300000€ à préserver/AV ou autre ?

Miles · Aujourd'hui à 10:53

papounet34 a dit:
Début d'année 2026 (meilleurs vœux à tous), et j'en profite pour présenter mon bilan 2025 d'ouvertures en AV destinées à placer majoritairement en fonds euros pour transmission à mes enfants.
Merci à tous pour vos contributions à ce forum qui m'ont beaucoup appris.
Il y a huit mois je n'avais qu'une très vague idée de ce qu'était une assurance vie.
Pourtant, à l'approche des 70 ans, il était plus que temps de se tourner vers ce moyen de transmission. 
J'ai investi 133K€ très majoritairement sur des fonds euros : LFM (boosté MT ou pas), MACSF, CARAC, Garance, Bourso et Linxea (Generali), Abeille (via AVcom). 
Je garde une réserve pour le premier semestre 2026 sur un livret boosté et je mets en vente ma RP à la fin du mois (excepté une partie en donation).
Je devrais ainsi obtenir les fonds pour une deuxième salve à partir de l'automne prochain.
L'objectif reste le même : transmettre à mes deux enfants au taquet de l'abattement autorisé pour les versements effectués avant mes 70 ans.
Ma stratégie 2026 : profiter au max des boosts avec ou sans conditions d'UC.
Pas de nouvelles ouvertures de contrat programmées… Enfin ce sera selon les opportunités et les cadeaux de bienvenue.

Bonjour, est-ce que vous pourriez faire un retour d'expérience sur :
- carac ;
- garance ;
- LFM.

En effet, nous avis ciblés ces AV pour un placement sur fonds euros pour une personne sous tutelle. Nous recherchons la facilité administrative (dématérialisation) et la possibilité de retirer facilement et rapidement, notamment par rachats programmés en cas de placement en EHPAD.

Votre retour pourrait nous aider à choisir lesquelles conviennent le mieux.

lopali · Aujourd'hui à 11:00

Bonjour,

Miles a dit:
Bonjour, est-ce que vous pourriez faire un retour d'expérience sur :
- carac ;
- garance ;
- LFM.

En effet, nous avis ciblés ces AV pour un placement sur fonds euros pour une personne sous tutelle. Nous recherchons la facilité administrative (dématérialisation) et la possibilité de retirer facilement et rapidement, notamment par rachats programmés en cas de placement en EHPAD.

Votre retour pourrait nous aider à choisir lesquelles conviennent le mieux.

Si la priorité est la rapidité de l'exécution des rachats, il faut aller vers un contrat Generali. Vous ne devriez rencontrer aucune surprise en cas de besoin.

Ces jours-ci chez Bourso, j'ai fait en 9 jours trois rachats successifs sur le même contrat et tout s'est très bien passé, même avec de gros montants.

Cdlt.

lucienbramard · Aujourd'hui à 11:22

lopali a dit:
Bonjour,

Si la priorité est la rapidité de l'exécution des rachats, il faut aller vers un contrat Generali. Vous ne devriez rencontrer aucune surprise en cas de besoin.

Ces jours-ci chez Bourso, j'ai fait en 9 jours trois rachats successifs sur le même contrat et tout s'est très bien passé, même avec de gros montants.

Cdlt.

Ils ne t’ont pas demandé de justificatif sur les gros montants ?

lopali · Aujourd'hui à 11:29

lucienbramard a dit:
Ils ne t’ont pas demandé de justificatif sur les gros montants ?

Pour un rachat ? Bein non...

papounet34 · Aujourd'hui à 11:59

@Miles
Franchement, je suis mal placé pour vous conseiller sur les facilités -ou difficultés- à effectuer des retraits sur ces AV.
Je n'en ai jamais fait, étant uniquement en phase d'investissement et pour du très long terme, ce n'est pas pour moi un critère de sélection.
 Globalement, ce sont plutôt des AV "old school" et j'imagine qu'il y a quelques formulaires à remplir et un délai certain avant d'obtenir les fonds. L'avantage c'est que les conseillers du réseau concerné sont là, en principe, pour vous aider.  Ne pas hésiter à les rencontrer.
Cela dit, je sais que la CARAC propose un contrat d’assurance vie spécialement conçu pour les besoins des personnes protégées ou en situation de handicap mais cela n'a pas dû vous échapper.
Et ils ne sont certainement pas les seuls à faire des propositions en ce sens.
Pour plus de réactivité et de facilités dans les rachats partiels on entend souvent des retours plus positifs pour les contrats souscrits auprès des banques en ligne, et notamment auprès de Boursobank.
Mais cela reste hors du champ de ma courte expérience.
Le conseil de Lopali, qui est familier de ces rachats, est vraisemblablement le plus judicieux si la facilité de retirer des fonds est bien votre priorité.