Remboursement partiel ou nouveau pret ?

[veromayl]

Bonjour
Si nous vendons notre maison nous récupérons 171.000€ et il nous reste 213.000€ à devoir à notre banque.
Le mieux pour gagner du temps (et de l argent) est il de faire un remboursement partiel de notre crédit et de repartir directement sur de nouvelles mensualités (sans refaire tout un montage de dossier si cela se passe bien sans remonter de dossier) ou bien de souscrire un nouveau prêt différent car ils nous manque 97.000€ pour financer un nouvel achat.
Merci pour votre aide et vos conseils

 

[Aristide]

Bonjour,

Pour pouvoir vous répondre il manque une quantité d'informations tant sur l'ancien crédit que sur le plan de financement de votre nouveau projet.

Mais il est fort probable que vous n'ayez pas le choix car, en cas de vente, les banques prévoient dans leurs contrat que - sauf accord spécifique - le produit de la vente doit être affecté au remboursement du capital restant dû.

Cdt

 

[veromayl]

Bonjour,

Pour pouvoir vous répondre il manque une quantité d'informations tant sur l'ancien crédit que sur le plan de financement de votre nouveau projet.

Mais il est fort probable que vous n'ayez pas le choix car, en cas de vente, les banques prévoient dans leurs contrat que - sauf accord spécifique - le produit de la vente doit être affecté au remboursement du capital restant dû.

Cdt

Merci pour votre réponse... Oui c est tout a fait normal. Nous savons que la somme qu il nous restera servira a rembourser notre prêt.
En fait je me suis mal expliquée. Vente d une maison 390.000 capital restant du 213.000€.
Nous souhaiterions reprendre un prêt de 95.000€ une fois le crédit
Remboursé.

Y a t il possibilité de réactualiser notre prêt en cours du cours en ayant des mensualités moins élevées en évitant de repasser par un montage de dossier ou faut il obligatoirement tout recommencer a zéro ?? (Faire comme si nous demandons un nouveau prêt)
Vu qu ils nous connaissent et nous on accordé un crédit il y a 4 ans de 250.000€ et que nous en demandons maintenant un de 95.000€ ?

 

[Aristide]

Je reformule votre situation:

Vous vendez un bien 390.000€ alors qu'il y aura un capital restant dû de 213.000€ sur le crédit qui avait servi à le financer.

Autrement dit, après l'opération, vous aurez un reliquat brut de trésorerie de 390.000€ - 213.000€ = 177.000€

De ces 177.000€ seront à déduire l'indemnité de remboursement anticipé (= un semestre d'intérêts calculés sur 213.000€) plus le frais de mains levée hypothécaire (le cas échéant) pour obtenir le reliquat net de trésorerie = X€ ?

Parallèlement vous achetez un nouveau bien qui en "investissement physique + Frais négociation + Frais acte notarié + frais dossier prêt + Parts sociales (éventuelles) + frais de garantie + Frais courtage (éventuel)" donne un total Y€.

Et le solde Y€ - X€ - nouvel apport personnel (???) représente 95.000€ qu'il vous reste à financer.

En fait, la question est de savoir si au lieu de rembourser les 213.000€ de capital restant dû sur votre prêt initial il serait possible d'en conserver tout ou partie.

En fait tout dépend si votre offre/contrat prévoit ou non cette option appelée "maintien de prêt" (même débiteur avec bien différent) avec transfert de garantie.

Si c'est prévu ce sera sans doute présenté comme une faculté que la banque peut ou non accepter.

Si ce n'est pas prévu vous pouvez toujours tenter de la négocier avec votre banque.

Mai il reste à vérifier si elle serait financièrement intéressante en intégrant :

+ La différence de taux entre l'ancien et le nouveau crédit (taux actuellement au plus bas)
+ La différence sur les assurances
+ Les charge liées à l'ancien crédit (Indemnité remboursement anticipé + frais mainlevée hypothécaire éventuels)
+ Les charges liées au nouveau crédit (Frais dossier + Parts sociales éventuelles + Nouvelles garantie...)

Cdt

 

[veromayl]

Je reformule votre situation:

Vous vendez un bien 390.000€ alors qu'il y aura un capital restant dû de 213.000€ sur le crédit qui avait servi à le financer.

Autrement dit, après l'opération, vous aurez un reliquat brut de trésorerie de 390.000€ - 213.000€ = 177.000€

De ces 177.000€ seront à déduire l'indemnité de remboursement anticipé (= un semestre d'intérêts calculés sur 213.000€) plus le frais de mains levée hypothécaire (le cas échéant) pour obtenir le reliquat net de trésorerie = X€ ?

Parallèlement vous achetez un nouveau bien qui en "investissement physique + Frais négociation + Frais acte notarié + frais dossier prêt + Parts sociales (éventuelles) + frais de garantie + Frais courtage (éventuel)" donne un total Y€.

Et le solde Y€ - X€ - nouvel apport personnel (???) représente 95.000€ qu'il vous reste à financer.

En fait, la question est de savoir si au lieu de rembourser les 213.000€ de capital restant dû sur votre prêt initial il serait possible d'en conserver tout ou partie.

En fait tout dépend si votre offre/contrat prévoit ou non cette option appelée "maintien de prêt" (même débiteur avec bien différent) avec transfert de garantie.

Si c'est prévu ce sera sans doute présenté comme une faculté que la banque peut ou non accepter.

Si ce n'est pas prévu vous pouvez toujours tenter de la négocier avec votre banque.

Mai il reste à vérifier si elle serait financièrement intéressante en intégrant :

+ La différence de taux entre l'ancien et le nouveau crédit (taux actuellement au plus bas)
+ La différence sur les assurances
+ Les charge liées à l'ancien crédit (Indemnité remboursement anticipé + frais mainlevée hypothécaire éventuels)
+ Les charges liées au nouveau crédit (Frais dossier + Parts sociales éventuelles + Nouvelles garantie...)

Cdt

Merci beaucoup pour vos explications très claires et précises

Savez vous vers quel article ce "maintien de prêt" pourrait apparaître ?

En fait mon mari vient d accepter un nouvel emploi et est en période d essai et dans une autre région de ce fait nous craignons que d autres banques ne nous suivent pas c est pourquoi j espérais cette option.

 

[Aristide]

Bonjour,

Savez vous vers quel article ce "maintien de prêt" pourrait apparaître ?

Généralement c'est plutôt vers la fin des conditions générales, pas loin des clauses concernant les remboursements anticipés.

En fait mon mari vient d accepter un nouvel emploi et est en période d essai et dans une autre région de ce fait nous craignons que d autres banques ne nous suivent pas c est pourquoi j espérais cette option.

Dans ce cas vous devriez pouvoir bénéficier de l'exonération de l'indemnité de remboursement anticipé prévue par le code de la consommation dans le cas de vente du logement pour cause de mutation professionnelle.

Cdt

 

[veromayl]

Bonjour,

Généralement c'est plutôt vers la fin des conditions générales, pas loin des clauses concernant les remboursements anticipés.




Dans ce cas vous devriez pouvoir bénéficier de l'exonération de l'indemnité de remboursement anticipé prévue par le code de la consommation dans le cas de vente du logement pour cause de mutation professionnelle.

Cdt

Effectivement je suis exonérée en fournissant quelques justificatifs.

Je vais regarder de suite sur mon contrat ou bien peut être envoyer un mail à ma conseillère ? En lui demandant si je peux garder mon prêt actuel ? (Sauf qu'il est lissé sur 3 offres donc peut être compliqué) et réinjecter la somme que je reçois de ma maison actuelle...
Comment doit être formulée ma demande ?

 

[Aristide]

Expliquez votre situation et projet et demandez lui simplement si le "maintien de votre crédit actuel" est possible malgré la vente de la maison financée.

NB) - Souvent les termes "maintien de crédit" (= même débiteur mais autre bien) sont remplacés (à tort dans votre situation) par "Transfert de crédit" ( = même bien mais autre débiteur = transfert du crédit à votre acquéreur).

Cdt

 

[veromayl]

Expliquez votre situation et projet et demandez lui simplement si le "maintien de votre crédit actuel" est possible malgré la vente de la maison financée.

NB) - Souvent les termes "maintien de crédit" (= même débiteur mais autre bien) sont remplacés (à tort dans votre situation) par "Transfert de crédit" ( = même bien mais autre débiteur = transfert du crédit à votre acquéreur).

Cdt

D'accord, merci. Car effectivement ils ne parlent nul part dans les conditions de l'offre de "maintien de crédit". Sinon, me conseillez vous de passer par un courtier ?

 

[Aristide]

Sinon, me conseillez vous de passer par un courtier ?

Pour un nouveau crédit destiné à financer votre nouveau projet, si vous manquez de temps et/ou que vous ne vous sentiez pas à l'aise pour discuter avec votre banque, pourquoi pas.

Pour un maintien/transfert de crédit antérieur c'est inutile.

Cdt

 

[veromayl]

Pour un nouveau crédit destiné à financer votre nouveau projet, si vous manquez de temps et/ou que vous ne vous sentiez pas à l'aise pour discuter avec votre banque, pourquoi pas.

Pour un maintien/transfert de crédit antérieur c'est inutile.

Cdt

Très bien merci, j'appelle ma banque demain pour essayer de voir si cela est possible.