Wazzock
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Bonjour
L'année dernière avec ma compagne nous avons contracté un emprunt de 212 272.73€ pour l'achat de notre RP.
Nous somme passé par un courtier qui nous a trouvé un financement de 3 prêts lissés:
- pret 1 : 22 500€ au taux de 1.75% sur 300 mois
- pret 2 : 93 000€ au taux de 2.96% sur 80 mois
- pret 3 : 96 772.73€ au taux de 3.41% sur 300 mois
L'assurance du prêt a été contracté auprès de l'organisme bancaire prêteur avec contrat groupe CNP Assurances avec une quotité de 50% au taux de prime de 0.2760%.
Notre mensualité, assurance incluse est alors 1061.78€.
Aujourd'hui, plus ou moins un an après avoir contracté notre emprunt, nous aimerions faire passer l'assurance emprunteur d'une quotité de 50% par tête à 100% par tête. Notre assurance actuelle couvre Décès, PTIA, ITT.
Je me suis dans un premier temps tourné vers un site de comparatif pour avoir plusieurs simulations en ligne et je me suis rendu compte que pour le prix de notre assurance actuelle, nous pourrions avoir une assurance emprunteur couvrant à 100%.
Après avoir contacté le courtier pour lui demander quelles sont les raisons de cette assurance et comment éventuellement la remplacer, celui-ci m'a indiqué lors de ses recherches, il s'agissait du meilleur compromis emprunt/assurance nous garantissant ainsi la mensualité la plus basse. La banque prêteuse aurait fait un effort important sur le taux de crédit afin de faire une proposition plus basse que ma seconde banque HSBC), elle aurait donc rabattu sa marge sur l'assurance.
Selon mon courtier, il sera compliqué de résilier l'assurance emprunteur que j'ai pour la déléguer entièrement dans un autre établissement. En revanche, rien ne m'empêche d'assurer les autres 50% par tête dans un autre établissement.
Enfin, le courtier m'a indiqué que les devis que j'avais eu en ligne était peut-être faussé par le fait qu'un de nos 3 prêts serait un prêt pallier et que cela induirait des différences dans l'assurance.
J'ai donc entrepris dans un 3e temps de contacter notre conseiller bancaire avec lequel nous avons contracté le prêt pour demander dans u premier temps naivement un devis pour faire passer l'ssurance emprunteur de 50% à 100% par tête. Sa réponse a été trés simple : compter le double.
Je lui ai donc répondu que j'étais assez surpris des montants car j'avais eu des devis d'autres établissements ou grosso modo je pouvais avoir du 100% de couverture pour le prix du 50% actuel chez lui. Puis j'ai mis en avant que j'étais ouvert à recevoir une contre proposition de sa part, tout en mettant avant tous les aspects que nous avons amené à son établissement (en m'inspirant d'ailleurs beaucoup du sujet sur Cbanque : Qu'est ce qu'être un bon client pour une banque
)
J'ai obtenu la réponse qu'il serait possible de passer de 0.2716 à 0.21% (qui serait le taux minimum à laquel il peut vendre le contrat groupe CNP Assurances). Que si cela nous convenait, il faudra refaire entièrement le questionnaire de santé et cela n'est pas encore sûr que le logiciel accepte le contrat à 0.21%.
Je souhaiterais donc avoir votre avis sur trois sujets :
- à votre avis, est-ce que 0.21% est un taux correct pour une couverture du prêt à 100% par tête, sachant que nous avons moins de 30ans tout les deux, que nous sommes non fumeur, sportif, que je suis cadre et ma compagne agent de maitrise assimillée salarié ?
- n'ayant pas eu de devis de la banque prêteuse pour ce nouveau taux à 0.21%, savez-vous comment puis-je calculer le nouvel échéancier de façon à voir le surcoût que ce changement d'assurance amènera ?
- notre courtier du crédit, qui fait également du courtage en assurance, nous a proposé un devis Cardif afin de couvrir les autres 50% du prêt (décès, PTIA? ITT, IPT), sur les 3 lignes de prêt dont le prêt pallier de 96 651€. Le total sur les 3 prêts serait alors de :
L'année dernière avec ma compagne nous avons contracté un emprunt de 212 272.73€ pour l'achat de notre RP.
Nous somme passé par un courtier qui nous a trouvé un financement de 3 prêts lissés:
- pret 1 : 22 500€ au taux de 1.75% sur 300 mois
- pret 2 : 93 000€ au taux de 2.96% sur 80 mois
- pret 3 : 96 772.73€ au taux de 3.41% sur 300 mois
L'assurance du prêt a été contracté auprès de l'organisme bancaire prêteur avec contrat groupe CNP Assurances avec une quotité de 50% au taux de prime de 0.2760%.
Notre mensualité, assurance incluse est alors 1061.78€.
Aujourd'hui, plus ou moins un an après avoir contracté notre emprunt, nous aimerions faire passer l'assurance emprunteur d'une quotité de 50% par tête à 100% par tête. Notre assurance actuelle couvre Décès, PTIA, ITT.
Je me suis dans un premier temps tourné vers un site de comparatif pour avoir plusieurs simulations en ligne et je me suis rendu compte que pour le prix de notre assurance actuelle, nous pourrions avoir une assurance emprunteur couvrant à 100%.
Après avoir contacté le courtier pour lui demander quelles sont les raisons de cette assurance et comment éventuellement la remplacer, celui-ci m'a indiqué lors de ses recherches, il s'agissait du meilleur compromis emprunt/assurance nous garantissant ainsi la mensualité la plus basse. La banque prêteuse aurait fait un effort important sur le taux de crédit afin de faire une proposition plus basse que ma seconde banque HSBC), elle aurait donc rabattu sa marge sur l'assurance.
Selon mon courtier, il sera compliqué de résilier l'assurance emprunteur que j'ai pour la déléguer entièrement dans un autre établissement. En revanche, rien ne m'empêche d'assurer les autres 50% par tête dans un autre établissement.
Enfin, le courtier m'a indiqué que les devis que j'avais eu en ligne était peut-être faussé par le fait qu'un de nos 3 prêts serait un prêt pallier et que cela induirait des différences dans l'assurance.
J'ai donc entrepris dans un 3e temps de contacter notre conseiller bancaire avec lequel nous avons contracté le prêt pour demander dans u premier temps naivement un devis pour faire passer l'ssurance emprunteur de 50% à 100% par tête. Sa réponse a été trés simple : compter le double.
Je lui ai donc répondu que j'étais assez surpris des montants car j'avais eu des devis d'autres établissements ou grosso modo je pouvais avoir du 100% de couverture pour le prix du 50% actuel chez lui. Puis j'ai mis en avant que j'étais ouvert à recevoir une contre proposition de sa part, tout en mettant avant tous les aspects que nous avons amené à son établissement (en m'inspirant d'ailleurs beaucoup du sujet sur Cbanque : Qu'est ce qu'être un bon client pour une banque
)J'ai obtenu la réponse qu'il serait possible de passer de 0.2716 à 0.21% (qui serait le taux minimum à laquel il peut vendre le contrat groupe CNP Assurances). Que si cela nous convenait, il faudra refaire entièrement le questionnaire de santé et cela n'est pas encore sûr que le logiciel accepte le contrat à 0.21%.
Je souhaiterais donc avoir votre avis sur trois sujets :
- à votre avis, est-ce que 0.21% est un taux correct pour une couverture du prêt à 100% par tête, sachant que nous avons moins de 30ans tout les deux, que nous sommes non fumeur, sportif, que je suis cadre et ma compagne agent de maitrise assimillée salarié ?
- n'ayant pas eu de devis de la banque prêteuse pour ce nouveau taux à 0.21%, savez-vous comment puis-je calculer le nouvel échéancier de façon à voir le surcoût que ce changement d'assurance amènera ?
- notre courtier du crédit, qui fait également du courtage en assurance, nous a proposé un devis Cardif afin de couvrir les autres 50% du prêt (décès, PTIA? ITT, IPT), sur les 3 lignes de prêt dont le prêt pallier de 96 651€. Le total sur les 3 prêts serait alors de :
- Assuré 1 (moi) : cotisation : 1 996.56€ (taux moyen d'assurance : 0.075%)
- Assuré 2 (ma compagne) : cotisation : 2 627.04€ (taux moyen d'assurance : 0.099%)
- Total : 4 623.60€ (taux moyen d'assurance : 0.087%)
