Quel placements pour 100k€

[Niarky]

Bonjour,
(desole pas d'accents sur mon clavier)

Ma situation :
CEL : 2007 €
LDD : 6200€
CODEBIS : 4730€
CPTE SUR LIVRET : 19100€
LIVRET A : 15600€

J'ai aussi une assurance vie d'ouverte chez groupama depuis 09/2008

La situation de ma copine :
CEL : 16220 €
LDD : 6000€
CODEBIS : 1572€
CPTE SUR LIVRET : 108€
LIVRET A : 15287€
PEL : 9687€ (+ de 8 ans, argent dispo)
DEA : 5€
PEA : 47€

Ces comptes sont ouvert au credit agricole (nous y avons aussi un compte joint) et nous avons egalement un autre compte joint a la BNP.

Nous disposons donc d'environ 100 000 € disponible dont nous n'aurons probablement pas besoin pour les 2 ou 3 prochaines annees (en attendant un futur projet immo).

Que pouvons nous en faire pour optimiser un peu tout ca ? Nous sommes disposes a accepter une non disponibilitee de cet argent pour maxi 2 ans (sous reserve d'une meilleur rentabilite) mais ne voulons pas prendre de risque.

Pour finir un placement a l'etranger (ex suisse ou autre) pourrait il etre envisage ?


Merci a vous

 

[Buffeto]

Pour finir un placement a l'etranger (ex suisse ou autre) pourrait il etre envisage ?

:

pourquoi faire ????

pour ce type deplacement en attente d'achat immo tu as 3 possibilités :

soit les PEL ou CEL , Aristide t'en dira plus la dessus , il est incollable.

soit une AV en acceptant la fiscalisation des interets à la sortie .

soit négocier au mieux un CAT si tues sur de pouvoirlaisser 2ans.

 

[pitchblack]

pourquoi faire ????

pour ce type deplacement en attente d'achat immo tu as 3 possibilités :

soit les PEL ou CEL , Aristide t'en dira plus la dessus , il est incollable.

soit une AV en acceptant la fiscalisation des interets à la sortie .

soit négocier au mieux un CAT si tues sur de pouvoirlaisser 2ans.

PEL + CEL, livret non réglementé mais baisse après des taux, AV mais fortement taxé si rachat dans les deux ans, CAT taux pourris ces temps-ci.

 

[Buffeto]

PEL + CEL, livret non réglementé mais baisse après des taux, AV mais fortement taxé si rachat dans les deux ans, CAT taux pourris ces temps-ci.

on est bien avancé avec ca....
tu proposes quoi ? metttre les biftons sous le matelas ?

 

[Niarky]

Merci a tous pour vos reponses rapides,

Niveau CEL et PEL, ma cops a deja et j'ai egalement un PEL et une AV.

Pour l'AV faudrait je ne connait pas la fiscalite si on veut sortir nos billes dans 2 ans, mais vu que l'on paye deja 9k d'impots j'aimerais assez trouver une autre option.

Avez vous des infos sur d'eventuels placements interressants a l'etranger ? Notre epargne n'est Peut etre pas suffisante pour ce genre de placement mais ne sait on jamais !

 

[pitchblack]

on est bien avancé avec ca....
tu proposes quoi ? metttre les biftons sous le matelas ?

Tu as mal lu, je corroborais tes dires à l'exception du CAT qui a un rendement parfois inférieur au livret A.

Niarky si tu comptes acheter abonde au maximum le PEL et le CEL, ces temps-ci ce n'est pas un mauvais placement.

PS : J'ai cru lire qu'il y avait des petits épargnants anglais qui ont placé toutes leurs économies dans les banques islandaises mais comble de malchance la crise est passée par là. A méditer.

 

[Buffeto]

ok j'avais pas compris ca....

 

[Niarky]

Mouaip, je commence a avoir l'impression que des placements garantits a 3,5% ou mieux avec dispo de l'argent n'existe plus . . .
Si rien de mieux je vais effectivement remplir mon PEL et ouvrir un CEL.

Question subsidiaire : Quelqu'un pourrait il m'expliquer quel est l'interet pour la BCE/Etat Francais de reduire les taux d'epargne a ce niveau ? Est il possible que cela est un impact sur la conso des menages (Youpie le taux d'epargne est nul, je vais courir chez darty dilapider mon epargne dans une super tele 60"/ordi/chaine Hifi ??)

J'ai aussi un compte en Australie ou l'epargne est meiux remuneree mais avec un taux euros/dollars <1,6 ce n'est pas glop non plus !

 

[pitchblack]

Mouaip, je commence a avoir l'impression que des placements garantits a 3,5% ou mieux avec dispo de l'argent n'existe plus . . .
Si rien de mieux je vais effectivement remplir mon PEL et ouvrir un CEL.

Si il y a les livrets boostés (ING,BFORBANK, CORTAL...) mais sur de courtes périodes allant de trois à neuf mois et totalement disponibles.

 

[kikou59]

HSBC propose actuellement du 3.50% sur 9 mois en CAT...déjà mieux que rien !
Après il y'a des conditions...je crois qu'il faut ouvrir un compte chez eux mais bon...je t'invite à regarder sur leur site internet.

 

[Aristide]

soit les PEL ou CEL , Aristide t'en dira plus la dessus , il est incollable.

Merci Buffeto mais ne forces pas le trait cependant.

Je crois que quand je trouverais un peu de temps je vais faire un post générique sur l'EL car c'est un peu rengaine d'écrire toujours les mêmes choses sur ce sujet.

A toutes fins utiles pour Niarky voir :
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Cordialement,

 

[Aristide]

Question subsidiaire : Quelqu'un pourrait il m'expliquer quel est l'interet pour la BCE/Etat Francais de reduire les taux d'epargne a ce niveau ?

Normalement, dans une économie de marché, les taux sont censés équilibrer l'offre et la demande de capitaux.
Plus la demande est forte par rapport à l'offre plus les taux montent et inversement.

Mais la monnaie est une "denrée" très particulière puisque elle n'a pas besoin d'exister au préalable pour être prêtée.

La majorité des crédits consentis aux agents économiques ( = "les crédits à l'"économie") sont faits par les banques dites "banques de dépôts" (***) qui ont un pouvoirs de création monétaire.
Il existe d'ailleurs un adage qui dit "Les crédits font les dépôts" alors que beaucoup pensent que c'est le contraire.

(***) D'autres Etablissement consentent des crédits mais, n'étant pas banques de dépôts, ils empruntent d'abord pour pouvoir prêter; il n'ont pas le pouvoir de création monétaire.

Ainsi, si une banque de dépôts vous consent un crédit de 1.000€, elle crée 1.000€ de monnaie par un jeu d'écritures
=> 1.000€ crédités sur votre compte Mr "x" dans ses livres (passif bilan)
=> 1.000€ dans un compte de prêt à Mr "x" (actif bilan)

A partir de là il y a plusieurs possibilités :
1) - Cette banque a suffisamment collecté au préalable = pas de problème
2) - Elle a une insuffisance de collecte = elle active tous ses commerciaux pour récuperer la trésorerie manquante.
3) - Mr "x" qui a sollicité un crédit doit ces 1.000€ à Mr "y" qui est aussi clent de cette même banque, c'est alors à nouveau un jeu d'écritures internes à la banque qui ne nécéssite aucune trésorerie supplémentaire à l'instant "t".
Ainsi - cas d'école évidemment - si une banque avait 100% de parts de marché elle n'aurait pas besoin de se refinancer.
4) - Malgré ses efforts de collecte, la banque a besoin de se refinancer.
C'est là que la BCE intervient

Mais la BCE doit "veiller au grain".
Si elle facilite trop les crédits (la créarion monétaire) par une politique de taux bas, l'inflation risque de repartir.

Si au contraire elle donne un signal fort avec des taux de refinancement élevé, les crédits à l'économie vont se réduire, mais également l'activité économique (consommation / investissement) et le chomage va se perpétuer.

Actuellement, la BCE voudrait bien remonter ses taux mais la conjoncture de crise qui dure l'en empêche.

Est il possible que cela est un impact sur la conso des menages

Bien entendu.
Voir ci-dessus

Cordialement,

 

[virginie57]

et la déflation ?

et la destruction monétaire ? baisse de la masse salariale globale avec stagnation des salaires + augmentation du chômage, retraits de couverture, desendettement des ménages et entreprises, augmentation du taux d'épargne, etc...etc...et malgré une baisse des taux par la BCE on est au bord de la déflation voire déjà en déflation.

bref bientôt être simplement cash suffira peut être