Premier contrat d'assurance vie - Conseils

[Buffeto]

Au niveau de mes projets , je compte acheter une maison d'ici 1 an .

dans ces conditions le priorité doit etre à l'épargne liquide afin d'avoir un max d'apport perso

J'avais comme idée , un PEA

mauvaise idée pour la raison invoquée ci dessus...

mais ce n'est que mon avis

 

[romzz27]

3.5 euros /M2 c'est fou ça ?

dans la creuse ???

Dans le loiret ville touristique au bord de loire . C'est un logement de fonction.

 

[ZRR_pigeon]

Dans le loiret ville touristique au bord de loire . C'est un logement de fonction.

ok donc vous ne payez donc qu'une participation.
un vrai logement de fonction c'est gratuit. vous payez une fraction du prix (environ 40% a mon avis).

 

[TGBT]

Bonsoir,

Voici la répartition de mon capital :

Livret Mozaic : 2000€
Livret A : 7000€
Compte Sociétaire : 500€
PEL : 6500€
CEL : 300€
Epargne salariale : 19000€

Prêt en cours : Voiture environ 7000€

Au niveau de mes projets , je compte acheter une maison d'ici 1 an . (Actuellement mon loyer étant assez faible environ 350€ pour 100m² j'attends la bonne affaire)


J'avais comme idée d'ouvrir une assurance vie en fond en euros (Fortuneo avec 0.60% de frais de gestion) , un PEA mais pour le moment je m'initie avec boursematch.com.

Après l'achat du bien immobilier me permettra d'investir dans la pierre.

Bonjour,

comme il a été dit plus haut, il faut que tu privilégies une épargne liquide si tu souhaites acheter dans un an.

En clair éviter de placer en bourse par exemple car risqué à court terme.
Cela n'empêche pas d'ouvrir un PEA avec 15 euros par exemple pour prendre date.

Concernant le PEL, la rémunération de 2,5 bruts est acquise au bout de deux ans.
Si ton plan a au moins un an et demi, mets le maximum dont tu n'as pas besoin dessus, tu utilisera alors la totalité de la somme en fermant le plan lors de l'achat de ta résidence.

Pour l'assurance-vie, bonne idée également de prendre date sur un contrat avec faible mise de départ (ex. Puissance Avenir, 100€ à l'ouverture et 3,75%, impôts à retirer, si mix des deux fonds euros 50/50 en 2013).
C'est cette assurance-vie qui prendra le relais pour accueillir ton épargne moyen-long terme lorsque tu seras propriétaire et que ton PEL sera clôturé.

Pour le CEL, si Aristide passe par là il te dira de le conserver au cas où tu souhaites faire des travaux dans ta future maison et vu la faiblesse du taux du livret A et vu les sommes en jeu, il est aujourd'hui plus intéressant de l'utiliser comme livret principal.
Après si tu ne souhaites pas l'utiliser ça ne coûte pas grand chose de le laisser ouvert avec le minimum comme tu le fais actuellement.

Concernant le livret A, ce n'est que mon avis mais actuellement le minimum doit être laissé dessus.

Concernant le livret Mozaic et le Compte sociétaire je ne connais pas le fonctionnement ?
A première vue il me semble que ça fait beaucoup de livrets = doublons ?
Pour les livrets (la totalité) tu conserves ce dont tu peux avoir besoin dans l'immédiat : achat plaisir, vacances, à définir selon tes
habitudes, aujourd'hui tu as un peu plus de 9000 ça paraît légèrement élevé.


Enfin, le point le plus important , ton épargne salariale sera ta principale source d'apport pour ton crédit.
Tu dois te renseigner pour savoir :
> Si il y a une partie non déblocable (peut arriver dans certains contrats avec un abondement de l'employeur pour la partie bourse).
> Quelle proportion est sécurisée (fonds monétaire par exemple) quel est la part d'unités de compte ?
Pour un investissement dans un an il faut essayer de sécuriser tes avoirs si tu possèdes des actions (sauf bien sûr si l'action est au plus bas, dans ce cas la laisser tranquillement remonter).
C'est hyper-important car ça conditionne le montant de ton futur apport par conséquent le montant du crédit dont tu auras besoin.

Cordialement.

 

[romzz27]

Bonsoir ,

Actuellement mon Epargne Salariale est totalement déblocable lors de l'achat de ma 1er résidence. J'ai actuellement 80% de la somme en fonds sécurité.

Pour le Livret Sociétaire, il rapport environ 1.75% par an. Pour le livret Mozaic , je vais devoir le cloturer mais en mettant 1500€ soit le plafond total , j'ai pu profiter d'un taux de 2.25%.

L'assurance vie m'intéresse fortement , je suis sur le point d'envoyer les documents pour mettre 300€ sur un fonds en euros chez Fortuneo Vie avec 50€ trimestriel.
Reste le soucis de la clause bénéficiaire que j'ai du mal a appréhender car je voudrais que la priorité soit à mes enfants (Futurs enfants) puis à ma compagne et ensuite à ma famille . Il faut que j'appel le service client Fortuneo pour avoir des conseils sur la rédaction de cette clause.

Je vais faire mes comptes pour voir où j'en suis et faire un virement sur mon PEL car il a 1 an et 2 mois.


Au niveau de mon achat immobilier , j'ai eu sur le moment un doute sur le fait d'investir maintenant dans l'immobilier ou d'attendre d'avoir un apport plus important. Il est vrai que ma participation à mon loyer est assez faible ce qui me permet de dégager une épargne conséquente chaque année.

Pensez vous qu'il est plus judicieux d'attendre d'avoir un apport conséquent pour un achat immobilier (Projet entre 150 000 - 180 000€ ) ou de ne pas attendre pour profiter de la situation actuelle bien que cette situation risque de durée un petit moment avec les dernières informations de la BCE.

 

[TGBT]

Bonjour,

> Bonne nouvelle pour ton épargne salariale, ça signifie que tu peut compter sur cette 80 % de cette somme pour ton apport même si la bourse baisse prochainement.
Si tu as un peu de temps, ça vaut le coup de leur faire valider par écrit le montant que tu as la possibilité de débloquer pour ton prochain achat (ça m'est arrivé que l'on me confirme par téléphone la possibilité de débloquer l'argent et en réalité de ne pas pouvoir le faire en totalité).
Point non prioritaire : tu parlais de PEA dans le sujet précédent, il sera intéressant si tu souhaites investir en bourse d'ici 1 à 2ans (une fois ta résidence acquise) de regarder les fonds proposer dans ton PEE, ça peut être une bonne idée si les fonds sont de qualité et que les frais de gestion sont raisonnables (droits de garde, arbitrages, etc.).

Concernant le livret Mozaic si c'est c'est 2.25% nets, ça ne coûte rien de le garder jusqu' à ce que tu n'y ai plus droit.
Pour le livret sociétaire, si la rémunération est fixe, autant le clôturer et mettre cette somme sur un ton PEL ou une assurance-vie.


Pour l'assurance-vie, je vais laisser d'autres membres du forum plus expérimentés que moi sur le sujet pour répondre.
Personnellement j'ai pris le contrat Fortunéo il y a 6 mois donc je manque de recul pour le juger, pour l'instant je n'ai rien à redire.
La seule contrainte pour celui qui veut investir dans le fonds euros Opportunités c'est de mettre 25% en Unités de Compte, c'est le seul défaut je trouve pour l'instant.

> Pour ton PEL c'est une bonne nouvelle ça veut dire que tu auras acquis tes intérêts à 2.11 nets dans 10 mois, ça va passer vite.


Pour ton achat, je pense aussi que d'autres membres pourront mieux t'orienter que moi, tu verras dans le forum il y a des sections où des membres se posent les mêmes questions que toi.
Si je peux me permettre, dans ton cas il n'y a pas urgence comme ton loyer est bas.
Tu es en position de force car ça te laisse le temps de voir plusieurs bien et d'affiner ton projet (neuf? ancien?).

L'apport est important mais ce n'est pas le seul critère.
Si par exemple tu tombes sur un bien qui a un gros potentiel d'évolution en y faisant des travaux par exemple ou pour lequel vous avez un coup de cœur, ça vaut le coût d'emprunter un peu plus dans une optique de valorisation à long terme (comme tu l'as dit les taux sont intéressants et dans ta situation tu as intérêt à prendre ton temps).
Le plus dur pour l'achat sera de préparer ton projet avec ta moitié en essayant d'anticiper les futurs besoins de la famille (nombre d'enfants, achat d'une résidence pour un horizon lointain ou pour une revente avant 10 ans si vos situations professionnelles sont susceptibles d'évoluer, etc.)

Cordialement.

 

[Buffeto]

Reste le soucis de la clause bénéficiaire que j'ai du mal a appréhender car je voudrais que la priorité soit à mes enfants (Futurs enfants) puis à ma compagne et ensuite à ma famille . Il faut que j'appel le service client Fortuneo pour avoir des conseils sur la rédaction de cette clause.

bénéficiaires : mes enfants nés ou à naître , vivants ou représentés à défaut ma conjointe ( préciser éventuellement son patronyme en cas de vie maritale ) ( et ne pas oublier de changer si au bout de quelques années , la conjointe n'est plus la même ) à défaut mes héritiers.

Pensez vous qu'il est plus judicieux d'attendre d'avoir un apport conséquent pour un achat immobilier (Projet entre 150 000 - 180 000€ ) ou de ne pas attendre pour profiter de la situation actuelle bien que cette situation risque de durée un petit moment avec les dernières informations de la BCE.

plus l'apport est important et mieux ca vaut , mais attendre trop c'est s’exposer au risque de reprise du marché immobilier à la hausse .....

 

[Aristide]

Bonjour,

Pour le CEL, si Aristide passe par là il te dira de le conserver au cas où tu souhaites faire des travaux dans ta future maison et vu la faiblesse du taux du livret A et vu les sommes en jeu, il est aujourd'hui plus intéressant de l'utiliser comme livret principal.
Après si tu ne souhaites pas l'utiliser ça ne coûte pas grand chose de le laisser ouvert avec le minimum comme tu le fais actuellement.

Je confirme mais j'ajoute que le le CEL n'est pas seulement utile avec un objectif de travaux ultérieurs; il est également très intéressant avec un projet de d'acquisition/construction.

Outre la prime d’État, l'insertion dans un montage gigogne permet d'optimiser le plan de financement et de réduire le coût du crédit.

Nombreux échanges antérieurs sur ce sujet; un recherche permettra plus de détails.

Cdt

 

[romzz27]

Pour le projet immobilier , nous attendons encore d'avoir un coup de coeur et au niveau de la nature du projet ce sera de l'ancien car nous n'arrivons pas être séduit par du neuf.

Pour la clause bénéficiaires de l'assurance vie , je ne suis pas encore marié ou PACSES, il faut donc que je laisse conjoint ou directement que je précise son nom et prénom ?

 

[Buffeto]

directement que je précise son nom et prénom ?

oui c'est mieux...
il faut que le bénéficiaire soit facilement identifiable

 

[romzz27]

Et le changement de clause est il payant en cours de contrat?

 

[Buffeto]

Et le changement de clause est il payant en cours de contrat?

non ............................

 

[romzz27]

Par contre je viens de voir que l'assurance vie Fortuneo n'a pas de prévoyance est ce une grosse tare ?

 

[philgood]

Par contre je viens de voir que l'assurance vie Fortuneo n'a pas de prévoyance est ce une grosse tare ?

L'option de prévoyance des contrats d'AV est payante... et vient diminuer le rendement de l'épargne.

Il me semble plus clair de traiter l'épargne et la prévoyance avec des contrats distincts, ( un ou plusieurs bon contrats d'assurance vie et un bon contrat de prévoyance). Les produits tout-en-un sont souvent moyens sur tout.

Faites le point sur la couverture de prévoyance dont vous disposez et ce dont votre famille aurait besoin en cas de décès prématuré ou handicap. Le cas échéant prenez un contrat de prévoyance chez un assureur ou une mutuelle, ils proposent des niveaux de garanties que vous pourrez ajuster dans le temps.

Cordialement