Remboursement anticipé

[david41]

Bonjour,

J'ai acheté un appartement en Aout 2005, et j'ai souscrit un emprunt pour cela, décomposé de la façon suivante:

Le total des sommes empruntées est de 36775,25 €uros

1er prêt: 17597 €uros taux fixe de 3.55% sur 15 ans
2ème prêt: 10691.56 €uros taux fixe cel 3.50% sur 10 ans.
3ème prêt: 8486.69 €uros taux fixe cel 3% sur 10 ans.

Le montant total des intérêts se montent à 8463.33 €uros.

Au 1er avril 2009, les capitaux restants dûs sont les suivants:

1er prêt: 14201.18 €uros
2ème prêt: 7275,47 €uros
3ème prêt: 5729.49 €uros

Soit au total 27206.14 €uros.

Les échéances mensuelles au 1er avril 2009 étaient décomposées ainsi:

1er prêt: 83.97 €uros de capital + 42.26 €uros d'intérêts
2ème prêt: 84.32 €uros de capital + 21.13 €uros d'intérêts
3ème prêt: 67.49 €uros de capital + 14.13 €uros d'intérêts

Je n'ai aucun problème pour rembourser mes échéances, mais je possède une somme disponible avec laquelle "je ne sais pas trop quoi faire" composée d'environ la moitié du capital restant dû, et je m'intérroge sur l'opportunité de l'investir dans le rachat anticipé (partiel) de mon prêt.

Mes questions sont les suivantes:

Pensez vous que cette idée est bonne?
Quelles seraient les modalités de remboursement, le mode opératoire?
Quel serait le cout de cette opération?

Mon contrat de prêt rappelle les conditions de rachat anticipé conformes à l'article 312.21 de la loi.

Ma banque est le crédit agricole.

Je vous remercie par avance de vos réponses.

DAVID

 

[hargneux]

C'est toujours le dilemne.

Perso, et ça n'engage que moi, je privilégie le désendettement.
Compte tenu de ce que vous annoncez, je pense que vous pourrez négocier les frais de rempboursement anticipé (sur le prêt 1) il ne doit pas en avoir sur les prêt EL.
En priorité celui dont l'échéance est la plus lointaine. Moins de charges le moins longtemps possible.

 

[david41]

Bonjour,

Et merci pour votre réponse.

En fait, j'ai le choix entre 2 possibilités.

J'ai "épuisé" toutes les solutions d'épargne classique (pel,cel,livretA, codevi,codebis..), tous ces livrets étant chez moi plafonnés.

Il me reste donc la possibilité de placer cet argent disponible sur une assurance vie ou un plan d'épargne retraite (j'ai 35 ans), mais j'avoue que la crise financière actuelle, même si je n'y comprend rien, me laisse penser que j'ai placé suffisamment d'argent comme ça chez mon banquier..

C'est pourquoi je pense au remboursement anticipé.

Puisque j'en ai les moyens, que je n'ai pas d'autres projets en vue, et puisque je doit de l'argent, je me dis que rembourser dans cette période est peut être une bonne idée.

Mais je ne suis pas un spécialiste..

MERCI

 

[david41]

Personne pour me répondre?

 

[Aristide]

Bonjour,

Un avis parmi d'autre....

Il est clair que, économiquement parlant, vous avez intérêts à rembourser par anticipation si le taux de votre épargne est inférieure au taux du prêt.
Encore faut-il tenir compte des éventuelles indemnités de remboursement anticipé dans vos calculs de rentabilité.

Mais, dans le souci d'une analyse complète de la situation qui, évidemment, tient compte de vos objectifs propres, je vous livre un complément de raisonnement.

Vous êtes sans doute assurés sur votre crédit.
Je ne vous souhaite aucun problème bien entendu.
Mais si par malheur un sinistre vous arrivait, vous et/ou vos proches n'auriez plus les charges du crédit à supporter cependant que vous auriez toujours votré épargne à votre entière disposition.

Si vous remboursez ce prêt par anticipation, vous n'aurez plus à supporter les charges correspondantes mais vous n'aurez plus votre épargne non plus.

C'est curieux car il y a moins d'une heure j'avais exactement la même discussion avec un ami; lui après réflexion, il a décidé de rembourser par anticipation.

A vous de voir.

Cordialement,