Question de CHB, le 1er août

« Peut-on transférer un Livret A, un LDDS et une assurance vie vers BoursoBank ? »

Bonjour CHB et merci pour votre question. Vous souhaitez transférer votre Livret A, votre LDDS ainsi que votre assurance vie vers la banque en ligne BoursoBank et demandez si cela est possible. Pour vos livrets d'épargne réglementée, la réponse est non. Concernant l'assurance vie, tout va dépendre de l'assureur de votre contrat.

Le transfert de l'épargne réglementée

Depuis 2012, le transfert automatique d'un Livret A ou d'un LDDS n'est plus possible. Pour transférer votre épargne, il faudra clôturer vos livrets dans votre banque actuelle et les réouvrir dans la banque de votre choix, ici BoursoBank. Bonne nouvelle : la clôture comme l'ouverture sont gratuites. Dans certaines banques, il est possible de mandater un conseiller pour lui demander de clôturer l'ancien livret réglementé au moment où vous ouvrez votre nouveau livret, mais ce n'est pas le cas pour la banque en ligne. Les « livrets d'épargne (Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire, Compte sur Livret, etc.) doivent être clôturés dans votre banque actuelle avant d'être ouverts chez BoursoBank », précise la banque en ligne sur son site internet.

Le transfert d'assurance vie : oui mais sous certaines conditions

Pour l'assurance vie, la réponse est le plus souvent non, CHB. Il existe des exceptions, mais il nous est impossible de vous indiquer précisément si vous êtes concerné. En effet, depuis l'entrée en vigueur de la loi Pacte en 2019, le transfert d'assurance vie est possible mais sous certaines conditions très strictes :

  • Le transfert du contrat doit se faire vers un contrat du même assureur ;
  • L'assureur doit donner son accord.

Il n'est donc pas possible de transférer n'importe quelle assurance vie vers n'importe quel autre contrat. Mais si vous êtes éligible aux conditions de transfert, vous pouvez ainsi garder votre antériorité fiscale et l'abattement fiscal annuel de 4 600 euros en cas de rachat au bout de huit ans de détention (ou 9 200 euros pour un couple soumis à imposition commune) et profiter d'une probable meilleure rémunération sur un contrat plus récent.

Pour rappel, votre assureur peut être différent du distributeur de votre contrat. Ainsi, à titre d'exemple, si vous détenez un contrat dans une banque traditionnelle comme La Banque Postale, l'assureur est souvent la filiale assurance de cette même banque. En revanche, chez un courtier web ou une banque en ligne, le fonctionnement est différent. L'assurance vie de BoursoBank, Bourso Vie, est assurée par Generali comme le contrat Linxea Vie. L'assureur Suravenir assure, par exemple, les contrats Yomoni Vie ou encore Fortuneo Vie. Par ailleurs, aucune loi n'impose ni ne limite les coûts de transfert.

Heureusement, il n'existe aucune limite de détention (contrairement aux livrets d'épargne réglementée) de contrats d'assurance vie. Ainsi, vous pouvez conserver votre ancien contrat et son antériorité fiscale, tout en ouvrant un autre contrat, avec moins de frais et un meilleur rendement.

Assurance vie : quel délai pour transférer son contrat et gagner plus ?