300000€ à préserver/AV ou autre ?

[Miles]

Début d'année 2026 (meilleurs vœux à tous), et j'en profite pour présenter mon bilan 2025 d'ouvertures en AV destinées à placer majoritairement en fonds euros pour transmission à mes enfants.
Merci à tous pour vos contributions à ce forum qui m'ont beaucoup appris.
Il y a huit mois je n'avais qu'une très vague idée de ce qu'était une assurance vie.
Pourtant, à l'approche des 70 ans, il était plus que temps de se tourner vers ce moyen de transmission.

J'ai investi 133K€ très majoritairement sur des fonds euros : LFM (boosté MT ou pas), MACSF, CARAC, Garance, Bourso et Linxea (Generali), Abeille (via AVcom).

Je garde une réserve pour le premier semestre 2026 sur un livret boosté et je mets en vente ma RP à la fin du mois (excepté une partie en donation).
Je devrais ainsi obtenir les fonds pour une deuxième salve à partir de l'automne prochain.
L'objectif reste le même : transmettre à mes deux enfants au taquet de l'abattement autorisé pour les versements effectués avant mes 70 ans.
Ma stratégie 2026 : profiter au max des boosts avec ou sans conditions d'UC.
Pas de nouvelles ouvertures de contrat programmées… Enfin ce sera selon les opportunités et les cadeaux de bienvenue.

Bonjour, est-ce que vous pourriez faire un retour d'expérience sur :
- carac ;
- garance ;
- LFM.

En effet, nous avis ciblés ces AV pour un placement sur fonds euros pour une personne sous tutelle. Nous recherchons la facilité administrative (dématérialisation) et la possibilité de retirer facilement et rapidement, notamment par rachats programmés en cas de placement en EHPAD.

Votre retour pourrait nous aider à choisir lesquelles conviennent le mieux.

 

[lopali]

Bonjour,

Bonjour, est-ce que vous pourriez faire un retour d'expérience sur :
- carac ;
- garance ;
- LFM.

En effet, nous avis ciblés ces AV pour un placement sur fonds euros pour une personne sous tutelle. Nous recherchons la facilité administrative (dématérialisation) et la possibilité de retirer facilement et rapidement, notamment par rachats programmés en cas de placement en EHPAD.

Votre retour pourrait nous aider à choisir lesquelles conviennent le mieux.

Si la priorité est la rapidité de l'exécution des rachats, il faut aller vers un contrat Generali. Vous ne devriez rencontrer aucune surprise en cas de besoin.

Ces jours-ci chez Bourso, j'ai fait en 9 jours trois rachats successifs sur le même contrat et tout s'est très bien passé, même avec de gros montants.

Cdlt.

 

[lucienbramard]

Bonjour,

Si la priorité est la rapidité de l'exécution des rachats, il faut aller vers un contrat Generali. Vous ne devriez rencontrer aucune surprise en cas de besoin.

Ces jours-ci chez Bourso, j'ai fait en 9 jours trois rachats successifs sur le même contrat et tout s'est très bien passé, même avec de gros montants.

Cdlt.

Ils ne t’ont pas demandé de justificatif sur les gros montants ?

 

[lopali]

Ils ne t’ont pas demandé de justificatif sur les gros montants ?

Pour un rachat ? Bein non...

 

[papounet34]

@Miles
Franchement, je suis mal placé pour vous conseiller sur les facilités -ou difficultés- à effectuer des retraits sur ces AV.
Je n'en ai jamais fait, étant uniquement en phase d'investissement et pour du très long terme, ce n'est pas pour moi un critère de sélection.

Globalement, ce sont plutôt des AV "old school" et j'imagine qu'il y a quelques formulaires à remplir et un délai certain avant d'obtenir les fonds. L'avantage c'est que les conseillers du réseau concerné sont là, en principe, pour vous aider.
 Ne pas hésiter à les rencontrer.
Cela dit, je sais que la CARAC propose un contrat d’assurance vie spécialement conçu pour les besoins des personnes protégées ou en situation de handicap mais cela n'a pas dû vous échapper.
Et ils ne sont certainement pas les seuls à faire des propositions en ce sens.
Pour plus de réactivité et de facilités dans les rachats partiels on entend souvent des retours plus positifs pour les contrats souscrits auprès des banques en ligne, et notamment auprès de Boursobank.
Mais cela reste hors du champ de ma courte expérience.
Le conseil de Lopali, qui est familier de ces rachats, est vraisemblablement le plus judicieux si la facilité de retirer des fonds est bien votre priorité.

 

[moietmoi]

@ moietmoi, non je vais habiter dans une maison plus petite et plus simple à entretenir qui a eu jusqu'ici une vocation locative.

Excellent...
Le locatif était judicieusement choisi.

 

[papounet34]

Du Perissol à l'époque

 

[Philou75]

Du Perissol à l'époque

Ah oui pas récent

 

[Miles]

Merci pour les retours. En effet, j'ai déjà pris contact avec la Carac et j'ai un rdv planifié pour comprendre l'apport et l'intérêt du contrat protection vs celui à taux boosté (patrimoine). Suite à mon point je rouvrirai peut-être un sujet dédié. Il me semble que Generali il faut un minimum d'UC pour un taux intéressant.

Comme les 3 AV que nous avons ciblées (en plus de Spirit 2) étaient listées, j'ai saisi l'opportunité de poser la question ici

 

[moietmoi]

Du Perissol à l'époque

Qui plus est. Avoir choisi un bien en défiscalisation qui peut remplir les cases d'une rp future.. ce n'est pas courant...
Concernant tes placements.
Les PER sont peut être sur la sellette pour l'avenir concernant les plus de 70 ans ou les retraités ( lois qui ont failli être votées), cependant c'est à regarder.les PS sur les fonds euros sont comptabilisés lors d'un retrait et pas au fil des ans, et même à tmi égale , on a de fait un report d'imposition pour la partie autorisée.

 

[Moneypenny75]

Bonjour,

Si la priorité est la rapidité de l'exécution des rachats, il faut aller vers un contrat Generali. Vous ne devriez rencontrer aucune surprise en cas de besoin.

Ces jours-ci chez Bourso, j'ai fait en 9 jours trois rachats successifs sur le même contrat et tout s'est très bien passé, même avec de gros montants.

Cdlt.

Pour un rachat partiel chez Fortuneo, d’un montant relativement important pour lequel j’avais donné un motif « investissement », j’ai reçu à deux reprises une demande insistante de facture, devis ou compromis de vente. Il a fallu que je me réfère au code des assurances pour leur demander quels éléments justifiaient d’apporter des preuves concrètes pour que le virement soit effectué.

 

[Mirabelle]

Pour un rachat partiel chez Fortuneo, d’un montant relativement important pour lequel j’avais donné un motif « investissement », j’ai reçu à deux reprises une demande insistante de facture, devis ou compromis de vente. Il a fallu que je me réfère au code des assurances pour leur demander quels éléments justifiaient d’apporter des preuves concrètes pour que le virement soit effectué.

Bonsoir @Moneypenny75

Désolée que tu aies eu des demandes insistantes de précision... J'ai connu cela moi aussi...
Pourrais-tu s'il te plaît m'indiquer le N° de l'article du Code des assurances que tu leur as fourni pour faire cesser leurs demandes ? D'avance merci.

 

[Moneypenny75]

Bonsoir @Moneypenny75

Désolée que tu aies eu des demandes insistantes de précision... J'ai connu cela moi aussi...
Pourrais-tu s'il te plaît m'indiquer le N° de l'article du Code des assurances que tu leur as fourni pour faire cesser leurs demandes ? D'avance merci.

Droit au rachat article L132-21. La demande de motif est légale j’avais écrit « gestion de mon patrimoine personnel » mais l’assureur ne peut exiger des justificatifs ( demandes de factures ou de compromis de vente) que pour les transactions suspectes. Je leur ai donc demandé de m’indiquer les éléments de suspicion qui sous-tendaient leur demande alors que je suis cliente banque assurance depuis 15 ans, effectuant des versements régulièrement et pour la première fois un rachat.

 

[agra07]

Il me semble que ce n' est pas contradictoire, les fonds sur les assurances vie ne sont jamais bloqués.
Il en va autrement d'une donation qui est définitive sauf le décès du donataire( receveur)

A quoi penses tu comme protection pour la dépendance ?

Penser transmission aux enfants c'est naturel mais il ne faut pas oublier que les deux ou trois dernières années de vie coûtent parfois assez cher et c'est mieux de ne pas mettre à contribution les enfants.
Ceci étant, l'assurance vie est un bon moyen de prévoyance d'autant qu'après 8ans les rachats annuels sont possibles sans payer d'impôts (PS déjà prélevés sur les fonds en euros) jusqu'à 4600€ de gains.

 

[agra07]

Qui plus est. Avoir choisi un bien en défiscalisation qui peut remplir les cases d'une rp future.. ce n'est pas courant...
Concernant tes placements.
Les PER sont peut être sur la sellette pour l'avenir concernant les plus de 70 ans ou les retraités ( lois qui ont failli être votées), cependant c'est à regarder.les PS sur les fonds euros sont comptabilisés lors d'un retrait et pas au fil des ans, et même à tmi égale , on a de fait un report d'imposition pour la partie autorisée.

Sauf erreur de ma part, c'est acquis: les versements sur un PER après 70 ans de peuvent plus être déduits du revenu imposable.
Qu'on se le dise!...

 

[Mirabelle]

Droit au rachat article L132-21. La demande de motif est légale j’avais écrit « gestion de mon patrimoine personnel » mais l’assureur ne peut exiger des justificatifs ( demandes de factures ou de compromis de vente) que pour les transactions suspectes. Je leur ai donc demandé de m’indiquer les éléments de suspicion qui sous-tendaient leur demande alors que je suis cliente banque assurance depuis 15 ans, effectuant des versements régulièrement et pour la première fois un rachat.

Merci beaucoup pour ta réponse, @Moneypenny75, je la conserve précieusement

 

[niklos]

Je leur ai donc demandé de m’indiquer les éléments de suspicion qui sous-tendaient leur demande alors que je suis cliente banque assurance depuis 15 ans, effectuant des versements régulièrement et pour la première fois un rachat.

N'est-ce pas ça qui leur a paru suspect ? Premier rachat en 15 ans. Ce n'est donc pas une opération habituelle du client.
Vous demander ce que vous comptez faire de cet argent est, peut-être, un moyen de vérifier s'il s'agit d'une opération frauduleuse d'un tier ? (simple supposition)

 

[Moneypenny75]

Sauf erreur de ma part, c'est acquis: les versements sur un PER après 70 ans de peuvent plus être déduits du revenu imposable.
Qu'on se le dise!...

Et justement ce n’est pas très su. Il va y avoir de mauvaises surprises!

 

[moietmoi]

Sauf erreur de ma part, c'est acquis: les versements sur un PER après 70 ans de peuvent plus être déduits du revenu imposable.
Qu'on se le dise!...

Je ne crois pas que cela soit dans la loi.
Si cela est le cas, c'est dans la lfss..
L'amendement avait été voté puis retiré...le feuilleton ( la série)est trop dur à suivre)

 

[Moneypenny75]

C’est dans le budget 2026 « 49.3 »