Anonyme
Bonjour à tous,
Après de nombreuses informations récoltées sur ce forum et suite à mon questionnement, je saute le pas et écris mon premier post.
Petite présentation :
Je suis âgé de 26 ans, je vis dans le sud de la France et je viens (il y a six mois), d'obtenir un concours me permettant de conforter ma situation professionnelle, après un master 2.
Je suis actuellement en CDI avec des revenus stables à hauteur de 2070 euros nets mensuels depuis la fin d'année 2021.
Je suis actuellement locataire avec ma concubine (loyer de 740 euros) et en recherche d'acquisition de notre RP. Mes charges mensuelles sont d'environ 600 euros.
Suite à l'augmentation de mes revenus avec l'acquisition du diplôme (+800 euros nets), je me suis penché sur la gestion de mon patrimoine, jusqu'à présent basique qui n'avait pas évolué pendant mes études.
Ma situation professionnelle a vocation à évoluer dans les années à venir (profession libérale), et mes revenus aussi.
Je suis détenteur des produits suivants :
- 200 sur PEA
- 100 sur PEL
- 200 sur AV
- au moins 200 sur livret liquide (à la hausse avec reliquat de salaire lorsque les dépenses mensuelles sont moindres)
Mon PEA a été ouvert en novembre 2021 pour le très long terme.
J'ai boursicoté au plus haut du marché et après avoir obtenu un résultat négatif et m'être informé, j'ai changé de stratégie pour opter pour du DCA sur un ETF World et Emergents, avant de basculer pour un 100% ETF World, dans un but d'investissement passif.
J'accuse, compte tenu de la mauvaise gestion initiale et de la situation des marchés depuis la fin d'année 2021, une perte latente d'environ 500 euros sur le PEA, qui ne m'inquiète pas au regard de la durée du placement (15-20 ans au moins).
Suite à la clôture de mon livret jeune, j'ai ouvert une AV chez Yomoni en profil 7 et désormais 10 pour du très long terme. J'ai été attiré par la passivité de l'investissement sur cette AV.
J'ai également ouvert une seconde AV sur Yomoni en profil 3 (fonds euro, obligations et actions).
La première AV a été ouverte avec une vision très long terme et "complémentaire" à mon PEA.
La seconde l'a été pour un objectif de court-moyen terme (achat voiture, apport immo dans quelques années), pour faire fructifier un "reliquat d'épargne de livret A".
Aujourd’hui et avec la conjoncture actuelle, même si j'estime qu'elle sera forcément passagère, j'observe que je ne suis pas tant diversifié qu'espéré.
Je note une surexposition aux actions, notamment au regard des ETF proposés par Yomoni dans les deux AV entre elles mais également avec le PEA et le simple tracker monde, qui devrait, en principe, les surperformer sur le long terme.
Je note également l'absence de diversification auprès du courtier en assurance.
C'est donc aujourd'hui que je me demande comment je pourrai mieux diversifier mes placements.
Pensez-vous que je devrais, dans un futur plus ou moins proche, clôturer un de mes produits chez Yomoni pour basculer chez un autre courtier (Linxea par exemple ?) et diversifier les UC par rapport à aux autres actifs dont je dispose, ou clôturer le placement qui semblerait faire doublon ?
J'ai noté que l'AV Avenir 2 était l'une des meilleures, mais je ne saurai comment diversifier les UC pour avoir un profil d'investissement équilibré.
L'AV Spirit 2 est, elle, plus orienté en immobilier. Les sommes que j'épargne mensuellement me semblent limitées pour un investissement en SCPI par l'assurance vie, et y trouver un intérêt.
Il me semble important ceci dit, de diversifier dans l'immobilier, ce que j'entendais faire jusqu'à présent dans le futur par l'intermédiaire de la location (constitution de SCI), mais qui demanderai plus d'investissement qu'une SCPI.
Ma situation professionnelle devrait évoluer d’année en année avec augmentation significative des revenus et de l’imposition.
Malheureusement, mon métier me prend du temps, et je souhaite, dans la mesure du possible, obtenir une méthode d'investissement "passive".
Je vous remercie par avance des retours que vous pourriez me faire.
Bien cordialement
Après de nombreuses informations récoltées sur ce forum et suite à mon questionnement, je saute le pas et écris mon premier post.
Petite présentation :
Je suis âgé de 26 ans, je vis dans le sud de la France et je viens (il y a six mois), d'obtenir un concours me permettant de conforter ma situation professionnelle, après un master 2.
Je suis actuellement en CDI avec des revenus stables à hauteur de 2070 euros nets mensuels depuis la fin d'année 2021.
Je suis actuellement locataire avec ma concubine (loyer de 740 euros) et en recherche d'acquisition de notre RP. Mes charges mensuelles sont d'environ 600 euros.
Suite à l'augmentation de mes revenus avec l'acquisition du diplôme (+800 euros nets), je me suis penché sur la gestion de mon patrimoine, jusqu'à présent basique qui n'avait pas évolué pendant mes études.
Ma situation professionnelle a vocation à évoluer dans les années à venir (profession libérale), et mes revenus aussi.
Je suis détenteur des produits suivants :
- Livret A (~7000 euros)
- PEL 2,5% brut de 2014 qui devrait se clôturer en novembre 2024 (~25000 euros)
- LEP depuis avril 2022 avec transfert des sommes du livret a sur celui ci, jusqu’à clôture avec hausse des revenus à venir
- PEA ouvert en novembre 2021 (~4500 euros de versements)
- 2 AV chez YOMONI (P3 et P10) (~5200 euros)
- 200 sur PEA
- 100 sur PEL
- 200 sur AV
- au moins 200 sur livret liquide (à la hausse avec reliquat de salaire lorsque les dépenses mensuelles sont moindres)
Mon PEA a été ouvert en novembre 2021 pour le très long terme.
J'ai boursicoté au plus haut du marché et après avoir obtenu un résultat négatif et m'être informé, j'ai changé de stratégie pour opter pour du DCA sur un ETF World et Emergents, avant de basculer pour un 100% ETF World, dans un but d'investissement passif.
J'accuse, compte tenu de la mauvaise gestion initiale et de la situation des marchés depuis la fin d'année 2021, une perte latente d'environ 500 euros sur le PEA, qui ne m'inquiète pas au regard de la durée du placement (15-20 ans au moins).
Suite à la clôture de mon livret jeune, j'ai ouvert une AV chez Yomoni en profil 7 et désormais 10 pour du très long terme. J'ai été attiré par la passivité de l'investissement sur cette AV.
J'ai également ouvert une seconde AV sur Yomoni en profil 3 (fonds euro, obligations et actions).
La première AV a été ouverte avec une vision très long terme et "complémentaire" à mon PEA.
La seconde l'a été pour un objectif de court-moyen terme (achat voiture, apport immo dans quelques années), pour faire fructifier un "reliquat d'épargne de livret A".
Aujourd’hui et avec la conjoncture actuelle, même si j'estime qu'elle sera forcément passagère, j'observe que je ne suis pas tant diversifié qu'espéré.
Je note une surexposition aux actions, notamment au regard des ETF proposés par Yomoni dans les deux AV entre elles mais également avec le PEA et le simple tracker monde, qui devrait, en principe, les surperformer sur le long terme.
Je note également l'absence de diversification auprès du courtier en assurance.
C'est donc aujourd'hui que je me demande comment je pourrai mieux diversifier mes placements.
Pensez-vous que je devrais, dans un futur plus ou moins proche, clôturer un de mes produits chez Yomoni pour basculer chez un autre courtier (Linxea par exemple ?) et diversifier les UC par rapport à aux autres actifs dont je dispose, ou clôturer le placement qui semblerait faire doublon ?
J'ai noté que l'AV Avenir 2 était l'une des meilleures, mais je ne saurai comment diversifier les UC pour avoir un profil d'investissement équilibré.
L'AV Spirit 2 est, elle, plus orienté en immobilier. Les sommes que j'épargne mensuellement me semblent limitées pour un investissement en SCPI par l'assurance vie, et y trouver un intérêt.
Il me semble important ceci dit, de diversifier dans l'immobilier, ce que j'entendais faire jusqu'à présent dans le futur par l'intermédiaire de la location (constitution de SCI), mais qui demanderai plus d'investissement qu'une SCPI.
Ma situation professionnelle devrait évoluer d’année en année avec augmentation significative des revenus et de l’imposition.
Malheureusement, mon métier me prend du temps, et je souhaite, dans la mesure du possible, obtenir une méthode d'investissement "passive".
Je vous remercie par avance des retours que vous pourriez me faire.
Bien cordialement
