PTZ & Logement neuf : prêt immo / urgent

[Batou91]

Bonjour à tous,

Je suis en novice dans ce domaine (primo-accédant) et je me pose beaucoup de questions concernant mon futur prêt immobilier & PTZ pour l'achat d'un logement neuf. Mes questions sont assez urgentes car je dois signer demain et cela me procure un peu de stress car je n'ai pas réussi à avoir de rendez-vous à ma banque, ni chez le courtier pour avoir la réponse à toutes mes questions.

- Prêt à taux zéro : quelles sont les conditions en cas de départ du logement (revente ? location ?). Par exemple, je souhaite revendre dans 4 ou 5 ans, comment cela se passe t-il ? Est-ce une négociation avec la banque ?

- Le logement est disponible à partir du T4 2018, me confirmez-vous que le paiement des échéances commence à partir de fin 2018 ? Intérêts & Assurances aussi ?

- Est-ce que vous me confirmez bien que les avances de fonds sont réalisées entièrement (& gratuitement) par la banque ?

- Qu'est qu'un dépôt de garantie pour le constructeur ? Il est de 5%, est-ce l'argent du prêt de la banque qui finance celui-ci ? Est-ce que la banque s'en occupe ? Car mon apport est inférieur.

- La domicialisation de salaire est-elle obligatoire dans la nouvelle banque ? (dans le cas d'un changement)

- Quel différence entre le taux débiteur & le TAEG que l'on peut voir sur la proposition ?

- Comment cela se passe si demain je souhaite renégocier le prêt car mon salaire a augmenté ? Y'a t-il des frais ?

- Sur les garanties, on m'a parlé du "crédit logement" : bcp mieux que l'hypothèque. Est-ce vrai ?

Merci beaucoup d'avance pour votre aide,

 

[Aristide]

Bonjour,

- Prêt à taux zéro : quelles sont les conditions en cas de départ du logement (revente ? location ?). Par exemple, je souhaite revendre dans 4 ou 5 ans, comment cela se passe t-il ? Est-ce une négociation avec la banque ?

Revente = soit remboursement soit transfert solde pour financement nouvelle résidence principale éligible.

Location:

+ Avant 6 ans = remboursement
+ Après 6 ans = possibilité de location

- Le logement est disponible à partir du T4 2018, me confirmez-vous que le paiement des échéances commence à partir de fin 2018 ? Intérêts & Assurances aussi ?

C'est sans doute une acquisition "en l'étatt futur d'achèvement" = VEFA ?

S'il en est ainsi vous aurez des appels de fonds en fonction de l'avancement des travaux et vous paierez des intérêts sur les sommes mises à disposition + des primes d'assurance sur la totalité des crédits même pour les sommes non mises à disposition.

- Est-ce que vous me confirmez bien que les avances de fonds sont réalisées entièrement (& gratuitement) par la banque ?

Non.

Il est probable que la banque demandera à ce que vous apportiez en premier l'apport personnel prévu au plan de financement.
Ensuite, en fonction des appels de fonds, elle mettra à disposition des "tranches de prêt" mais ce ne sera certainement pas gratuitement; ainsi qu'expliqué ci-dessus vous aurez les intérêts plus les assurances à payer.

- Qu'est qu'un dépôt de garantie pour le constructeur ? Il est de 5%, est-ce l'argent du prêt de la banque qui finance celui-ci ?

L'un ou l'autre; l'un et l'autre. Voir ci-dessus

Est-ce que la banque s'en occupe ?

Non; il faudra faire une demande de mise à disposition de fonds.

- La domicialisation de salaire est-elle obligatoire dans la nouvelle banque ? (dans le cas d'un changement)

Juridiquement elle n'est pas obligatoire.
Mais si la banque vous le demande et que vous refusiez il n'est pas non plus obligatoire qu'elle accepte votre crédit.

- Quel différence entre le taux débiteur & le TAEG que l'on peut voir sur la proposition ?

Le taux du prêt appelé "Taux nominal proportionnel" ou encore "Taux débiteur" est celui qui permet de calculer les échéances et les intérêts compris dans ces échéances.

Le TAEG est le taux qui représente le coût réel du crédit en tenant compte desdits intérêts mais aussi de tous les frais rendus obligatoires par la banque (Frais de dossier, de garantie, assurance incendie, assurance décès-invalidité, parts sociales...).
Inversement aucune charge facultative, par exemple une assurance décès-invalidité complémentaire, n'est intégrée dans le TAEG.

- Comment cela se passe si demain je souhaite renégocier le prêt car mon salaire a augmenté ?

Si vous voulez parler d'échéance modulables verifiez si votre offre/contrat le prévoit.

Si vous voulez parler d'une renégociation des conditions du prêt vous pouvez en faire la demande à votre banque mais elle n'est pas obligée d'accepter.

Y'a t-il des frais ?

S'il s'agit de modulation des échéances généralement non; mais s'il y en a c'est prévu dans l'offre/contrat.

Oui s'il s'agit d'une renégociation; montant variable suivant les banques.

- Sur les garanties, on m'a parlé du "crédit logement" : bcp mieux que l'hypothèque. Est-ce vrai ?

Souvent oui; voir site Crédit Logement qui met un simulateur à disposition;

Cdt