prêt résidence principale + pret résidence secondaire

[romalex56]

BONJOUR ,

tout d'abord, merci de me lire et d'essayer d'apporter une réponse à mes questions.
Nous remboursons actuellement notre résidence principale et de depuis 2007 et jusqu'en 2020. Nous remboursons 1160 euros. Nos revenus sont les suivants : 4900 euros.

Nous envisageons, bien que n'ayant pas fini ce pret, investir dans une residence secondaire. la question que nous nous posons, c'est : est ce que notre pret résidence principale peut se fondre dans celui du secondaire ?

Et si c'est possible (en gros, de faire un pret en un et d'allonger un peu la durée), quelles seraient les mensualités ou bien le remboursement possible. Du premier pret, il nous reste environ 73 000 euros à rembourser (sur 120 000 empruntes)? Nous avons aussi un PEL et 15 000 euros d'épargne. **Merci vraiment de votre aide

 

[Aristide]

Bonjour,

Ce que vous souhaiteriez n'est pas impossible à envisager mais pas forcément facile à réaliser.

Tout d'abord il serait bon de savoir si vous percevez une aide Personnalisée au Logement (APL) ou une Allocation Logement (AL) ?

Egalement préciser si le crédit qui finance votre actuelle résidence principale est garanti par une sureté réelle immobilière (Privilège prêteur de Deniers et/ou hypothèque)

Si tel est le cas, pour l'opération que vous envisager il faut savoir qu'au mieux il y aurait inscription d'une garantie en premier rang sur votre résidence secondaire et une nouvelle inscription en second rang sur votre atuelle résidence principale.

Au pire - suivant la banque - il y aurait mainlevée hypothécaire sur votre RP puis réinscription en premier rang à la fois sur vos RP et RS.

Tout ceci est possible mais les frais à prévoir ne sont pas négligeables.

Par ailleurs, ce que vous demandez aboutirait à la mise en place d'un crédit unique dont une partie viendrait rembourser par anticipation votre crédit actuel. De ce fait vous auriez à prévoir également une indemnité de remboursement anticipé égale à un semestre d'intérêts avec plafond de 3% du capital restant dû avant remboursement.

Pour tenter de répondre à votre question:

Vos revenus sont de 4.900€ mensuels.
Sachant que les usages bancaires limitent le taux d'endettement à 1/3 des revenus, votre capacité théorique de remboursement serait donc de 4.900€/3 = 1.633€.

Mais est-ce que vous avez d'autres charges notamment de crédits (voiture par exemple...ou autres) ?

Même si vous n'en avez pas mais que vous utilisiez cependant un véhicule, il est vivement recommandé de considérer, dès à présent, une charge fictive pour anticiper un renouvellement dans les mois/années à venir.

Ainsi si, par exemple, vous avez déjà une mensualité de 300€, votre capacité théorique de remboursement de 1.633€ ci-dessus reviendrait à 1.633€ - 300€ = 1.333€ ???

Si l'on prend les hypothèses :

+ D'une capacité de remboursement de l'ordre de 1.300€/ mois
+ D'un prêt sur une durée de 240 mois
+ Au taux de 4%
+ Avec 2 assurances au taux de 0,30% sur capital initial

=> Vous pouriez envisager un crédit de 200.000€

+ Échéance hors assurance.... = 1.211€
+ Deux primes d'assurance.... = 0.100€
=> Échéance avec assurances.= 1.311€

Ce qui laisserait un disponible de 200.000€ - 73.000€ = 127.000€ pour votre résidence secondaire auquel il faudrait ajouter votre apport personnel disponible.

Ce n'est qu'un exemple illustratif car il faudrait bâtir un plan de financement beaucoup plus précis incluant :
+ Coût acquisition
+ Frais de négociation
+ Frais d'acte d'acquisition notarié
+ Frais de garantie (et mainlevée éventuelle)
+ Frais de dossier (+ part sociales éventuelles si réseau mutualiste)
+ Indemnité de remboursement anticipé.

Cdt

 

[moietmoi]

BONJOUR ,


Nous remboursons actuellement notre résidence principale et de depuis 2007 et jusqu'en 2020. Nous remboursons 1160 euros. ..................

il nous reste environ 73 000 euros à rembourser (sur 120 000 empruntes)? **Merci vraiment de votre aide

bonjour, il est difficile de faire le calcul exact avec ces données mais il me semble que votre taux est aux alentours de 5% .. avez vous songé a renégocier votre prêt