Malgré une stabilisation des taux de crédit immobilier autour de 3,25% sur 20 ans en cet été 2025, obtenir un prêt immobilier n'est malheureusement pas à la portée de tous les aspirants à l'achat.
Pour réussir à concrétiser son projet, le candidat au prêt doit montrer patte blanche : outre une bonne tenue de compte et des revenus réguliers, il est souvent également attendu un apport personnel d'au moins 10% du montant du projet. Cette somme est en effet censée couvrir les frais annexes, comme les frais de notaires ou de dossier par exemple.
Un apport personnel en baisse sur le début de l'année 2025
Mais depuis la remontée forte et rapide des taux de crédit en 2022, les emprunteurs qui le peuvent n'hésitent plus à mobiliser beaucoup plus d'épargne pour concrétiser leur achat. À noter qu'il ne s'agit pas d'une condition fixée par les banques (qui demandent la plupart du temps 10% à 20% d'apport personnel, NDLR) pour obtenir le crédit, mais plutôt d'une volonté des acquéreurs de faire gonfler leur enveloppe pour pouvoir s'offrir le bien désiré. Ainsi, en février 2025, une étude du courtier Meilleurtaux montrait que l'apport médian était passé de 19 975 à 30 000 euros entre 2023 et 2024.
Combien faut-il alors prévoir d'apport personnel aujourd'hui en moyenne pour concrétiser son projet d'achat dans les 10 plus grandes villes de France ? MoneyVox s'est penché sur l'apport moyen des ménages devenus propriétaires ces trois dernières années, sur la base de données fournies par MoneyVox Market Intelligence (MMI).
Il en résulte qu'en moyenne, sur les villes étudiées, l'apport est en baisse en 2025. Alors que les emprunteurs avaient mobilisé 88 715 € d'apport en 2023 pour concrétiser leurs projets, cette somme avait grimpé à 91 512 € en 2024. Sur le premier semestre 2025, l'apport moyen sur les 10 plus grandes villes de France est redescendu à 81 294 €.
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Cette simulation ne prend pas en compte le coût de l'assurance emprunteur.
Il faut cependant noter que le marché immobilier parisien, bien particulier, n'est pas étranger à cette évolution. En effet, en enlevant l'apport moyen des emprunteurs de la capitale, ce dernier était dans les 9 autres plus grandes villes de France de 77 035 € en 2023, 76 776 € en 2024 et 75 745 € sur le premier semestre 2025.
Dans certaines villes de notre étude, la baisse est cependant plus drastique. C'est par exemple le cas à Lille, ou l'apport moyen est passé de 71 395 € en 2024 à 55 124 € sur les 6 premiers mois de 2025. Et la tendance est encore plus prononcé à Nantes : de 90 395 € en 2024 à 64 733 € en moyenne en 2025. À l'inverse, l'apport personnel a explosé à Nice : de 73 269 € à 91 628 €.
