Quel est l'intérêt d'ouvrir une assurance vie en 2021 à l'âge de 28 ans ?

[totodu69]

ma réponse au message N°2 ne convient pas ?

l'avantage de l'AV est avant tout patrimonial

Merci pour votre retour, cependant sur la partie performance, vous donnez l'hypothèse que le PEA soit impacté par une baisse. Mais cette baisse pourrait également être constatée sur l'assurance vie, si mon portefeuille était placé sur des actions.
Il en découle donc une question complémentaire, hormis les SCPI, actions, etf et fonds euros. Sur quels autres support est il possible de placer du patrimoine ?

 

[Anonyme]

Répondez plutot à Buffeto s'il vous plait, et lisez ma réponse concernant le cumul des effets d'impositoin sur 37 ans.
Je répète que vous n'êtes pas cool du tout, et pour des bénévoles, c'ets tout sauf satisfaisant;

 

[totodu69]

Répondez plutot à Buffeto s'il vous plait, et lisez ma réponse concernant le cumul des effets d'impositoin sur 37 ans.
Je répète que vous n'êtes pas cool du tout, et pour des bénévoles, c'ets tout sauf satisfaisant;

Effectivement les 37 années de delta d'imposition entre un CTO et une AV sont intéressante sur le LT.
Donc concrètement, selon vous, il est intéressant de privilégier l'AV une fois le seuil du PEA atteint ? Et par conséquent, ouvrir l'AV en amont permet de prendre de date sur l'avantage fiscal ?

 

[Buffeto]

Merci pour votre retour, cependant sur la partie performance, vous donnez l'hypothèse que le PEA soit impacté par une baisse. Mais cette baisse pourrait également être constatée sur l'assurance vie, si mon portefeuille était placé sur des actions.

sur une AV les chocs sont amortis par le fait que l'investissement ne se fait pas sur des actions en direct mais par le biais de vehivules d'investissements collectifs ( fonds )

Il en découle donc une question complémentaire, hormis les SCPI, actions, etf et fonds euros. Sur quels autres support est il possible de placer du patrimoine ?

les OPCVM ou FCP .

 

[rémois]

sur une AV les chocs sont amortis par le fait que l'investissement ne se fait pas sur des actions en direct mais par le biais de vehivules d'investissements collectifs ( fonds )

Buffeto... sur PEA et CTO, il y a également des fonds (OPCVM...) à disposition qu'il peut utiliser, sans frais d'entrée et de sortie, en grand nombre, et même plus que sur les AV.... et sans frais de gestion UC.

 

[totodu69]

Buffeto... sur PEA et CTO, il y a également des fonds (OPCVM...) à disposition qu'il peut utiliser, sans frais d'entrée et de sortie, en grand nombre, et même plus que sur les AV.... et sans frais de gestion UC.

Du coup, que doit on penser de tout ça ?

 

[Florent59]

Quand mon PEA n'est pas encore remplis.
Quand mon CTO est très performant.
Quand j'ai la possibilité de passer par les foncières cotées pour me passer de SCIP ?

J'aimerai bien en ouvrir une pour prendre date, mais il y a t'il un réel intérêt aujourd'hui ?

L'AV c'est le couteau suisse de l'épargne, on peut mettre ce qu'on veut dedans, avec des supports impossibles à souscrire en direct (SCI), une fiscalité avantageuse et des conditions de transmission favorables... tout épargnant averti devrait en posséder au moins une.

Le PEA et l'AV sont des produits complémentaires, les avantages de l'un, sont les inconvénients de l'autre, et vice-versa.
Avec l'AV, vous pouvez intégrer une poche sécurisée (fonds euro) qui sera rémunérée, les meilleurs fonds euro ont rapporté jusqu’à 2,82% en 2020 sous condition de 50% d'unités de compte minimum (alors que dans un PEA, les liquidités non investies ne sont pas rémunérées). Toujours avec l'AV, vous pouvez investir automatiquement et passivement sur les fonds en actions via les versements programmés, sans avoir à y penser (alors qu'avec le PEA, l'investissement automatique n'est pas possible, il faudra passer un ordre manuellement tous les mois, et vous serez tenté de faire du "market timing").
Si vous êtes victime d'un accident et que vous décédez (ce qu'on ne vous souhaite pas bien entendu), vous pourrez transmettre jusqu’à 150 000€ sans droits de succession à qui vous voulez avec l'AV, alors que le PEA sera taxé à 60%, si vous n'avez aucun lien de parenté avec la personne (concubin par exemple).
Par contre il y aura plus de frais à payer qu'avec le PEA, car l'AV prélève des frais tous les ans et seulement à l'achat et à la revente pour le PEA.

Le bon produit dépend donc de vous, si vous vous fichez d'avoir accès à un fonds euro rémunéré, que l'investissement automatique ne vous intéresse pas, que les problématiques de transmission vous importent peu, que seuls les frais comptent, alors partez sur le PEA.
Mais peut-être que dans 8 ans, 15 ans, 20 ans, vos priorités auront changé. La priorité ce sera peut-être à ce moment les conditions favorables de transmission par exemple, ou l'accès à un fonds euro rémunéré, ou encore de pouvoir investir automatiquement sans y penser car vous n'aurez plus le temps de gérer vous-même un PEA. Et vous serez alors content d'avoir pensé à prendre date auparavant.

 

[Buffeto]

Buffeto... sur PEA et CTO, il y a également des fonds (OPCVM...) à disposition qu'il peut utiliser, sans frais d'entrée et de sortie, en grand nombre, et même plus que sur les AV.... et sans frais de gestion UC.

oui mais j'opposais juste la volatilité des actions en direct par rapport à la gestion collective qui , est un peu moins volatile

 

[totodu69]

L'AV c'est le couteau suisse de l'épargne, on peut mettre ce qu'on veut dedans, avec des supports impossibles à souscrire en direct (SCI), une fiscalité avantageuse et des conditions de transmission favorables... tout épargnant averti devrait en posséder au moins une.

Le PEA et l'AV sont des produits complémentaires, les avantages de l'un, sont les inconvénients de l'autre, et vice-versa.
Avec l'AV, vous pouvez intégrer une poche sécurisée (fonds euro) qui sera rémunérée, les meilleurs fonds euro ont rapporté jusqu’à 2,82% en 2020 sous condition de 50% d'unités de compte minimum (alors que dans un PEA, les liquidités non investies ne sont pas rémunérées). Toujours avec l'AV, vous pouvez investir automatiquement et passivement sur les fonds en actions via les versements programmés, sans avoir à y penser (alors qu'avec le PEA, l'investissement automatique n'est pas possible, il faudra passer un ordre manuellement tous les mois, et vous serez tenté de faire du "market timing").
Si vous êtes victime d'un accident et que vous décédez (ce qu'on ne vous souhaite pas bien entendu), vous pourrez transmettre jusqu’à 150 000€ sans droits de succession à qui vous voulez avec l'AV, alors que le PEA sera taxé à 60%, si vous n'avez aucun lien de parenté avec la personne (concubin par exemple).
Par contre il y aura plus de frais à payer qu'avec le PEA, car l'AV prélève des frais tous les ans et seulement à l'achat et à la revente pour le PEA.

Le bon produit dépend donc de vous, si vous vous fichez d'avoir accès à un fonds euro rémunéré, que l'investissement automatique ne vous intéresse pas, que les problématiques de transmission vous importent peu, que seuls les frais comptent, alors partez sur le PEA.
Mais peut-être que dans 8 ans, 15 ans, 20 ans, vos priorités auront changé. La priorité ce sera peut-être à ce moment les conditions favorables de transmission par exemple, ou l'accès à un fonds euro rémunéré, ou encore de pouvoir investir automatiquement sans y penser car vous n'aurez plus le temps de gérer vous-même un PEA. Et vous serez alors content d'avoir pensé à prendre date auparavant.

Merci pour ce retour clair et encourageant

 

[poam5356]

L'AV c'est le couteau suisse de l'épargne, on peut mettre ce qu'on veut dedans, avec des supports impossibles à souscrire en direct (SCI), une fiscalité avantageuse et des conditions de transmission favorables...

Bon, n'en faites pas trop quand même en faveur de l'AV.
On ne met pas ce que l'on veut dedans. S'il s'agit de parler diversité, alors le CTO est le champion en la matière.
Même si les assureurs ont fait un effort pour donner accès à pas mal de supports, la palette des SCPI y est très limitée, par exemple. Quant aux UC proposées, elles ne sont pas toujours choisies dans les meilleurs tonneaux!

tout épargnant averti devrait en posséder au moins une.

J'ai attendu la soixantaine pour ouvrir ma 1ère AV... Et je ne m'en porte pas plus mal.
Mais c'est vrai que, comme pour le PEA, il faut en ouvrir une en y mettant le minimum requis (ce que j'ai fait), rien que pour démarrer le compteur temps. Elle peut devenir très utile à partir de 8 ans d'âge, et reste un produit de transmission du patrimoine incontournable.