Révision à la hausse mensualité de crédit immobilier

[jacgui82]

Bonjour à toutes et à tous.

Ma compagne et moi avons souscris un crédit immobilier en aout 2018 (rachat d'un précédent crédit dans une autre banque) aux caractéristiques suivantes:
- Montant emprunté: 120 000€
- Taux intérêt : 1,1%
- Durée du crédit : 144 mois
- Mensualités: environ 900€
- Assurance en délégation

Les revenus de notre foyer ayant bien progressé (5 000€ net / mois vs 3 600 net au moment du crédit ), nous souhaiterions augmenter les mensualités du crédit.

Cependant, plusieurs questions nous viennent à l'esprit:
- Est-ce judicieux selon la conjoncture actuelle d'augmenter à la hausse son crédit immobilier ?
- Est-ce économiquement plus rentable de placer son argent ailleurs que d'augmenter les mensualités du crédit ?
- La banque peut-elle refuser cette augmentation ?
- Cette augmentation est-elle plafonnée ?
- L'assurance en délégation devra-t-elle être révisée ?

Par avance, merci pour vos retour

jacgui

 

[Aristide]

Bonjour,

- Est-ce judicieux selon la conjoncture actuelle d'augmenter à la hausse son crédit immobilier ?
- Est-ce économiquement plus rentable de placer son argent ailleurs que d'augmenter les mensualités du crédit ?

Sur un plan strictement financier il est intéressant de rembourser un crédit si son taux réel est supérieur au taux de rémunération de l'épargne.
Ceci étant vous connaissez le taux de votre prêt (si taux fixe) mais vous ne pouvez connaître les taux futurs servis sur l'épargne.

Par ailleurs il y a d'autres considérations :

+ Assurance décès-invalidité = en cas de sinistre vous conservez le bien physique ainsi que l'épargne constituée.
Si vous avez puisé dans votre épargne vous conservez seulement le bien physique mais vous n'avez plus l'épargne.

+ Aspects psychologiques = les dettes s'éteignent plus vite

+ Reconstitution plus rapide d'un pouvoir d'achat ; ex anticipation études enfants

- La banque peut-elle refuser cette augmentation ?

D'abord vérifier si cette option est prévue au contrat.

Dans l'affirmative c'est toujours une faculté et non pas un droit absolu; la banque vérifie la capacité d'endettement et taux endettement.

- Cette augmentation est-elle plafonnée ?

Oui; généralement.
Se référer aux clauses concernées du contrat.

- L'assurance en délégation devra-t-elle être révisée ?

Suivant les caractéristiques du contrat d'assurance une information devra peut-être être fournie à l'assureur pour le calcul des primes.

Si vous augmentez vos échéances l'amortissement sera plus élevé et le capital restant dû diminuera plus vite.

Donc s'il se fait que votre contrat prévoit un calcul des primes sur le capital restant dû ou sur ce CRD au début de chaque année il faut bien que l'assureur le sache.

Cdt