aide mémoire master 2 assurance vie et culture financièree

[MaryneBV]

Personnellement, cette perte ne me dérange pas car j'ai profil "offensif" voir très offensif sur le PEA.

Mais pour la moyenne des français une perte de capital est difficile.

c'est pour cela que l'assurance vie est un bon début, je trouve, pour diversifier son épargne, avoir plus de rendement et commencer sa culture financière. Mais là encore, ce n'est que mon avis.

 

[EVarlin]

Et pourquoi pas un enseignement économique au collège/lycée ?
Oui je suis optimiste

Y a pas de la Science Économique et Sociale comme matière ...
Mais ça reste très général et aborde plus les théories que le concret.

 

[MaryneBV]

Hello,

Vu et répondu.

bonjour,

super merci de votre aide !

marine.

 

[EVarlin]

Personnellement, cette perte ne me dérange pas car j'ai profil "offensif" voir très offensif sur le PEA.

Mais pour la moyenne des français une perte de capital est difficile.

Une perte relative à un instant T, mais dans 10 ans (ou moins ou plus) ce sera de l'histoire ancienne ...

 

[Jeune_padawan]

c'est pour cela que l'assurance vie est un bon début, je trouve, pour diversifier son épargne, avoir plus de rendement et commencer sa culture financière. Mais là encore, ce n'est que mon avis.

L'AV c'est le couteau suisse de l'épargne. Même si les fond € rapportent moins, on peut y mettre ce que l'on veut dedans (quasiment tout).
Pour revenir à votre question :

"comment faire évoluer la vision des français sur les unités de comptes dans l'assurance vie"

- Éduquer/former les français sur l'économie, les entreprises, produits d'épargne. Gommer les préjugés ("papi Dupuis ruiné à cause des actions Eurotunnel" dans les années 90, voir les emprunts russes pour les plus anciens ).
Il faut intéresser les français à l'économie avec des questions pratiques : comment est déterminé le cours du pétrole ? Qu'est ce qu'un dividende ?
Utiliser tous les médias disponibles : TV aux heures de grandes écoutes, YouTube (plutôt les jeunes), ...

- Encourager les jeunes générations, qui ont le temps, à prendre des risques sur une faible proportion de leur patrimoine (5% est une idée) pour faire un essai. Et faire un bilan à 5 et 10 ans.
Ne pas essayer de les berner et ne pas promettre des rendements impossibles mais un objectif réalisable.

Bien évidemment, ils vont subir des pertes, des mauvais investissement mais il ne faut pas rester sur une mauvaise expérience (il parait que quand on chute de cheval, faut remonter aussi). De même il peut être utile des les guider au démarrage.

Bien évidemment c'est très optimiste et théorique comme message, cela reste des idées pour votre mémoire.

 

[Jeune_padawan]

Y a pas de la Science Économique et Sociale comme matière ...

Si en bac ES mais pas en filière techno ou pro, ni en S ou L apparemment.

PS : les noms des filières ont peut être changé

 

[Jeune_padawan]

Une perte relative à un instant T, mais dans 10 ans (ou moins ou plus) ce sera de l'histoire ancienne ...

Exact

 

[MaryneBV]

Y a pas de la Science Économique et Sociale comme matière ...
Mais ça reste très général et aborde plus les théories que le concret.

Effectivement, mais pour avoir étudier cette matière durant une année, c'est plus basée sur l'économie Française avec la dette, le pnb, le pib etc.. pas de culture financière pure et dure..

L'AV c'est le couteau suisse de l'épargne. Même si les fond € rapportent moins, on peut y mettre ce que l'on veut dedans (quasiment tout).
Pour revenir à votre question :

- Éduquer/former les français sur l'économie, les entreprises, produits d'épargne. Gommer les préjugés ("papi Dupuis ruiné à cause des actions Eurotunnel" dans les années 90, voir les emprunts russes pour les plus anciens ).
Il faut intéresser les français à l'économie avec des questions pratiques : comment est déterminer le cours du pétrole ? Qu'est ce qu'un dividende ?
Utiliser tous les médias disponibles : TV aux heures de grandes écoutes, YouTube (plutôt les jeunes), ...

- Encourager les jeunes générations, qui ont le temps, à prendre des risques sur une faible proportion de leur patrimoine (5% est une idée) pour faire un essai. Et faire un bilan à 5 et 10 ans.
Ne pas essayer de les berner et ne pas promettre des rendement impossible mais un objectif réalisable.

Bien évidemment, ils vont subir des pertes, des mauvais investissement mais il ne faut pas rester sur une mauvaise expérience (il parait que quand on chute de cheval, faut remonter aussi). De même il peut être utile des les guider au démarrage.

Bien évidemment c'est très optimiste et théorique comme message, cela reste des idées pour votre mémoire.

Cela me rassure, j'ai les mêmes idées que vous, comme quoi..
il reste un point aussi; les médias et leur titre racoleur.. cela fait du mal à l'épargne !

je pense que le banquier d'aujourd'hui se doit d'être encore plus transparent et aider dans l'apprentissage d'une nouvelle culture financière français.

Dans tous les cas, les citoyens Français n'auront bientôt "plus le choix" quant aux unités de compte pour l'ouverture d'une assurance vie car le fonds euro est bien trop coûteux pour les banques/assureurs.
Reste à savoir comment vont le prendre les épargnants...

 

[MaryneBV]

Une perte relative à un instant T, mais dans 10 ans (ou moins ou plus) ce sera de l'histoire ancienne ...

Sur du titre pur je suis d'accord, sur des fonds gérés par votre établissement bancaire/assureur, il est extrêmement rare d'voir des pertes sur une durée finale aussi longue.

Comme le plan épargne retraite individuel, la gestion des unités de compte peut au fur et à mesure des années rebasculer sur du fonds euro pour sécuriser le capital pour les plus vieux jours..

 

[Jeune_padawan]

Reste à savoir comment vont le prendre les épargnants...

Remplir les livrets A, LDDS, CEL, PEL, mettre les économies sous le matelas. Ce qui embêtant avec le matelas c'est le fait qu'en fonction de votre épargne, il peut se déformer et s'y allonger dessus devient moins agréable .

le fonds euro est bien trop coûteux pour les banques/assureurs.

Surtout le fait des emprunts d’États qui ont un taux frôlant le 0%, voir négatif.

 

[MaryneBV]

Remplir les livrets A, LDDS, CEL, PEL, mettre les économies sous le matelas. Ce qui embêtant avec le matelas c'est le fait qu'en fonction de votre épargne, il peut se déformer et s'y allonger dessus devient moins agréable .

Surtout le fait des emprunts d’États qui ont un taux frôlant le 0%, voir négatif.

Mais en faisant cela, il y a la perte du pouvoir d'achat.. et ça les gens ne le savent pas forcément non plus..

ah ça c'est certain! et cela ne va pas aller en s'arranger.. le problème c'est que si les banques perdent de l'argent et ne deviennent plus rentable, là il faudra s'inquiéter.

 

[lopali]

Bonjour Marine,

En faisant le questionnaire, j'ai relevé une erreur à la question : Quelle est la composition de votre AV ?

Une AV monosupport n'est composée que d'un support, en euros. Donc pas d'UC.

Les réponses proposées devraient être :

Monosupport (100% fonds en euros)
Multisupport (100% fonds en euros)
Multisupport (100% unités de compte)
Multisupport (fonds en euros et unités de compte)

Et on écrit : fonds en euros - unités de compte - multisupport.

Cdlt.

 

[Jeune_padawan]

Mais en faisant cela, il y a la perte du pouvoir d'achat.. et ça les gens ne le savent pas forcément non plus..

Oui l'inflation. On en revient aux connaissances financières et économiques.

 

[lopali]

je pense que le banquier d'aujourd'hui se doit d'être encore plus transparent et aider dans l'apprentissage d'une nouvelle culture financière français.

Ce n'est pas dans l'intérêt du banquier d'éduquer l'épargnant. Bien au contraire...

 

[MaryneBV]

Bonjour Marine,

En faisant le questionnaire, j'ai relevé une erreur à la question : Quelle est la composition de votre AV ?

Une AV monosupport n'est composée que d'un support, en euros. Donc pas d'UC.

Les réponses proposées devraient être :

Monosupport (100% fonds en euros)
Multisupport (100% fonds en euros)
Multisupport (100% unités de compte)
Multisupport (fonds en euros et unités de compte)

Et on écrit : fonds en euros - unités de compte - multisupport.

Cdlt.

Bonjour,

je vous remercie pour vos réponses.

Je corrige cela de suite.

 

[EVarlin]

Ce n'est pas dans l'intérêt du banquier d'éduquer l'épargnant. Bien au contraire...

Ça peut se discuter, en comprenant mieux les mécanismes de l'épargne, de la bourse, des produits financiers, les gens seraient sûrement plus enclins à y investir ce qui serait un deal gagnant gagnant pour les banques, pour elles lieux vaut avoir des PEA, des CTO et des AV plutôt que des livrets A et des LDDS.
Après les gens ne se laisseraient plus refiler des AV avec des frais exorbitants et un choix famélique de supports UC.
Tout le monde pourrait y trouver son intérêt.

 

[MaryneBV]

Ce n'est pas dans l'intérêt du banquier d'éduquer l'épargnant. Bien au contraire...

Pouvez-vous développer le fond de votre idée s'il vous plaît, cela m'intéresse

 

[Buffeto]

Pouvez-vous développer le fond de votre idée s'il vous plaît, cela m'intéresse

l'idée c'est que moins les gens en savent plus ils doivent faire confiance à leurs conseillers

 

[lopali]

Pouvez-vous développer le fond de votre idée s'il vous plaît, cela m'intéresse

A un ignorant, on fait avaler n'importe quoi et on lui vend n'importe quoi à n'importe quel prix.

On lui vend des AV avec des fonds en euros minables. On lui facture des frais exorbitants. On lui "vend" des UC au plus haut pour gagner davantage sur les frais de gestion. On lui casse des produits d'épargne quand ils ne sont pas rentables pour la banque...

Et le meilleur exemple d'idée reçue sur l'AV que les banques entretiennent par mensonge par omission : les fonds sur une AV sont bloqués.

 

[MaryneBV]

l'idée c'est que moins les gens en savent plus ils doivent faire confiance à leurs conseillers

Je ne suis pas d'accord avec vous..Je travaille en toute transparence et en confiance avec mes clients. Car justement, de plus en plus les français sont craintifs de leur banquier car ils ne maîtrisent pas la culture financière et ne veulent pas subir de "perte" comme nos grands-parents ou arrières-grands-parents ont pu connaître à un instant T.
De plus, je trouve, mais encore une fois, ce n'est que mon avis et ma conscience professionnelle, qui font que je me dois d'être irréprochable et transparente envers mes clients.