie "faire en sorte" donc non contraignant
C'est aussi contradictoire avec votre affirmation première d'autant que vous finissez par :

Pas de problème !!!! Ceci écrit, il est possible que certains établissements passent outre dans de rares dossiers...

Donc vous vous donnez tord puisque vous admettez que certains passent outre


Enfin, si vous suiviez vos conseils et lisez bien, vous comprendriez le 2 ème degré de la réponse de Baboune qui n'a que 30 ans d'expérience comme courtier !

 

[Aristide]

Bonjour,

Oui; la pratique varie suivant les établissements.

Perso j'ai consenti des "Relais achat/revente" avec un capital restant dû supérieur au relais stricto sensu..........calculé - dans cette technique - à 80% de la valeur vénale du bien ce qui n'est pas le cas dans toutes les banques.

Cdt

 

[hargneux]

Bonjour,

Oui; la pratique varie suivant les établissements.

Perso j'ai consenti des "Relais achat/revente" avec un capital restant dû supérieur au relais stricto sensu..........calculé - dans cette technique - à 80% de la valeur vénale du bien ce qui n'est pas le cas dans toutes les banques.

Cdt

Ben oui, on l'a tous fait

 

[svprets]

Désolé, j'ignorai ce principe de base.......

Ben oui, on l'a tous

Je ne comprend pas bien, au début c'est un ton péremptoire avec "ne" "pas"
Après avis de Baboune cà devient "évite" et un "principe de base" et vous lui reprochez de mal lire.

J'ai un peu l'impression que vous même vous avez du mal à vous lire ou à comprendre ce que vous écrivez.
Un principe de base, c'est une obligation, sinon ce n'est ni un principe et encore moins de base, dès lors ca va pas avec "évité" qui n'a rien d'obligatoire mais qui signifie "faire en sorte" donc non contraignant
C'est aussi contradictoire avec votre affirmation première d'autant que vous finissez par :


Donc vous vous donnez tord puisque vous admettez que certains passent outre


Enfin, si vous suiviez vos conseils et lisez bien, vous comprendriez le 2 ème degré de la réponse de Baboune qui n'a que 30 ans d'expérience comme courtier !

Ben oui, on l'a tous fait...

Si je comprends bien à nous quatre, on cumule un siècle d'expérience et vous êtes en train d'écrire, sérieusement !!!!!!, qu'il est aisé de monter un achat-revente avec un relais d'un montant inférieur au CRD du bien concerné...sans que cela pose difficulté...!!! Si tel est le cas, n'hésitez surtout pas en MP à me préciser les établissements pour lesquels vous travaillez...Suis intéressé...!!!!
Par ailleurs, ai pris soin de préciser qu'il arrivait que certains dossiers dérogent à ce qui relève du principe de base...ce que je souhaite sincèrement à Dopamine !!!!
=> Principe de base : ce qui relève de la règle générale...

 

[svprets]

J'ajoute, ici, que c'est très certainement pour cette raison que le dossier de Dopamine "coince" dans sa banque de dépôt...

 

[svprets]

Principe de base : s'assurer, a minima, que le prêt relais permette de solder l'encours du bien concerné...!!!! A 70 ou 80 % selon l'endroit de sa commercialisation...: mandat, offre d'achat voire avant-contrat signé...